Breid uw winst uit en onttrek belastingvrij federaal
In zijn meest recente enquête over collegeprijzen meldt de College Board dat voor het academisch jaar 2015-2016 de gemiddelde collegegeld- en collegegelden $ 32.405 waren bij privécolleges, $ 9.410 voor staatsburgers aan openbare hogescholen en $ 23.893 voor niet-openbare studenten. ingezetenen die openbare universiteiten bezoeken.
Deze cijfers staan in de dollars van vandaag, dus als u onlangs een baby heeft gehad en u kijkt naar universiteitskosten die 18 jaar zijn verstreken, zullen die prijzen aanzienlijk stijgen.
Met alle forse uitgaven van het leven, is het gemakkelijk om onderwijsfinanciering uit te stellen, maar het is geen goed idee. De meeste Amerikanen zullen lang moeten sparen om genoeg te hebben om vier jaar college te dekken. Als je niet zeker weet waar of hoe te beginnen, kun je het beste een 529-plan bekijken.
Wat is een 529-abonnement?
529 plannen dateren van 1986 en zijn een veel gebruikt investeringsmiddel geworden om te sparen voor de universiteit. Wat het plan zo aantrekkelijk maakt, is dat terwijl bijdragen niet aftrekbaar zijn, de winst in een 529-abonnement federaal belastingvrij zal worden en niet belast zal worden wanneer het geld wordt opgenomen voor gekwalificeerde onderwijskosten. Naast de federale belastingvrijstelling, zijn er momenteel 34 staten, waaronder het District of Columbia, die volledige of gedeeltelijke belastingaftrekken voor bijdragen aan een 529-plan aanbieden.
Er zijn twee soorten 529-plannen: het college-spaarplan en het prepaid-lesplan.
Hier zijn enkele van de belangrijkste hoogtepunten van elk plan :
College Savings Plan
- Hiermee kunt u een onderwijsfonds opbouwen binnen een individuele beleggingsrekening. Het geld dat u bijdraagt, wordt belegd in een of meer specifieke beleggingsportefeuilles die bestaan uit een mix van beleggingen die worden gekozen en beheerd door de aangewezen geldmanager van het plan.
- Middelen kunnen worden gebruikt om gekwalificeerde uitgaven te betalen bij elk college dat is geaccrediteerd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Dit omvat undergraduate colleges, graduate en professionele scholen, tweejarige hogescholen en technische en handelsscholen. Bepaalde buitenlandse hogescholen en universiteiten zijn ook inbegrepen.
- De planbeheerder brengt u kosten in rekening voor het beheer van uw account en geeft de investeringsuitgaven door.
- Bij het aanvragen van financiële hulp wordt het plan over het algemeen beschouwd als het vermogen van de ouder / grootouder.
- Fondsen in een college spaarplan kunnen worden gebruikt voor graduate school.
- Gekwalificeerde onkosten zijn niet beperkt tot collegegeld en vergoedingen. Kamer en bord zijn inbegrepen.
- Keuze van scholen heeft geen invloed op de beleggingsrendementen.
- Deze plannen zijn niet gegarandeerd door de staat.
Prepaid-collegegeld
- Hiermee kunt u nu collegegeld kopen voor gebruik in de toekomst. Er zijn twee manieren om dit te doen, via een contractplan of een eenheidsplan:
- Een contractplan belooft een vooraf bepaald bedrag aan collegegeld in de toekomst te dekken, in ruil voor een forfaitair bedrag of periodieke bijdragen.
- Met een eenheidsplan koopt u een bepaald percentage eenheden of kredieten en het plan garandeert dat ongeacht het percentage collegekosten dat dergelijke eenheden nu dekken, hetzelfde percentage in de toekomst wordt gedekt.
- Prepaid-abonnementen rekenen meestal een vast inschrijfgeld en meestal zijn er geen lopende kosten.
- Bij het aanvragen van financiële steun wordt het plan over het algemeen beschouwd als het vermogen van de moedermaatschappij / grootouder.
- Opgegeven enrollment (beperkt).
- Kan beperkt zijn tot undergraduate school.
- Over het algemeen beperkt tot collegegeld en verplichte kosten (niet kamer en bord).
- Kan de out of state-kosten beperken en als het minder dan in-state-kosten is, wordt het verschil niet geretourneerd.
Gifting To A 529 Plan
Normaal gesproken kan een persoon een ander individu slechts $ 14.000 per jaar geven zonder schenkingsrechten. Volgens artikel 529 van de Internal Revenue Code kan een persoon echter maximaal 5 jaar van de jaarlijkse vrijstellingen van $ 14.000 cadeau doen in een keer bij het bijdragen van het post-secundair onderwijs van een kind. Dit is een geweldige bonus voor iedereen die in een keer wil schenken.
Hoe het juiste plan te vinden
Een andere bonus verbonden aan 529-plannen is dat je niet beperkt bent tot het gebruik van het plan in de staat waarin je woont. U wilt een plan zoeken dat voldoet aan uw doelstellingen en doelen en uw due diligence uitvoert over het plan zelf en de fondsmanagers. Hier is een geweldige 529 plan locator.
Bottom Line
Maak je je zorgen over hoe je de enorme schoolrekeningen op de weg gaat lopen? Stel morgen niet uit wat u vandaag kunt doen en begin te investeren in een 529-plan.