Er zijn verschillende manieren om elektronisch geld te verplaatsen . Twee van de meest populaire en best gevestigde opties zijn ACH-overdrachten en elektronische overboekingen , maar deze methoden raken soms in de war. Het is handig om de voor- en nadelen van elke optie te begrijpen, zodat u de juiste keuze maakt voor de volgende keer dat u geld moet verzenden of ontvangen.
Overdrachtsnelheid
Overschrijvingen verplaatsen geld van de ene bank naar de andere binnen één werkdag en het geld kan zelfs diezelfde dag beschikbaar worden gesteld .
Dat gezegd hebbende, soms ziet u de fondsen niet of heeft u onmiddellijk toegang tot fondsen wanneer u een overboeking ontvangt. Hoewel computers een groot deel van het werk doen, is het proces niet 100 procent geautomatiseerd. Een bankmedewerker moet doorgaans bankoverschrijvingen doornemen en het geld op de rekening van de ontvanger storten. Als tijd van essentieel belang is, vraag dan 's morgens om de overboeking van de bank. Internationale draden kunnen een extra dag of twee duren.
ACH-overdrachten duren vaak twee tot drie werkdagen om te voltooien. Banken en clearinghouses verwerken ACH-betalingen in batches - ze zijn allemaal samen gedaan in plaats van dat ze afzonderlijk worden afgehandeld, wie het eerst komt, het eerst maalt. Het ACH-systeem evolueert echter naar transfers op dezelfde dag en sommige betalingen komen al in aanmerking voor behandeling op dezelfde dag.
In toenemende mate worden betalingen sneller voltooid wanneer organisaties zich aanpassen aan het nieuwe systeem.
Zekerheid en veiligheid
Overschrijvingen zijn vergelijkbaar met die van een elektronische kassier :
- Bij het ontvangen van gelden behandelt de bank de betaling als gewist geld en kan de ontvanger uitgeven of opnemen zodra de betaling is bijgeschreven op de eindrekening.
- Bij het verzenden van geld moeten de bedragen beschikbaar zijn op de rekening van de afzender voordat de betaling wordt uitgevoerd. De bank zal het geld onmiddellijk van het account van de afzender verwijderen zodra het verzoek is verwerkt.
Scam-risico's zijn hoog wanneer u geld verzendt, maar relatief laag wanneer u geld ontvangt.
- Als u een echte bankoverschrijving ontvangt , kunt u erop vertrouwen dat de verzender over voldoende geld beschikt en dat zijn bank het geld heeft verzonden. Draadoverdrachten zijn een relatief veilige manier om betaald te krijgen, en in tegenstelling tot kasgeldcontroles , worden ze niet vaak vervalst. Zorg ervoor dat u een echte overboeking ontvangt, in tegenstelling tot een ander type elektronische betaling.
- Als u geld per kabel verzendt , moet u er zeker van zijn dat u weet aan wie u het geld stuurt. Een bankoverschrijving kan over het algemeen niet ongedaan worden gemaakt en de ontvanger kan het geld onmiddellijk opnemen.
ACH-overschrijvingen zijn ook redelijk veilig, maar ACH-overschrijvingen naar uw account kunnen worden teruggedraaid. Dit geldt voor fouten die uw werkgever maakt (als ze per ongeluk te veel betalen) en frauduleuze overschrijvingen van uw account . Er zijn echter regels over wanneer en hoe banken omkeringen toestaan, zodat de meeste overdrachten blijven, tenzij er duidelijk sprake is van fraude of een fout.
Bij beide soorten overschrijvingen moet u mogelijk informatie over uw bankrekening opgeven, waaronder uw rekeningnummer, bankrouteringsnummer en naam. Die gegevens kunnen worden gebruikt om geld van uw account te stelen, dus geef die informatie alleen op als u de ontvanger vertrouwt.
Kosten voor verzenden en ontvangen
Overschrijvingen: er is bijna altijd een vergoeding om een overboeking te verzenden. Banken kunnen tussen $ 10 en $ 35 in rekening brengen om een draad binnen de Verenigde Staten te verzenden, en internationale overschrijvingen kosten meer. Het ontvangen van een bankoverschrijving is vaak gratis, maar sommige banken en kredietverenigingen brengen kleine bedragen in rekening om via de bank middelen te ontvangen. Als u de overboeking met uw creditcard financiert , betaalt u veel meer vanwege hogere rentetarieven en aanbetalingen.
ACH-overdrachten zijn bijna altijd gratis voor consumenten, vooral als u geld op uw account ontvangt.
Het verzenden van geld naar vrienden en familie met behulp van apps of P2P-betaaldiensten is meestal gratis of rond een dollar (die diensten maken vaak gebruik van het ACH-netwerk om betalingen te financieren). Bedrijven en andere organisaties die lonen betalen of factuurbetalingen accepteren van ACH betalen meestal voor die service. Transactiekosten zijn meestal minder dan $ 1 per betaling.
Het proces
Afhankelijk van uw bank is er een goede kans dat u zowel overboekingen als ACH-betalingen online kunt instellen.
Sommige instellingen vereisen echter extra stappen voor elektronische overboekingen, vooral bij het verzenden van grote overschrijvingen. Uw bank kan een verificatie van overboekingen per telefoon nodig hebben en misschien moet u zelfs papieren of elektronische formulieren gebruiken om uw aanvraag in te vullen.
Als u een overboeking wilt verzenden , geeft u informatie over uw account en het account waarnaar u geld wilt verzenden. De vereiste informatie omvat banknamen, rekeningnummers, ABA-routeringsnummers, enzovoort (zie waar u deze informatie kunt vinden bij een cheque ).
Als u een ACH-overdracht wilt verzenden , gebruikt u meestal een formulier dat is verstrekt door de organisatie die u betaalt of de service die u gebruikt. De meeste consumenten kunnen geen ACH-betalingen aan derden van persoonlijke bankrekeningen maken, maar bedrijven hebben mogelijk meerdere opties beschikbaar . Wanneer u P2P-services gebruikt, moet u mogelijk alleen het mobiele telefoonnummer of e-mailadres van de ontvanger opgeven en moet de ontvanger zijn bankrekeninggegevens afzonderlijk opgeven.
Algemeen gebruik
Vanwege de verschillen die hierboven zijn beschreven, lossen elektronische overboekingen en ACH-overdrachten verschillende behoeften op.
Overschrijvingen zijn het beste als snelheid en zekerheid cruciaal zijn. Waarom zou u anders de vergoeding betalen en de extra stappen nemen om een draad te voltooien? Een typisch voorbeeld is een aanbetaling voor een aankoop van een huis. Verkopers geven de titel alleen vrij als ze zeker weten dat u kunt betalen, dus gegarandeerde cheques en elektronische overboekingen zijn handig.
ACH-betalingen zijn goed voor kleine, frequente, niet-bedrijfskritieke betalingen. Zolang alle betrokkenen elkaar (min of meer) vertrouwen, is het kosteneffectief om dit geautomatiseerde systeem te gebruiken. Veelvoorkomende voorbeelden van ACH-betalingen zijn onder meer:
- Directe storting van werknemersbeloningen of sociale uitkeringen
- Automatische maandelijkse factuurbetalingen aan nutsbedrijven, kredietverstrekkers en andere serviceproviders
- Geld verplaatsen tussen uw rekeningen bij verschillende banken