Beginners moeten vasthouden aan de drie belangrijkste productieve activaklassen
Het bouwen van een complete portfolio lijkt misschien een onmogelijke taak, maar wees gerust, de dividenden, rente en huur zijn het waard.
Sommigen zijn kwetsbaarder voor vermogensvernietigende krachten zoals inflatie, terwijl anderen grotere barrières hebben om naar binnen te gaan, wat betekent dat je veel langer geld moet sparen voordat je met beide benen kunt instappen. Wat het nog interessanter maakt, is dat u niet alleen neigt naar specifieke activaklassen, gebaseerd op uw eigen persoonlijkheid, maar dat verschillende activaklassen op verschillende momenten in uw leven aan verschillende behoeften voldoen.
Een voorbeeld: als je met pensioen bent in de zeventig, is het niet logisch om enorme aandelenposities aan te houden, tenzij je van plan bent een fatsoenlijke erfenis door te geven aan je erfgenamen of liefdadigheidsinstelling. In plaats daarvan zou u waarschijnlijk beter kunnen genieten van de relatieve veiligheid en stabiliteit van rentebaten uit obligaties van hoge kwaliteit.
Op die manier, als het land zou afdalen naar een Grote Depressie, zou uw kans om uw levensstandaard te handhaven aanzienlijk worden verbeterd.
Laten we voor nu kijken naar de grote drie: zakelijk eigendom, uitleengeld en onroerend goed. Bijna alle belangrijke activa die u waarschijnlijk overweegt wanneer u vraagt hoe u geld kunt beleggen, vallen onder een van deze categorieën.
Een belang in een onderneming verwerven
Wanneer u geld in een bedrijf investeert, creëert u of koopt u een productief systeem dat, naar u hoopt, nettowinst genereert door een product of service te verkopen voor meer dan het kost om aan de klant te leveren.
Historisch gezien was het bezit van een succesvol bedrijf de grootste bron van vermogensopbouw voor zelfgemaakte mannen en vrouwen, waarmee het de volgende hoogste beleggingscategorie, onroerend goed, overtreft.
Er zijn verschillende manieren om uw geld te investeren in bedrijfseigendom. Jij kan:
- Start uw eigen bedrijf, vaak door het opzetten van een eenmanszaak, een vennootschap onder firma , een commanditaire vennootschap , een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid of een vennootschap. Als u over het talent, de vaardigheden, de discipline en tot op zekere hoogte het geluk van een uitstekende operator beschikt, is dit vaak het meest lucratieve pad naar beleggingswinsten omdat u het bedrijf kunt kopen tegen boekwaarde, met uw rentepercentage gelijk aan het rendement op aandelen of ROE .
- Koop in een privé-bedrijf of partnerschap van iemand anders, vaak in ruil voor contant geld of arbeid, op voorwaarden waarover onderhandeld wordt. Sommige beleggers zijn gespecialiseerd in zogenaamde private equity, waardoor ze zich beperken tot specifieke sectoren van de economie, waar ze het gevoel hebben dat ze een voordeel hebben, zoals technologie of productie.
- Koop een aandeel in een beursgenoteerd bedrijf, meestal door gewone aandelen te kopen in een onderneming die wordt verhandeld op de over-the-counter markt of op een van de beurzen zoals NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Beurs, etc.
De meeste mensen zullen in de laatste categorie vallen omdat ze een dagtaak hebben en geïnteresseerd zijn in het leren beleggen van geld dat ze hebben opgebouwd in hun brokeragerekeningen , 401 (k) -plannen , Roth IRA's of traditionele IRA's , directe aandelenkoopplannen en beleggingsrekeningen . In bijna al deze gevallen, is de feitelijke manier waarop u geld kunt beleggen - dat wil zeggen, het nemen van kassaldi die u hebt vergaard en het in eigendom van het bedrijf omzet - uitgebreid behandeld in een artikel dat ik schreef: Hoe koopt u aandelen voor uw beleggingsportefeuille? . Begin daar als u meer wilt weten en terugkomt als u klaar bent met lezen.
Je spaargeld uitlenen
Geld lenen in al zijn afleidingen en vormen is zo oud als de beschaving zelf. Een belegger spaart zijn of haar vermogen op en laat anderen het vervolgens voor eigen doeleinden lenen op basis van de belofte van terugbetaling plus rente op basis van het gepercipieerde risico, de verwachte inflatie en de lengte van de lening.
Er zijn talloze manieren waarop u uw geld kunt beleggen in deze beleggingscategorie, waaronder:
- Een directe, private, onderhandelde lening afsluiten met een lener op basis van een schriftelijk of mondeling contract met voorwaarden, een terugbetalingsschema en rentetarief
- Het maken van peer-to-peer-leningen via marktplatformen zoals Lending Club of Prosper, waar u op een klein percentage van een bepaalde lening biedt en een deel ervan financiert
- Aankoop van obligaties uitgegeven door soevereine overheden (bijv. Schatkistcertificaten of spaarobligaties ), gemeenten , bedrijven , non-profitorganisaties of andere entiteiten
- Een door FDIC verzekerd depositocertificaat verkrijgen bij een bank of een andere financiële instelling
In een zeer reële betekenis, net zoals het investeren van geld in een bedrijf, wanneer u geld leent, hangt het samengestelde jaarlijkse groeipercentage dat u kunt verdienen gedeeltelijk af van uw vaardigheden. Ik ken een 80-jarige gepensioneerde die, in een wereld van bijna nul procent rentetarieven, voorzichtig, slim en verstandig huizen in buurten verwerft, dan ze verhuurt op lease-naar-eigen voorwaarden voor worstelende gezinnen die ze wil hulp maar die anders niet in aanmerking kwam voor een hypotheek.
Na correctie voor verschillende factoren is haar equivalente cap rate ten noorden van 13% per jaar en de leningen gedekt door voldoende eigen vermogen dat een default optreedt, ze lijdt geen verlies. In enkele gevallen, wanneer een gezin zes maanden of langer achterligt op hun leningbetalingen vanwege een rampzalige levensomstandigheden, heeft ze ervoor gekozen om het volledige bedrag te vergeven omdat ze zoveel geld verdient van wat nu haar hobby is in de schemeringjaren van haar leven.
Niemand adverteert deze investeringen. Ze maakt ze uit het niets. Ze ziet een kans en gebruikt een pen, een advocaat, een notaris en haar spaargeld is een manier om de behoeften van andere mensen op te lossen. De laatste keer dat ik haar bezocht, bracht ze ons naar een restaurant waar ze vouchers kon gebruiken om gratis te eten. "Mijn overleden vriend financierde het bedrijf," zei ze. 'Een van de voorwaarden waarover hij onderhandelde, was een half dozijn gratis maaltijden per maand die ze me na zijn dood blijven geven.'
De man met wie ze aan het daten was voordat hij in de jaren tachtig was overleden - zelf een multimiljonair, hoewel er geen uiterlijke tekenen van waren - kwam ook uit het tijdperk van de Grote Depressie. Hij gebruikte de leningen die hij aan het bedrijf had verstrekt als een manier om 72 gratis maaltijden per jaar uit te persen. U zult nooit merken dat dit op een obligatievoorraad staat genoteerd bij uw lokale beursvennootschap.
Investeer geld in onroerend goed
Achter geld lenen, winst maken met het bezitten van onroerend goed is een van de oudste geregistreerde financiële activiteiten in alle opgenomen menselijke beschavingen. Van het oude Egypte tot het moderne New York, als je een eigendom hebt, of het nu een woning, een kantoor of een stuk grond is, kun je iemand anders het laten gebruiken in ruil voor een betaling die we huur noemen.
Bepaalde typen beleggers geven de voorkeur aan onroerend goed in eigendom van alle andere beleggingscategorieën vanwege het duurzame karakter ervan. Ter illustratie, de aristocratie in Groot-Brittannië is zo geconcentreerd in onroerend goed dat slechts 0,6% van het hele land 50% van alle landelijke onroerend goed in de natie bezit.
In de moderne economie zijn er verschillende manieren om onroerend goed voor uw beleggingsportefeuille te verwerven . Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
- Een huis kopen voor uw gezin, wat meer een kostenbeperking is en minder een investering, maar toch in deze categorie valt
- Een woning kopen en deze verhuren aan huurders
- Een eigendom kopen, het verbeteren en / of ontwikkelen op de een of andere manier, en het verkopen
- Financiering van lease / terugkooptransacties
- Het poolen van geld met andere investeerders om onroerend goed te kopen via speciale belastingvoordelen bedrijven die zijn vrijgesteld van vennootschapsbelasting onder de meeste omstandigheden. Deze bedrijven staan bekend als REIT's of Real Estate Investment Trusts en kunnen vaak net als elke andere aandelen worden verkregen via een effectenrekening. Er zijn zelfs ETF's en beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in REIT's.
Meer gedachten over hoe geld te beleggen
Hoewel er veel andere soorten dingen zijn die je kunt verwerven als je je geld wilt investeren en een goed rendement wilt verdienen - in mijn eigen leven bijvoorbeeld, heb ik iets van bekende synthetische aandelen uitgebuit om veel van mijn vroege geld te verdienen. is waarschijnlijk niet geschikt voor nieuwe beleggers om iets anders te overwegen dan deze drie activaklassen.
Ze zijn meer dan genoeg om rijk te gaan met pensioen, leven comfortabel en laten uw kinderen en kleinkinderen vertrouwen in fondsen gevuld met rijkdom die hen tientallen jaren kan onderhouden, zo niet voor de rest van hun leven. Probeer het niet te ingewikkeld te maken door te springen naar dingen die je in eerste instantie niet begrijpt zoals master-limited-partnerships.
Volg het advies van een van de grootste investeerders uit de geschiedenis; wijk niet af vanKISS, of " Keep It Simple, Stupid " en je zult waarschijnlijk veel betere resultaten ervaren, met veel minder slapeloze nachten, dan je anders zou kunnen hebben.