De Catch-22 van krediet voor jonge volwassenen: je kunt geen creditcard krijgen omdat je geen tegoed hebt, maar je kunt niet genoeg krediet opbouwen om in aanmerking te komen omdat je geen creditcard kunt krijgen. Het is voor jonge volwassenen onder de 21 jaar moeilijker om zelf een creditcard te krijgen, aangezien de federale wetgeving nu vereist dat creditcarduitgevers hun persoonlijk inkomen verifiëren voordat ze een creditcard verstrekken. Ouders kunnen hun kinderen helpen dit raadsel te vermijden door het kind toe te voegen aan een van hun bestaande creditcards.
Als u uw kind toevoegt aan een van uw creditcards, krijgt u de mogelijkheid om hen te leren over kredietwaardigheid en hen te helpen een goede kredietscore op te bouwen zonder hen volledig de verantwoordelijkheid te geven om creditcardbetalingen te doen.
Veel creditcardverstrekkers staan u toe om een geautoriseerde gebruiker aan uw account toe te voegen - dat is een persoon die gemachtigd is om kosten in rekening te brengen. De geautoriseerde gebruiker krijgt het voordeel van de creditcard zonder de officiële verantwoordelijkheid (zoals met een gemeenschappelijke creditcard ). Voordat u uw kind een geautoriseerde gebruiker op uw creditcard maakt, moet u ervoor zorgen dat u allebei klaar bent om die stap te zetten.
Is uw kind klaar om een geautoriseerde gebruiker te zijn?
Is uw kind betrouwbaar? Het hebben van een creditcard is een grote verantwoordelijkheid. Aangezien u uiteindelijk de haak slaat voor de aankopen op uw creditcards, moet u erop kunnen vertrouwen dat uw kind zich houdt aan de voorwaarden die u voor de creditcard hebt ingesteld.
Volgt uw kind meestal regels die u heeft ingesteld? Is uw kind verantwoordelijk voor geld? Als u op deze vragen geen ja kunt antwoorden, is uw kind mogelijk niet klaar om een geautoriseerde gebruiker op uw creditcard te zijn.
Stel een paar richtlijnen in
Voordat u belt om uw kind aan uw kaart toe te voegen, moet u eerst een aantal richtlijnen instellen voor het gebruik van de creditcard.
- Hoeveel kan uw kind uitgeven?
- Wat mogen ze kopen?
- Moeten ze uw toestemming vragen voordat ze een aankoop doen? Of laat je het weten nadat ze de aankoop hebben gedaan?
- Wie gaat er betalen? Wanneer?
- Hoe lang gaat het geautoriseerde gebruikersarrangement duren?
Bespreek de gevolgen van het niet volgen van de richtlijnen, bijvoorbeeld het verwijderen van toegang voor een maand of twee of permanent of het verlagen van hun inkooplimiet. Blijf bij je woord. Als je zegt dat je de geautoriseerde gebruikersstatus van je kind gaat verwijderen omdat ze te veel hebben opgeladen, zorg dan dat je dat doet. Als u niet consequenties doorloopt, stuurt u een verkeerd bericht. Crediteuren zijn niet inschikkelijk voor fouten, dus u moet uw kind leren dat er ernstige gevolgen zijn van het misbruik van een creditcard.
Welk account moet je gebruiken?
Het is misschien beter om een apart account te openen of om ze toe te voegen aan een creditcard die u zelden gebruikt. Op die manier komen uw transacties niet samen. Of, als u een creditcard deelt met uw kind, zorg er dan voor dat u een buffer met beschikbaar krediet achterlaat, zodat de aankopen van uw kind het saldo niet overschrijden.
Als u besluit uw kind toe te voegen aan een van uw bestaande creditcards, kiest u er een met een goede kredietgeschiedenis.
Bij sommige creditcards wordt de volledige accountgeschiedenis weergegeven in het creditrapport van de geautoriseerde gebruiker zodra ze aan het account zijn toegevoegd. Het zou contraproductief zijn om ze toe te voegen aan een account die vol zit met late betalingen en andere negatieve items. Deze zouden worden toegevoegd aan het rapport van uw kindkrediet en eerder pijn doen dan helpen.
Primaire en geautoriseerde gebruikerskaartverantwoordelijkheden
Eenmaal toegevoegd aan het account, ontvangt uw geautoriseerde gebruiker een afzonderlijke creditcard op zijn of haar naam. Sommige creditcarduitgevers geven zelfs verschillende accountnummers uit voor geautoriseerde gebruikers. Zelfs met hun eigen kaart mag de geautoriseerde gebruiker eenvoudig aankopen doen op het account. Ze kunnen doorgaans geen andere transacties uitvoeren - contante voorschotten of saldooverdrachten. Ze kunnen ook geen wijzigingen in het account aanbrengen, bijvoorbeeld het account sluiten, een kredietlimietverhoging aanvragen of gebruikers toevoegen aan de accounts.
Houd er rekening mee dat u verantwoordelijk bent voor alle kosten die op uw kaart worden gemaakt, zelfs als deze zijn gemaakt door een geautoriseerde gebruiker, en zelfs als de geautoriseerde gebruiker mondeling heeft ingestemd met het betalen van zijn kosten. Als de belangrijkste accounthouder houdt de creditcardmaatschappij u over het algemeen verantwoordelijk voor het saldo van de creditcard.
Zal het hun credit score verhogen?
Kredietscores van geautoriseerde gebruikersaccounts werden bijna geëlimineerd toen FICO besloot dat ze niet langer geautoriseerde gebruikersaccounts in hun credit scoremodel zouden opnemen. De beslissing was gebaseerd op het aantal mensen dat de maas in de wet had misbruikt door toegang tot geautoriseerde gebruikersaccounts te kopen. Het elimineren van geautoriseerde gebruikersaccounts zou miljoenen consumenten hebben gekwetst, dus paste FICO in plaats daarvan hun meest recente credit score model - FICO 08 - alleen toe om legitieme geautoriseerde gebruikersaccounts te omvatten.
De VantageScore 3.0 houdt ook rekening met geautoriseerde gebruikersaccounts bij het berekenen van een score.
De geautoriseerde gebruikersrelatie beëindigen
Zodra uw kind zichzelf kwalificeert of een eigen krediet toekent, is het niet echt nodig om ze als een geautoriseerde gebruiker te houden. Het verwijderen van de geautoriseerde gebruikersrechten van uw kind is net zo eenvoudig als een telefoontje naar uw creditcardmaatschappij.