Het beheren van uitgaven en het vermijden van onnodige creditcardschuld zijn zeker lovenswaardige doelen. Maar zelfs als je denkt dat je in de toekomst geen krediet meer nodig hebt, is dat misschien niet realistisch. Misschien heb je de gewoonte verbroken om een restaurantdiner aan te rekenen of je creditcard te gebruiken om een nieuw paar schoenen in impuls aan te schaffen, maar het is moeilijk om geld te sparen om een huis of zelfs een auto te kopen.
Dus, hoe beïnvloedt een faillissement een credit score? Het is een legitieme zorg. Laten we eens kijken naar wat er gebeurt als u bestanden archiveert.
Wat zijn FICO-scores?
Een van de belangrijkste leveranciers van de credit score is een bedrijf met de naam Fair Isaac. Scores berekend met behulp van formules en algoritmen ontwikkeld door de Fair Isaac Company worden FICO-scores genoemd. Fair Isaac's formule is gepatenteerd, wat betekent dat Fair Isaac eigenaar is van het proces en deze formule niet aan iemand hoeft aan te bieden. Daarom is het soms moeilijk uit te leggen of te voorspellen hoe het bedrijf een bepaalde credit score berekent.
FICO-credit scores variëren van zo laag als 300 tot zo hoog als 850. De meeste kredietverstrekkende banken beschouwen een credit score van 720 als goed.
De Fair Isaac Company gebruikt de informatie in uw kredietrapport als de grondstof voor het berekenen van de score. De drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Trans Union en Experian, hebben mogelijk niet dezelfde informatie en daarom kan uw credit score verschillen van agentschap tot agentschap.
Meestal is dit verschil niet meer dan een paar punten.
Om Fair Isaac helemaal een credit score te laten berekenen, moet je ten minste één account hebben dat zes maanden of langer open is geweest, en ten minste één account die in de afgelopen zes maanden aan het kredietbureau is gemeld.
Fair Isaac gebruikt verschillende soorten kredietinformatie, zowel negatief als positief, om je score te berekenen. Volgens de eigen materialen van het bedrijf, zijn hier de percentages die elk type informatie bijdraagt aan de algehele score:
- Betalingsgeschiedenis: 35%
- Verwachte bedragen: 30%
- Lengte van de kredietgeschiedenis: 15%
- Nieuw krediet: 10%
- Soorten kredieten in gebruik: 10%
Zie Hoe mijn FICO-scores worden berekend voor meer informatie over wat bij het bepalen van uw credit score gaat.
Andere bedrijven vermarkten ook en geven kredietscores op basis van hun eigen berekeningen, die kunnen verschillen van die gebruikt door Fair Isaac.
Hoe beïnvloedt een faillissement uw credit score?
De meeste soorten negatieve informatie in uw kredietrapport hebben invloed op uw credit score. Als u traag bent in het betalen of betalingen overslaat, geeft uw score dat weer. Het kan ook een probleem zijn om een grote hoeveelheid schuld te dragen in vergelijking met de limiet voor die accounts.
Voordat u het punt bereikt waarop u failliet gaat, heeft u het waarschijnlijk moeilijk gevonden om regelmatig op uw rekeningen te betalen.
Mogelijk hebt u het grootste deel van of al uw creditcards leeggemaakt. Ofwel omstandigheid zal de credit score negatief beïnvloeden.
Het is moeilijk om precies te voorspellen wat uw credit score zal doen nadat u uw faillissement kwijting krijgt . Hoe slecht je credit score is als je bestand niet veel invloed lijkt te hebben op waar je terechtkomt. Als je laag begint, kom je uit het faillissement. Als je hoog begint, zal je score veel dalen. Maar de meeste mensen melden dat ze rond de 550 eindigen als ze failliet gaan, ongeacht of ze beginnen met een hoge score of een niet-zo hoge score.
Faillissement en toekomstige kredietbeslissingen
De bottom line voor velen is echter niet het effect dat het faillissement zal hebben op de credit score. Het is het effect dat het indienen van een faillissement zal hebben op kredietbeslissingen in de toekomst.
Zelfs zonder een credit score, het feit dat het faillissement verschijnt op het kredietrapport überhaupt veel kredietbeslissingen voor zolang de aanvraag verschijnt, die kan worden voor zo lang als tien jaar.
Er is goed nieuws en hoop voor de toekomst. Veel mensen die een faillissement aanvragen, melden ook dat als ze voorzichtig zijn in hun pogingen om hun krediet terug te bouwen, ze niet al te snel schulden oplopen en hun schulden elke keer op tijd betalen, het duurt ongeveer twee jaar voor hun kredietwaardigheid. scores stijgen in het "goede" bereik.
Lees vervolgens waarom uw credit score belangrijk is, zelfs na een faillissement, en de stappen die u kunt nemen om uw credit score te verbeteren.
Hoe uw credit score te verbeteren na faillissement
Is uw credit score belangrijk na een faillissement?
Bijgewerkt Carron Nicks november 2017