Pensioenjargon kan verwarrend zijn. Wat is een actuariële analyse of een verwervingsschema sowieso? Om aan de verwarring toe te voegen, hebben deze woorden vaak verschillende betekenissen binnen en buiten het pensioendomein.
De meestgestelde vragen over het leven na de carrière draaien rond deze 10 pensioenvoorwaarden. Het leren van elk van deze veel gebruikte financiële concepten zou je verwarring moeten doen verdwijnen en je navigatie door pensioenplanning een beetje gemakkelijker maken.
Voorwaarden die u moet weten
- Toegerekende voordelen: dit zijn voordelen die al zijn verdiend maar nog niet aan u zijn betaald.
- Actuariële analyse: actuarissen zijn zakelijke professionals die risico's meten en beheren. Ze analyseren statistieken om te helpen bij het maken van voorspellingen over toekomstige gebeurtenissen en zijn vaak betrokken bij pensioen- en verzekeringsplanning. Een actuariële analyse is het onderzoeken van risico's.
- Age of Retirement: De pensioengerechtigde leeftijd kan echt zijn wanneer u maar wilt, op basis van uw behoeften en wensen voor uw pensioen. Als u echter in aanmerking wilt komen voor socialezekerheidsuitkeringen, is de leeftijd waarop iemand volledige voordelen kan claimen 66 jaar. U kunt op 62-jarige leeftijd in aanmerking komen voor vroege socialezekerheidsuitkeringen, maar dit leidt tot een daling van uw totale voordeel door 25 procent.
- Lijfrente: Het gebruik van een lijfrente biedt een vaste som geld die elke maand of elk jaar wordt uitbetaald gedurende een bepaalde tijdsduur, vaak de rest van iemands leven. Dit wordt meestal gebruikt door investeringen , pensioenen of verzekeringen die een reeks betalingen uitbetalen, zoals gedetailleerd tijdens het aanmaken van de lijfrente.
- Begunstigde: een begunstigde is een persoon of entiteit (zoals een trust) die u kiest om uw vermogen door te geven aan als u overlijdt. Secundaire begunstigden of voorwaardelijke begunstigden worden gebruikt als de oorspronkelijke begunstigde niet kan worden gevonden, de nalatenschap wordt geweigerd of al is overleden.
- Blackout-periode: wanneer er grote veranderingen zijn in een nieuw of bestaand plan, vindt er een black-outperiode plaats. Doorgaans blokkeren deze blackout-perioden het geld binnen het plan gedurende 3-60 dagen. Bovendien zijn wijzigingen in beleggingsopties of wijzigingen aan een account op geen enkele manier toegestaan tijdens deze uitsluitingsperiode.
- Samengestelde rente: dit is een rente die wordt berekend op zowel de hoofdsom als de rente die wordt verdiend. Het is de voorkeursmanier om rente te berekenen, omdat enkelvoudige rente alleen gebaseerd is op de hoofdsom en geen rekening houdt met rente.
- Overdracht: een omkering vindt plaats bij het verplaatsen van pensioenfondsen van de ene naar de andere rekening, zoals u zou doen wanneer u geld verplaatst van de pensioenregeling van een vorige werkgever naar een nieuwe pensioenplan voor werkgevers. Een andere situatie die omverwisseling rechtvaardigt, is als u geld van een werkgeversplan naar een individuele pensioenrekening (IRA) verplaatst of omgekeerd.
- Vertrouwen: dit is een juridische entiteit, meestal een formulier dat is gemaakt met een advocaat, waarmee u kunt specificeren hoe uw activa worden verdeeld wanneer u overlijdt.
- Vestingrooster : dit is waar de werknemer een hoger percentage van de werkgeversbijdrage "verdient" met een toename in de jaren dat zij voor hun bedrijf hebben gewerkt. Na het eerste dienstjaar komen ze bijvoorbeeld in aanmerking voor 20 procent van de werkgeversbijdrage. Na het tweede jaar komen ze mogelijk in aanmerking voor 40 procent van de werkgeversbijdrage. Dit percentage zou voortdurend toenemen totdat een werknemer 100% van de bijdragen die zijn werkgever heeft ontvangen, heeft "verdiend".
Nu je meer hebt geleerd over de voorwaarden in deze lijst, kun je hopelijk beginnen met het voorbereiden (als je dat nog niet hebt gedaan) voor het leven met pensioen gaan. Het begrijpen van deze financiële concepten zal uw planning ondersteunen en u helpen om effectiever te communiceren met een werkgever of een adviseur die u hebt gezocht voor hulp.
Het komt neer op
Laat de verwarring van deze woorden u niet ontmoedigen om in de pensioenplanningsscène te springen en uw pensioen weer op het goede spoor te krijgen of te starten. Pensioenplanning is een belangrijke levensvaardigheden die je moet beheersen als je je eigen persoonlijke Money Manager wilt zijn, dus zorg ervoor dat je je onderzoek doet! Voor meer informatie over soorten pensioenregelingen, veelgestelde vragen en pensioencalculators bezoekt u PowerOverLife.