Heb ik een levensverzekering nodig?
Als je je afvraagt of je een levensverzekering nodig hebt, doe je dat waarschijnlijk.
Levensverzekering is niet alleen voor als je gaat trouwen, je eerste huis koopt of kinderen hebt. Er zijn veel redenen waarom iemand levensverzekeringen nodig heeft en een aantal goede strategieën om een levensverzekering af te sluiten en wat voor soort verzekering je kunt krijgen . Sommige situaties kunnen vragen om levensverzekeringen op korte termijn, in andere situaties kan het hele levensverzekeringsbeleid zinvoller zijn.
Welk type beleid moet ik krijgen?
Voordat u beslist welk soort beleid u moet krijgen, moet u weten wat u wilt van uw levensverzekering. Is het om je familie of andere afhankelijke personen te beschermen? Wilt u een levensverzekering die u ook in staat stelt om geld te besparen en geld te lenen als u het in de toekomst nodig heeft? Hoelang moet u het beleid hebben en wat uw medische toestand of leeftijd is, zal ook bepalen welk soort beleid u moet krijgen.
Iemand die op 20-jarige leeftijd een levensverzekering koopt, heeft bijvoorbeeld heel andere tarieven dan iemand die een polis koopt op 35 jaar of wanneer hij ouder is dan 50 jaar .
De tarieven voor de levensverzekering zijn afhankelijk van het risico. Dit is de reden waarom je voor veel levensverzekeringen wordt gevraagd om een medisch onderzoek te doen.
Medische kwesties en een levensverzekering afsluiten
Als u geen medische problemen heeft, of niets ernstigs in uw medische geschiedenis, heeft u meer mogelijkheden dan iemand die medische problemen heeft.
Het goede nieuws is dat er levensverzekeringen zijn voor veel omstandigheden.
Als u werkt met een goede financiële planner of levensverzekeringsagent of -makelaar, kunt u uw situatie analyseren en die keuzes beperken. U hoeft ze niet extra te betalen om uw opties te bespreken, ze krijgen een betaalde commissie van de verzekeringsmaatschappij , het is hun taak om de dekking met u te bespreken. Op dezelfde manier loont het om te shoppen voor een ziektekostenverzekering . Werken met een professional in levensverzekeringen kan u geld besparen en u van gedegen advies voorzien.
Gegarandeerd uitgifte levensverzekeringspolissen
Hoewel het gegarandeerde woord ertoe leidt dat we ons veilig voelen, biedt een gegarandeerde levensverzekering u waarschijnlijk niet het beste tarief of voordeel, omdat het een beleid is dat is bedoeld om mensen te beschermen die de normale medische onderzoeken niet op reguliere termijn of hele leven beleid. Het afleggen van een medisch-medisch examen voor levensverzekeringen kan eng lijken, maar het is een vrij eenvoudig proces. Je moet altijd proberen voor een beleid dat screent met een medisch onderzoek, voor een dat niet komt omdat het tarief lager zal zijn en als er iets gebeurt in de eerste twee jaar dat onvoorspelbaar was, zal je levensverzekeringsbegunstigde eerder in staat zijn om te kunnen om de uitkering bij overlijden te innen.
Voordelen van gegarandeerde uitgifte levensverzekering
- geen medisch onderzoek
- snel en gemakkelijk
Houd er rekening mee dat de snelle en eenvoudige oplossing niet altijd de oplossing is die u de meeste waarde oplevert. Misschien krijg je nu iets snel en gemakkelijk dat je begunstigden of familie in een minder gunstige situatie zal achterlaten als je overlijdt.
Bij aankoopbeslissingen van levensverzekeringen is het altijd het beste om naar het grote geheel te kijken en op de lange termijn te denken.
Kernpunten met gegarandeerde emissie Levensverzekering
- Voor veel gegarandeerde uitgiftebeleid geldt dat als u binnen twee jaar na het verkrijgen van het beleid overlijdt, de enige uitkering een terugbetaling van uw premiebetalingen kan zijn.
- Hogere premies vanwege de hogere risicofactoren van minder acceptatie en geen medisch onderzoek. De verzekeringsmaatschappij neemt een grotere kans en verzekeringsmaatschappijen berekenen tarieven volgens het risico !
Vereenvoudigde uitgifte levensverzekering
Vereenvoudigde uitgifte van levensverzekeringen is een alternatief voor de optie gegarandeerde levensverzekering. Beide zijn overlijdensrisicoverzekeringen met beperkte antwoorden op vragen of te vullen criteria, maar de vereenvoudigde uitgifte van levensverzekeringen zal nog een paar vragen stellen dan gegarandeerde uitgifte van levensverzekeringen, maar kan u als gevolg hiervan een goedkopere premie geven. Gegarandeerd probleem zou een laatste redmiddel moeten zijn, dus zorg ervoor dat u al uw opties met uw vertegenwoordiger bestudeert voordat u aan een gegarandeerd levensverzekeringsplan begint.
Overlijdensrisicoverzekeringen versus hele levensverzekeringspolissen
Het meest voorkomende en betaalbare type levensverzekering is een overlijdensrisicoverzekering . Dit beleid kan voor een periode van 5 tot 30 jaar worden gekocht en is eenvoudig.
In principe betaalt u een overeengekomen premie en als u tijdens de duur van uw polis sterft, betaalt de verzekeringsmaatschappij de uitkering bij overlijden uit, uiteraard met inachtneming van de polisvoorwaarden.
Levensverzekeringspolissen bevatten bijvoorbeeld een clausule die de verzekeringsmaatschappij in staat stelt om een overlijden aan te vechten of te onderzoeken als deze zich in de eerste twee jaar voordoet, bijvoorbeeld in het geval van zelfmoord . Als echter aan alle voorwaarden is voldaan en alles na het onderzoek afloopt, zou een overlijdensrisicoverzekering, in tegenstelling tot de gegarandeerde levensverzekering, het volledige voordeel uitbetalen, en niet alleen de betaalde premies voor de eerste twee jaar.
Hele levensverzekeringspolissen bieden naast een uitkering bij overlijden nog andere voordelen. Het hele leven beleid biedt voordelen voor het leven, inclusief belastingvrije dividenden die kunnen worden opgebouwd (aangeduid als de contante waarde van het beleid); je kunt zelfs geld lenen tegen de waarde van een hele levensverzekering als er een tijd komt dat je beslist dat je dat moet doen. Het hele leven beleid kan worden geselecteerd als onderdeel van uw algehele financiële plan, maar omdat u niet alleen betaalt voor de premie voor levensverzekeringen in een levenscyclusbeleid, maar ook betaalt voor een "spaar" -element, zullen de kosten hoger zijn. Dit is een duurder beleid omdat u een levensverzekering met waarden erin bouwt.
Universele levens- en gehele levensverzekering
Een universele levensverzekering is een andere optie waar u misschien van gehoord hebt, evenals een variabel en universeel variabel beleid. Ze zijn als het hele leven vanwege de looptijd en het investeringsaspect. Universele levensverzekeringen zullen ook duurder zijn dan de gebruiksduur, vanwege het investeringsgedeelte van uw betalingen voor dit soort beleid.
Vragen over het medisch onderzoek
Zorg ervoor dat u bij het kiezen van een levens- voorwaardenbeleid uitzoekt of het verlengbaar is en of u een medisch onderzoek moet doen om het beleid te vernieuwen. Uiteraard is het voordeliger om een beleid te voeren waarbij je je geen zorgen meer hoeft te maken over kwalificatie. Het risico met een overlijdensrisicoverzekering is dat als u na de geselecteerde periode opnieuw een levensverzekering wilt kopen, u mogelijk problemen ondervindt als u een nieuw medisch onderzoek moet doen. Houd dit altijd in uw beslissing.
Beleid omzetten
Een andere tip bij het kopen van levensverzekeringen is om te vragen of het beleid kan worden omgezet zonder een nieuw medisch onderzoek. Het is altijd een goed idee om te begrijpen wat uw opties zijn als uw behoeften in de toekomst veranderen. Het soort beleid dat u vandaag neemt, is misschien niet wat u in de toekomst wilt, u wilt niet het risico lopen om waarde te verliezen, of medische onderzoeken moeten afleggen als u besluit dat u een nieuw soort beleid wilt. Stel altijd vragen voordat u een levensverzekering wijzigt, want u kunt veel verliezen.
Combinaties van soorten levensverzekering als een strategie
Wanneer u uw opties beoordeelt met een levensverzekeringsprofessional zoals een financiële planner, agent of makelaar, kunnen zij combinaties van verschillende soorten beleid voorstellen om geld te besparen. Zorg ervoor dat je veel vragen stelt en laat ze je helpen erachter te komen wat het meest logisch is.
Als u bijvoorbeeld slechts 10 jaar lang een hoge levensverzekering hoeft te dragen, maar toch levensverzekeringen voor uw hele leven wilt dragen, raden ze u aan een termijn van 10 jaar te nemen voor het deel van het geld dat u denkt dat u daarvoor nodig heeft. beperkte tijd, en een kleinere waarde in een heel levensbeleid.
Als je thuis bijvoorbeeld binnen tien jaar wordt afbetaald en je kinderen de universiteit gaan afmaken, kun je besluiten dat je voor de komende 10 jaar $ 250.000 aan levensverzekeringen nodig hebt, maar daarna kun je besluiten dat je slechts $ 150.000 nodig hebt omdat je hebt minder schuld en financiële verantwoordelijkheid. Dus in plaats van u een beleid van $ 250.000 op een heel levensverzekering te bieden, kunnen zij u combinaties van goedkopere overlijdensverzekeringen aanbieden voor uw gekozen termijn. In het bovenstaande geval is het mogelijk een termijnbeleid van $ 150.000 en een beleid van $ 100.000 voor het hele leven.
Er is geen limiet aan de combinaties die een financiële planner of agent u kan bieden. Het belangrijkste is om te begrijpen wat je wilt bereiken en om al je mogelijke opties te vragen.
Nu u enkele basisbeleidsvormen begrijpt, kunt u met uw financieel planner of levensverzekeringsagent praten wanneer u voor levensverzekeringen gaat winkelen en zij moeten alles kunnen uitleggen zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen over het beste type beleid voor jou en welke strategie te gebruiken bij het kopen van een levensverzekering.