Als u een bijdrage levert aan een Ohio 529-plan, kunt u aanzienlijke belastingvoordelen behalen
529 spaarplannen zijn ontworpen om studenten, ouders en grootouders te helpen geld te sparen voor universiteits- of universiteitskosten op een fiscaal aftrekbare rekening. Elke winst op een 529 is niet onderworpen aan de federale inkomstenbelastingen, en je zult zelfs in staat zijn om bijdragen af te trekken van de belastingen in Ohio wanneer je elk jaar een dossier indient. Ohio wordt gerangschikt als een van de beste staten in de Verenigde Staten als het gaat om besparingsplannen voor universiteiten, dus de bewoners hebben veel te winnen door gebruik te maken van dit programma.
Als er genoeg geld wordt bespaard met dit voertuig, is er minder stress bij de opnames over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Investeringen in deze rekeningen worden vrijgesteld van federale en staat inkomstenbelastingen. Bovendien zijn alle opnames die worden gebruikt voor uitgaven voor gekwalificeerd hoger onderwijs vrijgesteld van federale en staat inkomstenbelastingen. Ohio is ook een van de 33 staten en het District of Columbia die inwoners een belastingaftrek of belastingvermindering aanbieden.
Via deze fiscaal aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan het collegegeld van een kind en krijgen ze een belastingvoordeel. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om de educatieve kosten van het kind te dekken. Ohio biedt twee 529 Savings Plan-opties:
- CollegeAdvantage 529 Besparingsplan : dit plan wordt rechtstreeks door de staat verkocht en beheerd en verdeeld door de Ohio Tuition Trust Authority. Het plan biedt vier op leeftijd gebaseerde opties, die conservatiever worden naarmate de student college nadert, 17 statische opties, die dezelfde activaspreiding in de loop van de tijd behouden, en drie cashopties. De meeste op leeftijd gebaseerde beleggingen bestaan uit een klein aantal Vanguard-indexfondsen.
- BlackRock CollegeAdvantage 529 Plan : dit is een plan dat door adviseurs wordt verkocht en dat wordt beheerd en gedistribueerd door BlackRock Investments LLC. Het plan biedt drie op leeftijd gebaseerde opties, die conservatiever worden naarmate de student de universiteit nadert, en 20 statische opties, die dezelfde assetallocatie in de tijd behouden. De op leeftijd gebaseerde opties bestaan bijna volledig uit beleggingsfondsen en exchange-traded funds van BlackRock en vallen in drie categorieën: conservatief, gematigd en agressief.
Overzicht van het Ohio College 529 Besparingsplan Belastingaftrek
Als u in Ohio belastingbetaler bent, komt u in aanmerking om maximaal $ 2.000 premies per begunstigde, per jaar, af te boeken van uw belastbare inkomen van de staat Ohio, met onbeperkte overdracht. U hoeft niet de accounteigenaar te zijn om bijdragen af te trekken van uw belastbaar inkomen van de staat Ohio. Het voordeel is per bijdrager of echtpaar. Dit programma accepteert bijdragen totdat alle 529 rekeningsaldi in de 529 plannen van Ohio voor dezelfde begunstigde 445.000 dollar bereiken. Als je net begint met sparen voor de universiteit, is een voordeel dat het minimum om een 529 spaarplan in Ohio te openen erg laag is. Je kunt een account openen en continu bijdragen met slechts $ 25.
Wie kan een begunstigde zijn?
Elke Amerikaanse burger of wettige inwoner van meer dan 18 jaar oud kan de begunstigde van een Ohio 529 spaarplan worden genoemd. U kunt zelfs een account openen en uzelf als begunstigde opgeven, zolang u aan de vastgestelde criteria voldoet.
Moet de Begunstigde naar school in Ohio gaan?
Onder de spaarplannen van Ohio 529 kan de begunstigde naar een universiteit van twee of vier jaar gaan, ongeacht of de instelling openbaar of privé is of zich in Ohio bevindt, net zo lang als de universiteit of hogeschool is geaccrediteerd en in aanmerking komt voor het Amerikaanse ministerie van onderwijs. financiële hulpprogramma's.
Als de student na de middelbare school niet direct naar school gaat, kan de begunstigde later nog steeds toegang krijgen tot het geld. Er is geen leeftijdsbeperking wanneer het geld moet worden opgenomen.
Als de begunstigde beslist helemaal niet naar de universiteit te gaan, kan de accounteigenaar de begunstigden wijzigen en het 529 spaarplan gebruiken voor een ander familielid of een familielid. Als alternatief kan de accounteigenaar ervoor kiezen om het geld volledig uit het plan te halen; deze optie zal echter aanzienlijke boetes met zich meebrengen, waaronder een boete van 10% op de winst en de noodzaak om inkomstenbelasting te betalen over het volledige bedrag van het spaarplan.