Commerciële banken hosten veel persoonlijke accounts
Veel consumenten hebben een persoonlijke betaal- en / of spaarrekening bij een commerciële bank.
De primaire activiteit van de commerciële bank bestaat erin financiële activa zoals deposito's in te nemen en vervolgens deze activa tegen een rentevoet aan andere klanten uit te lenen.
Deze banken verdienen geld door het geld tegen een hogere rente uit te lenen dan het rentetarief dat zij betalen om rekeninghouders te deponeren. Ze verdienen ook geld door te betalen aan individuele accounts.
De rente die de bankkosten in rekening brengen op leningen en doorlopende kredietlijnen (of andere soorten kredietfaciliteiten) zal afhangen van de huidige renteomgeving.
Consumentenbanken omvatten kredietverenigingen
Een consumentenbank, zoals een kredietvereniging of een spaarbank, kan zich richten op de persoonlijke bankbehoeften van een specifieke groep of branche. Het idee achter deze banken is dat u door zaken met hen te doen, die specifieke groep of branche ondersteunt.
Kredietunies bieden veel van dezelfde diensten die commerciële banken aanbieden, waaronder het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, hypotheken en andere leningen, en creditcards.
Particuliere banken komen tegemoet aan de behoeften van vermogende particulieren en hun bedrijven, die verschillen van de behoeften van de meeste consumenten.
Particuliere bankklanten moeten meestal een bepaald minimumvermogen bewijzen om private banking-diensten te verkrijgen. Private bankdiensten omvatten belasting- en vermogensplanning , belastingplanning en filantropische geschenkplanning.
Investeringsbanken verhogen kapitaal voor bedrijven
Investeringsbanken kunnen samenwerken met bedrijven om obligaties te verkopen, wat in feite leningen aan een bedrijf zijn van beleggers tegen een specifieke rentevoet.
De investeringsbank is de 'middle man', verspreidt de obligatie-uitgifte aan klanten en faciliteert anders de transactie.
De zakenbank kan ervoor kiezen om publiek verhandelde obligaties aan klanten te verdelen of om een private plaatsing van de schuld van het klantbedrijf rechtstreeks bij een ander bedrijf te regelen.
De bank berekent de schuld volgens de huidige rente-rendementscurve en de kredietwaardigheid van het bedrijf. Wanneer een bedrijf een hogere kredietrating heeft, moet het minder betalen om obligaties te verkopen in de publieke of private markten.
Investeringsbanken trekken ook kapitaal aan voor klantbedrijven door aandelen te regelen, die gewoonlijk aandelen worden genoemd. Investeringsbanken ontvangen vergoedingen van klanten om kapitaal aan te trekken, en veel investeringsbanken gebruiken professionele verkoop- en marketingteams om schuld- en aandelenkwesties van klanten te verdelen.
Ten slotte helpen investeringsbanken klanten om schuldenleningen te herstructureren. In sommige gevallen creëert de bank nieuwe beleggingsstrategieën of maakt ze gebruik van de andere financiële activa van een klant als onderpand voor schulden. Investeringsbanken kunnen ook gebruikmaken van zogenoemde derivateninstrumenten, waaronder opties, futures en swaps, om klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken.
Hoe consumenten banken gebruiken
Consumenten gebruiken banken om hun financiële middelen veilig en direct beschikbaar te houden voor gebruik.
Deposito's van klanten van de bank zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Klanten van de bank vertrouwen op hun vermogen om hun financiële middelen te betalen die op rekening bij de bank worden aangehouden wanneer zij de bank hierom verzoeken.
Banken stellen klanten in staat hun financiële verplichting te betalen door een cheque op de bankrekening te schrijven. De betrokken banken nemen vervolgens de transactie af en faciliteren de overdracht van geld aan de begunstigde.
Banken bieden ook betaalpassen aan klanten, waarmee u uw tegoeden kunt openen zonder een cheque uit te schrijven of geldopname te doen. Met debetkaarten kunt u ook geld opnemen bij de geldautomaat van de bank.
Soorten leningen van banken
Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar voor individuele consumenten van banken.
Klanten kunnen bijvoorbeeld rekening-courantkrediet verkrijgen bij de bank.
In de meeste gevallen, als een klant meer geld opneemt dan op de rekening staat, brengt de bank die klant een vergoeding in rekening. Maar debetstandbescherming, meestal in de vorm van een lening die wordt gebruikt wanneer de klant de rekening overschrijft, kan deze kosten beschermen.
Banken lenen ook geld aan particuliere en zakelijke klanten. Deze leningen hebben de vorm van persoonlijke leningen , commerciële / zakelijke leningen en woning / woningkredieten (hypotheken).
En banken geven creditcards uit aan klanten. Een creditcard is een andere vorm van lening die beschikbaar is voor de consument. De bank ondersteunt ook haar creditcardactiviteiten door kosten in rekening te brengen voor het verwerken van betalingen om creditcardafschriften van klanten te vereffenen. Om verkopers te ondersteunen die creditcards van klanten accepteren, kunnen banken een netwerkdienst voor verkopers aanbieden . Merchant-netwerkdiensten omvatten kaartterminals of creditcardmachines.
Meer financiële diensten van banken
Banken faciliteren geldtransfers voor klanten via elektronische overboeking en elektronische geldovermaking. Banken gebruiken een interbancair netwerk om geld over te maken naar klanten. Banken bieden ook gecertificeerde of kassierscheques voor klanten. De bank garandeert de cheque zodat de klant deze als gecertificeerde beschikbare gelden aan een begunstigde kan aanbieden. Om een gecertificeerde cheque te maken, trekt de bank gewoonlijk geld van klanten in.
Ten slotte bieden banken de diensten van een notaris om belangrijke documenten van klanten te valideren.