Bij directe aanbetalingen, betaalpassen en creditcards gebruiken steeds minder mensen contant geld en cheques voor transacties. In een betalingsverzoek van 2016 constateerde betalingsverwerker TSYS dat 75 procent van de mensen de voorkeur geeft aan het gebruik van creditcards of betaalpassen voor transacties.
Als u dit leest, is de kans groot dat u een van degenen bent die liever betaalt voor transacties met plastic. Dus als u een creditcardbetaling aan een bedrijf doet, bijvoorbeeld online of telefonisch, bent u misschien geschokt als u merkt dat ze een vergoeding voor creditcardkosten berekenen.
Is dit legaal? Zijn bedrijven toegestaan om gemakskosten in rekening te brengen aan klanten die gewoon hun creditcards willen gebruiken?
Wat is een creditcardvergoeding?
Een gemaksvergoeding is een vergoeding die bedrijven in rekening brengen aan klanten die creditcards gebruiken in plaats van een andere betaalmethode die standaard is voor het bedrijf. Bijvoorbeeld, een bedrijf dat traditioneel cheques accepteert of ACH voor transacties heeft creditcardbetalingen aangeboden, kan voor dat gemak een extra vergoeding in rekening brengen.
Gemakskosten versus toeslagen
Vergoedingen en toeslagen voor creditcardkosten worden vaak door elkaar gebruikt, maar ze zijn niet hetzelfde. Een toeslag is een vergoeding die aan klanten in rekening wordt gebracht, simpelweg omdat ze een creditcard gebruiken. Koopman-creditcardovereenkomsten ontmoedigen handelaren van het in rekening brengen van toeslagen op transacties. Bovendien zijn toeslagen illegaal in Californië, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas en Puerto Rico.
Creditcarduitgevers mogen geen toeslag in rekening brengen voor creditcardtransacties, maar ze mogen wel een korting aanbieden voor klanten die contant betalen. Het is u misschien opgevallen dat sommige benzinestations een prijs hebben ingesteld voor creditcardbetalingen en een iets lagere, gereduceerde prijs voor contante transacties.
Deze praktijk is toegestaan.
Waarom kosten voor bedrijfsgeld?
Hoewel gemakskosten voor creditcardkosten overlast en extra kosten voor consumenten met zich meebrengen, hebben bedrijven die kosten in rekening brengen vaak een legitieme financiële reden om de kosten in rekening te brengen.
Het kost eigenlijk geld voor bedrijven om creditcardbetalingen te verwerken. Bedrijven die creditcards verwerken, betalen een vergoeding voor elke creditcard die bedrijven kopen. Bedrijven moeten ook betalen voor de software en hardware voor het verwerken van creditcards.
Bedrijven die routinematig creditcards accepteren, bouwen meestal de kosten van het accepteren van kaarten op in hun prijzen. Dit geldt met name voor bedrijven die routinematig producten en diensten rechtstreeks aan het publiek verkopen. Andere bedrijven factureren u rechtstreeks alleen voor de kosten van bepaalde services die u hebt gebruikt. Deze bedrijven stoten de verwerkingskosten voor creditcard niet af op de prijs die u moet betalen.
Nutsbedrijven, verhuurders en overheidsinstanties, bijvoorbeeld, brengen u vaak rechtstreeks in rekening voor het bedrag dat u verschuldigd bent. Bij deze bedrijven is het waarschijnlijk gratis om te betalen per cheque of ACH. Maar als u een creditcard of betaalkaart wilt gebruiken om uw rekening te regelen, moet u wellicht een toeslag betalen.
Wie bepaalt of creditcardverstrekkers gemakskosten kunnen betalen?
Wanneer verkopers die credit card zijn gebonden zijn door de overeenkomsten die zij hebben met de creditcardnetwerken.
Deze overeenkomsten schetsen de verschillende dingen die verkopers wel en niet kunnen doen wanneer ze creditcards accepteren. Creditcard-verwerkingsnetwerken, dwz Visa, MasterCard, American Express en Discover, hebben verschillende regels over de vraag of verkopers een vergoeding voor gemak in rekening mogen brengen.
- Visa, biedt gemaksprijzen, maar over het algemeen alleen wanneer de betaling plaatsvindt via een ander betalingskanaal, bijvoorbeeld per telefoon of online; wanneer de klant van tevoren op de hoogte is van de vergoeding; en de handelaar rekent een vast tarief, geen percentage van de transactie.
- Met MasterCard kunnen overheidsinstanties en onderwijsinstellingen een creditcardvergoeding in rekening brengen, mits ze ook andere betaalkanalen aanbieden.
- American Express biedt gemakskosten voor bepaalde soorten transacties zolang het gebruik van een creditcard door de klant een gemak is. Alle comfortkosten moeten worden vrijgegeven voordat deze aan de klant in rekening kunnen worden gebracht.
- Discover hanteert geen beleid ten aanzien van gemakskosten voor creditcard. In plaats daarvan vereist de uitgever van de creditcard alleen dat verkopers alle creditcards op dezelfde manier behandelen. Dat betekent dat verkopers geen gemakskosten in rekening kunnen brengen bij het ontdekken van creditcardtransacties, maar niet bij Visa-transacties.
Gemaksprijzen kunnen ook worden aangerekend op pinpastransacties, aangezien deze kaarten vaak op dezelfde manier worden verwerkt als creditcards bij online gebruik, telefonisch of in betaalkiosken. (Debetkaarten worden alleen verwerkt als debet, over het debetkaartnetwerk, wanneer een pincode wordt ingevoerd.)
Wat kunt u doen over de administratiekosten?
Als een bedrijf een wettelijke vergoeding voor gemakskosten in rekening brengt, heeft de consument eigenlijk maar twee keuzes. Betaal de kosten of kies een andere betaalmethode.
In sommige gevallen kunt u mogelijk niet voorkomen dat u een vergoeding moet betalen, vooral als u niet over een andere betaalmethode beschikt. Hoewel het hinderlijk is, moet u dit af en toe accepteren voor het gemak van het gebruik van uw creditcard. De vergoeding zal je niet verrassen. Handelaars zijn verplicht om u van tevoren te laten weten dat u een vergoeding moet betalen.
In tegenstelling tot andere soorten creditcardkosten , zijn de gemaksprijzen rechtstreeks in de transactie inbegrepen. Als u een transactie van $ 100 uitvoert en de verkoper een vergoeding van $ 12 in rekening brengt, is uw totale aankoopbedrag $ 112. Zorg ervoor dat u genoeg beschikbaar tegoed of genoeg geld op uw betaalrekening heeft om de transactie volledig te dekken.
Als u weet dat een bedrijf een gemaksvergoeding in rekening brengt, kunt u dit plannen de volgende keer dat u een transactie met hen moet doen of u kunt van plan zijn om de volgende keer een andere betaalmethode te gebruiken. Sommige bedrijven zullen bijvoorbeeld ACH-transacties verwerken met behulp van uw betaalrekening en routingnummer zonder u helemaal kosten aan te rekenen.
Gemakskosten lijken misschien klein op transactieniveau. Je moet bijvoorbeeld alleen maar $ 3 of $ 4 betalen. Als u echter elke maand meerdere gemakskosten betaalt, kunnen de kosten gemakkelijk oplopen tot meer dan $ 100 per jaar.