Beleggingsstrategieën om stijgende kosten te overtreffen
In feite kunt u nog steeds verliezen aan de inflatie, zelfs als u uw geld op een bankrekening of een bewijs van storting (CD) opslaat.
De gemiddelde historische inflatie is bijvoorbeeld ongeveer 3,40%. Stel dat u zich financieel verantwoordelijk voelt en zet uw zuurverdiende contanten op een CD, verdien 2,00%, bij de lokale bank. Als je wat snelle wiskunde doet, kun je het verschil berekenen (3,40 - 2,00 = 1,40) en zie je dat je nog steeds aan het verliezen bent aan inflatie met 1,40%.
Dit is niet eens van invloed op het effect van belastingen op uw spaargeld, waardoor uw reële rentetarief (na inflatie en belastingen) zou dalen tot ongeveer 0,10%, uitgaande van een federaal belastingtarief van 25%. Daarom kun je in een omgeving met een lage rente geld besparen op een cd, maar toch waarde hechten aan inflatie en belastingen - je doet wat ik noem "geld veilig verliezen". De beste manier voor de meeste mensen om de inflatie te verslaan - om een gemiddeld rendement van meer dan 3,40% te behalen - is om te beleggen in een combinatie van aandelen- en obligatiefondsen.
Leer hoe u een portefeuille beleggingsfondsen opbouwt
Het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen is vergelijkbaar met het bouwen van een huis: er zijn veel verschillende soorten strategieën, ontwerpen, gereedschappen en bouwmaterialen; maar elke structuur deelt enkele basisfuncties.
Om de beste portefeuille van beleggingsfondsen te bouwen, moet u verder gaan dan het advies van de wijze, "Zet niet al uw eieren in één mandje:" Een structuur die de tand des tijds kan doorstaan, vereist een slim ontwerp, een sterke basis en een eenvoudige combinatie van beleggingsfondsen die goed werken voor uw behoeften.
Begrijp de grondbeginselen van diversificatie met beleggingsfondsen
Diversificatie met beleggingsfondsen is meer dan alleen uw eieren in verschillende mandjes zetten. Veel beleggers maken de fout om te denken dat het spreiden van geld tussen verschillende beleggingsfondsen betekent dat ze een voldoende gediversifieerde portefeuille hebben. Anders betekent echter niet divers. Zorg ervoor dat u bent blootgesteld aan de verschillende categorieën van beleggingsfondsen .
Gebruik Growth Stock Funds
Zoals de naam al aangeeft, presteren de onderlinge fondsen van groeifondsen meestal het best in de volwassen stadia, zoals inflatieperioden, van een marktcyclus waarin de economie gezond groeit. De groeistrategie geeft weer wat bedrijven, consumenten en beleggers tegelijkertijd doen in gezonde economieën - steeds hogere verwachtingen krijgen van toekomstige groei en meer geld uitgeven om het te doen.
Gebruik buitenlandse aandelenfondsen
Wanneer de inflatie intensiveert, kan de waarde van de Amerikaanse dollar dalen. Daarom kunnen buitenlandse aandelenfondsen fungeren als automatische hedge, omdat geld dat is belegd in vreemde valuta, thuis wordt omgezet in meer dollars.
Beste Obligatiefondstypen voor stijgende rentetarieven en inflatie
Obligatiefondsen kunnen hun waarde verliezen in inflatoire omgevingen omdat obligatieprijzen in tegengestelde richting bewegen als rentetarieven, die samen met de inflatie stijgen.
Een verstandige belegger zal echter nog steeds diversifiëren met obligatiefondsen en zal daarom de beste obligatiefondsen vinden voor stijgende rentetarieven:
- Kortlopende Obligaties: Door de stijgende rente dalen de koersen van obligaties, maar hoe langer de looptijd, hoe meer prijzen zullen dalen. Daarom zullen kortere looptijden het beter doen in een stijgende renteklimaatomgeving.
- Tussenliggende termijnobligaties: hoewel de looptijden langer zijn met deze fondsen, weet geen enkele belegger echt wat rentetarieven en inflatie zullen doen. Zelfs de beste fondsbeheerders dachten bijvoorbeeld dat de inflatie in 2011 zou terugkeren, waardoor de rente zou stijgen en kortlopende obligaties aantrekkelijker zouden worden. Ze hadden het bij het verkeerde eind en fondsmanagers verloren van indexfondsen.
- Inflation Protected Bonds: ook wel bekend als Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , deze obligatiefondsen kunnen het goed doen vlak voor en tijdens inflatoire omgevingen, die vaak samenvallen met stijgende rentetarieven en groeiende economieën.
Overweeg een "Ladder" -aanpak voor Certificates of Deposit (CD)
Wanneer de rente stijgt, kunnen beleggers die de relatieve veiligheid van CD's wensen een ladderbenadering overwegen, wat betekent dat nieuwe CD's met korte terugbetalingsperioden, zoals een jaar of minder, periodiek worden gekocht, zoals eenmaal per maand of eens in de paar maanden , om de hogere tarieven vast te leggen wanneer ze stijgen. Het idee is om de figuratieve ladder steeds hoger te beklimmen. Na enkele maanden ontvangt uw nieuwste CD waarschijnlijk het hoogste tarief. Zodra de rente lijkt te stabiliseren, kunt u overwegen de hogere rentevoeten in te houden voor langere periodes.