Het maken van deze fouten in de ruimtelijke ordening kan onrust op de weg veroorzaken
Estate planning is niet een onderwerp waar veel mensen over willen nadenken, maar het is cruciaal voor je levensplan. Estate planning zal garanderen dat uw geliefden hebben wat ze nodig hebben als je eenmaal bent geslaagd. Het is net zo belangrijk om te erkennen dat er veel mythes en misvattingen bestaan met betrekking tot estate planning, maar begrijp dat als je het slachtoffer wordt van deze onwaarheden, je je familie in een klap weg laat als je weg bent.
Een plan opstellen is het beste wat u kunt doen om ervoor te zorgen dat uw familie- en financiële doelen worden nagekomen en dat de achterblijvende mensen uw wensen kennen.
Van de vele successieplanningmyths en misvattingen zijn de volgende die we vaak horen. Zorg ervoor dat als een van deze geluiden bekend voorkomt dat het het beste is om uw keuzes opnieuw te overwegen. Ga er niet vanuit dat je omstandigheden je uitsluiten van het nemen van deze kritieke levenskeuzes.
1. Estate planning is alleen voor de rijken. Estate planning is van toepassing op iedereen, niet alleen rijke mensen. Het maakt niet uit hoeveel u in uw rekeningen hebt of hoeveel waardevolle spullen u bezit. U wilt er zeker van zijn dat wat u ook hebt, naar de persoon van uw keuze gaat.
2. Ik ben te jong om me zorgen te maken over estate planning. Helaas zijn we ons allemaal pijnlijk bewust dat het leven voor een dubbeltje kan veranderen. De waarheid is dat het niet uitmaakt hoe oud we zijn of hoeveel van een landgoed we moeten regelen, het zo snel mogelijk opzetten van een plan is het beste wat je kunt doen voor jezelf en je dierbaren.
3. Ik ben getrouwd, dus alles gaat toch naar mijn echtgenoot. Hoewel getrouwd is, wordt het delen van je eigendommen een beetje makkelijker, maar er zijn veel dingen die dat kunnen veranderen. Wat gebeurt er als uw echtgenoot hertrouwt of als u en uw echtgenoot samen overgaan? Wat als er bepaalde dingen zijn die je graag bij je kinderen zou willen?
Deze situaties komen vaak voor, en zonder een boedelplan, kan uw financiën in wanorde achterlaten.
4. Mijn familie zal "het juiste doen". Hoewel de hoop is dat onze families onze wensen zullen eren en het goede zullen doen, is het beste wat u kunt doen om ze op te schrijven om eventuele problemen te verhelpen. Door uw wensen expliciet duidelijk te maken, kunt u erop vertrouwen dat uw gezin de dingen op de door u gewenste manier zal regelen.
5. Ik hoef mijn pensioenrekeningen of verzekeringspolissen niet te coördineren. Hoewel het vanzelfsprekend lijkt dat uw 401 (k) en levensverzekeringen deel uitmaken van uw nalatenschap, moeten ze toch worden opgenomen bij het plannen van uw begunstigden en activadivisies. Houd er rekening mee dat de persoon die u aanwijst om het geld op de daadwerkelijke rekeningen te ontvangen, moet overeenkomen met de persoon in uw boedelplan.
6. Negeren van potentiële scenario's. Estate planning is niet alleen zo eenvoudig als het aanwijzen van een begunstigde en het daarbij laten. U moet rekening houden met mogelijke scenario's, zoals wat als de persoon die u hoopt uw activa te ontvangen, passeert? Of wat als die persoon niet langer in staat is om zijn / haar eigen beslissingen te nemen? Zorg dat u alternatieve plannen hebt voor uw bezittingen als de omstandigheden veranderen.
7. Communicatie is de sleutel. Zorg ervoor dat je bij het plannen van je landgoed met je erfgenamen en geliefden praat over je plannen. Elke dag spelen zich situaties af waarin een geliefde sterft en zijn / haar kinderen automatisch beginnen met het verdelen van persoonlijke bezittingen, het sluiten van bankrekeningen en nog veel meer zonder de moeite te hoeven doen om landgoedendocumenten te lezen. Verzekeringspolissen, aandelen en eigendommen kunnen niet geclaimd worden zonder enige communicatie. Laat uw geliefden weten wat u van plan bent en welke stappen u zou moeten nemen nadat u weg bent.
8. Proberen iedereen gelukkig te maken. Er is een gezegde dat luidt: "sommige mensen zijn soms tevreden, maar je kunt niet altijd alle mensen tevreden stellen." Dit geldt ook voor estate planning. Je maakt een testament, verdeelt je bezittingen en laat alles precies opschrijven wat je wilt, en toch is iemand niet gelukkig.
Maar onthoud, het is jouw nalatenschap en je moet ervoor zorgen dat het je past.
9. Alles zelf plannen. Estate planning is geen doe-het-zelf-project. U wilt echt spreken met een professional - een financieel adviseur en estate planner die de ins en outs van de wet kent als het gaat om belastingen, trusts en testamenten.
10. Niet-bijwerken van documenten. Estate planning moet niet worden beschouwd als "zet het in en vergeet het maar." Je zult ten minste één keer updates en veranderingen moeten aanbrengen of je zult een hoop stukjes missen in je financiële puzzel. Activa zullen volledig onopgemerkt blijven, accounts worden mogelijk niet in aanmerking genomen en investeringen waarvoor je zo hard hebt gewerkt, kunnen niets opleveren.
11. Geen aandacht schenken aan gecombineerde activa. Als u en uw echtgenoot uw vermogen hebben gecombineerd om een groot landgoed voor u kinderen en / of geliefden te creëren, wilt u niet voorbijgaan aan de mogelijke effecten van federale successierechten. Het is belastingvrij om al je bezittingen aan een echtgenoot over te laten, maar als je allebei zou passeren, zijn de wetten anders. Neem contact op met een financieel adviseur om de beste manier te bepalen om een begunstigde aan te wijzen om grote belastingen op uw nalatenschap te voorkomen.
12. Overweeg niet om een aantal bezittingen te geven voordat je slaagt. Als je verschillende bezittingen hebt en de mogelijkheid van successierechten wilt vermijden, kun je sommige ervan evalueren en overwegen om ze aan je dierbaren te geven voordat je slaagt. In 2015 kunt u met de federale schenkingsbelastinguitsluiting maximaal $ 14.000 schenken aan zoveel mensen als u wilt, zonder dat het in mindering wordt gebracht op uw boedel vrijstelling van $ 5,43 miljoen.
Zorg ervoor dat u de feiten achter estate planning begrijpt en ga er niet van uit dat uw omstandigheden u uitsluiten van het nemen van deze kritieke beslissingen over het leven. F
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.