Lees meer over wat het automatische verblijf doet bij The Automatic Stay: How It Protects You When You File Faillissement.
Omgaan met beveiligde schulden in een faillissementszaak
Gedekte schuld is een schuld waarvoor u onderpand hebt beloofd, zoals een auto of een huis. Als u achterstallige auto- of huisbetalingen verschuldigd bent als u een faillissement aanvraagt, is het belangrijk om te begrijpen dat een faillissement u geen gratis rit op uw beveiligde schuld oplevert. Als u het onderpand wilt behouden, moet u ten minste de uitlener betalen wat het onderpand waard is, ongeacht of u een faillissement van hoofdstuk 7 indient , een hoofdstuk 13-betalingsplan of een reorganisatie van hoofdstuk 11 .
In een geval van hoofdstuk 7, tenzij u het onderpand opgeeft, zult u het onderpand voor zijn waarde inwisselen of bevestigt u het contract dat u oorspronkelijk hebt ondertekend. Om het onderpand terug te betalen, betaalt u de schuldeiser de waarde van het onderpand, meestal in één keer, in plaats van het contract voort te zetten dat u oorspronkelijk hebt ondertekend. Wanneer u het contract bevestigt, stemt u ermee in het contract uit het faillissementsproces te halen en af te zien van de kwijting voor die specifieke schuld.
U gaat door met het uitvoeren van de betalingen onder het oorspronkelijke contract. Als u nalaat om die betalingen te doen, kan de crediteur na het faillissement het voertuig terugnemen en u eventueel aanklagen voor eventuele tekortkomingen nadat de auto is verkocht.
In een hoofdstuk 13-zaak blijft u betalingen doen aan uw gedekte schuld, hetzij als onderdeel van de betaling die u via de rechtbank doet, hetzij rechtstreeks aan de schuldeiser.
Het automatisch verblijf doorlopen
Soms, vooral in een hoofdstuk 13-geval, zal een schuldenaar stoppen met het verrichten van betalingen op de gedekte schuld. De schuldeiser zou onnodige tegenspoed ondervinden doordat het onderpand in waarde daalt als het tot het einde van het driehoofdige hoofdstuk 13-plan moet wachten voordat het kan handelen. In plaats daarvan geeft de faillissementscode de crediteur een optie. Het kan een verzoek indienen bij de faillissementsrechtbank met het verzoek de rechtbank de automatische opschorting te verwijderen en terug te laten nemen of af te schermen.
We zien niet veel moties om het verblijf in hoofdstuk 7 op te heffen vanwege de beperkte tijd dat een hoofdstuk 7-zaak open is - meestal minder dan zes maanden. Als u in dat geval uw betalingen niet verricht, zal uw crediteur waarschijnlijk ervoor kiezen om te wachten tot de zaak is gesloten, waarna het vrij is om terug te nemen of af te schermen.
In een hoofdstuk 13-geval kan uw voertuig- of huisbetaling deel uitmaken van het maandelijkse betalingsplan of kan deze buiten het plan rechtstreeks aan de schuldeiser worden betaald. Helaas is het niet moeilijk om achterop te raken met uw betalingen. Omdat het hoofdstuk 13-plan drie tot vijf jaar duurt, verliest het onderpand vóór het einde van de zaak een aanzienlijke hoeveelheid waarde. Om zijn belang te beschermen, kan de schuldeiser de rechtbank vragen het verblijf op te heffen om inbeslagname of uitsluiting toe te staan.
Om te winnen van de motie, zal de schuldeiser de rechtbank moeten laten zien dat u geen recht heeft op het onderpand en dat u het niet nodig hebt om een succesvolle hoofdstuk 13-zaak te hebben of om uw schuld te reorganiseren.
Inhaalovereenkomsten en "Drop Dead" -clausules
Zelfs als u achterloopt terwijl u failliet bent, kunt u mogelijk nog steeds voorkomen dat u uw onderpand verliest. Bijna altijd zou de geldschieter veel liever het geld hebben dan het onderpand en bereid zijn om een deal te sluiten om je te laten inhalen. In veel rechtsgebieden zullen de rechtbanken de schuldeiser en de schuldenaar toestaan een overeenkomst aan te gaan die een betalingsschema bevat dat is ontworpen om de rekening actueel te houden. Drie tot zes maanden is een typisch tijdsbestek. Dit type overeenkomst bevat bijna altijd een "drop dead" bepaling dat het automatisch verblijf automatisch zal ontbinden of opheffen als u niet betaalt of als u het onderpand op andere wijze in gevaar brengt, zoals het laten vervallen van de verzekering.
Op die manier kan de geldverstrekker terugnemen of afschermen zonder opnieuw een beweging in te dienen.
Hoewel dergelijke "overeengekomen bestellingen" een redder in nood kunnen zijn als u een tijdelijke tegenvaller hebt geleden, omvat het inhaalbedrag de kosten die de schuldeiser heeft gemaakt om de beweging te brengen, inclusief advocaatkosten en gerechtskosten, die wel $ 1.000 kunnen toevoegen aan wat je verschuldigd bent.
Voor meer informatie over hoe het automatische verblijf werkt in een faillissementszaak, zie
The Automatic Stay: How It Protects You When You File Faillissement
Het automatisch verblijf van het faillissement verwijderen: Inleiding
Het automatisch verblijf van het faillissement verwijderen: rechtszaken en verzekeringsclaims
Het automatische verblijf van het faillissement verwijderen: nutsbedrijven en huur
Uw rechten wanneer een schuldeiser het automatisch verblijf schendt
Bijgewerkt door Carron Nicks september 2017