Berijd uw weg naar een betere credit score
Jarenlang hebben ouders creditcard-meeliften gebruikt om hun kinderen te helpen een sprong op hun krediet te krijgen. Creditcard-piggybacking verwijst eenvoudigweg naar het toevoegen van iemand als een geautoriseerde gebruiker op uw creditcard, meestal om hen een kredietboost te geven.
In 2007 werd de creditcard meeliften onder intensief toezicht rond de tijd van de hypotheekvernietiging . Schadelijke kredietreparatiebedrijven en oneerlijke consumenten gebruikten het proces van het meeliften van krediet om kunstmatig slechte kredietscores te verhogen om in aanmerking te komen voor hypotheken die huiseigenaren zich echt niet konden veroorloven.
Voor een tijdje leek het erop dat de voordelen van meeliften met kredieten zouden verdwijnen, zelfs voor mensen die de praktijk op legitieme wijze gebruikten.
Wat is Credit Card Meeliften?
Creditcard-meeliften lijkt heel erg op het jeugdspel dat wordt uitgevoerd op de rug van iemand anders, maar in plaats van een rug wordt je gedragen op het creditcard-account van iemand anders. Een creditcardhouder voegt een andere persoon toe als een geautoriseerde gebruiker op zijn creditcardaccount. Vervolgens wordt de volledige geschiedenis van die creditcardaccount weergegeven in het creditrapport van de geautoriseerde gebruiker en opgenomen in hun credit score . Geen van de andere kaarten of leningen van de kaarthouder zal verschijnen op de kredietgeschiedenis van de geautoriseerde gebruiker, alleen die ene kaart.
Als u een geautoriseerde gebruiker bent op een creditcard met een positieve betalingsgeschiedenis, verhoogt u uw score (de kredietscoreberekening omvat geautoriseerde gebruikersaccounts in creditscores). Aan de andere kant kunnen late betalingen en hoge creditcardsaldi voor de geautoriseerde gebruikersaccount uw score verlagen, afhankelijk van de andere informatie op uw kredietrapport.
Merk op dat niet alle creditcardbedrijven geautoriseerde gebruikersaccounts rapporteren aan kredietbureaus, deels vanwege de kosten en deels vanwege de manier waarop de praktijk is misbruikt.
Meeliften
Meeliften werd een manier voor mensen met een slechte kredietwaardigheid om hogere credit scores te imiteren zonder echt het werk te hebben gedaan om een krediet te bouwen om zelf krediet op te bouwen.
Er zijn bedrijven die kosten in rekening brengen om u als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan de positieve creditcardaccount van een vreemdeling. Als gevolg hiervan zou uw creditscore een boost krijgen zodra het account uw creidt-rapport heeft bereikt. Vervolgens kunt u de hogere score gebruiken om in aanmerking te komen voor leningen, creditcards en rentetarieven die u anders niet zou hebben gekregen. U krijgt nooit toegang tot een fysieke creditcard of de accountgegevens, alleen het voordeel van de geschiedenis die wordt weergegeven in uw kredietrapport.
Toen de hypotheekvernietiging begon, realiseerden de geldschieters zich dat ze werden bedrogen en kritiek hadden op de manier waarop geautoriseerde gebruikersaccounts konden worden gemanipuleerd om kredietscores kunstmatig op te blazen. Als reactie hierop paste FICO hun gelijknamige score aan om kredietverstrekkers in staat te stellen frauduleuze geautoriseerde gebruikersaccounts beter te voorspellen. Het bedrijf was oorspronkelijk van plan om geautoriseerde gebruikersaccounts volledig uit de berekening te verwijderen, maar gelukkig voor legitieme geautoriseerde gebruikers, koos de meer consumentvriendelijke route.
Is meeliften illegaal?
Er is onenigheid over de vraag of creditcard meeliften is illegaal of gewoon misleidend. Amerikaanse wetgeving zegt dat iemand die bankfraude pleegt "willens en wetens een plan of kunstgreep uitvoert of probeert uit te voeren om een financiële instelling te bedriegen, of om geld, tegoeden, bezittingen, waardepapieren of andere bezittingen te verkrijgen die eigendom zijn van, of onder de bewaring of controle van een financiële instelling, door middel van valse of frauduleuze voorwendselen, verklaringen of toezeggingen. " De misdaad is strafbaar met een boete van maximaal $ 1 miljoen of 30 jaar gevangenisstraf of beide.
Op basis van de definitie kan het meeliften van een creditcard worden beschouwd als bankfraude, maar tot op heden is er geen officieel oordeel over de praktijk.
Werkt meeliften nog steeds?
Het is niet zo eenvoudig om je credit score kunstmatig te verhogen omdat de kredietindustrie zich in de maas in de wet heeft gesloten. Sommige creditcardverstrekkers rapporteren geen geautoriseerde gebruikersaccounts aan de kredietbureaus of zij rapporteren het account alleen wanneer de geautoriseerde gebruiker daadwerkelijk een creditcard in het account heeft. Berekeningen voor credit scoring zijn geavanceerder geworden, het detecteren wanneer een geautoriseerde gebruikersaccount echt legitiem is en wanneer je bent toegevoegd aan het account van een vreemdeling om je credit score te verhogen.