Terwijl je je weg baant naar schuldenvrijheid, pas op voor deze vier fouten:
1. Geen noodfonds hebben
In een poging om zoveel mogelijk geld naar uw schuld te sturen, bent u misschien geneigd afstand te doen van een noodfonds .
Deze beslissing kan je pijn doen. Een noodgeval, of het nu onverwachte autoreparatie of medische kosten betreft, zal waarschijnlijk plaatsvinden terwijl u uw schuld betaalt. Als je niet voorbereid bent, kun je misschien dieper in de schulden raken. Een recente Bankrate-enquête toont aan dat 36 procent van de Amerikanen zou lenen van vrienden of familie, een lening zou afsluiten of creditcards zou gebruiken om een noodgeval van $ 1.000 af te handelen.
Vermijd deze fout door een klein geldkussen te behouden terwijl u uw schuld afbetaalt.
2. Een Home Equity-lening afsluiten
De aantrekkingskracht van het afsluiten van een hypotheeklening of een kredietlijn om uw consumentenschuld te betalen, kan heel aantrekkelijk zijn - u kunt uw creditcardschuld en andere betalingen in één klap "vernietigen" in ruil voor een eenmalige betaling rente.
Hierdoor kan uw schuldsituatie meer georganiseerd en minder overweldigend aanvoelen.
Maar dit kan op veel niveaus een vergissing blijken te zijn. Om te beginnen maakt u uw ongedekte schuld vrij, maar verhoogt u wat u verschuldigd bent aan uw gedekte schuld. Als u problemen ondervindt bij het betalen van uw lening met eigen vermogen, kan uw woning in gevaar zijn.
Bovendien zou u kunnen verhogen wat u in rente betaalt als u de lening van de huisgelijkheid gebruikt om medische en andere rekeningen af te betalen die nul rente hadden, of een lager tarief dan de nieuwe lening.
Het belangrijkste is dat het een vergissing is omdat je je schuld niet echt vermindert - je verplaatst hem gewoon! Als u uw creditcardschuld en andere betalingen vernietigt zonder dat u zich daarover schuldig maakt, is het waarschijnlijk slechts een kwestie van tijd voordat u die saldo's weer oploopt.
3. Lenen van uw 401 (k)
Een andere verleidelijke schuldoplossing is om te lenen van je 401 (k) . Het spreekt voor zich dat dit in tegenspraak is met de reden waarom u in de eerste plaats hebt bijgedragen aan uw 401 (k): een veilige financiële toekomst voor uzelf. Lenen ervan ontkoppelt geld van dat doel en zorgt ervoor dat je het voordeel van samengestelde rente misloopt.
Ook al ben je verplicht om de lening terug te betalen met rente, de rente komt van jou, dus er is geen echte winst. Bovendien is het geld dat u gebruikt om de rente te betalen onderworpen aan dubbele belasting, aangezien u de lening terugbetaalt met dollars na belastingen en opnieuw belast zult worden als u uitkeringen doet.
Verder moet je, als je ontslagen of ontslag neemt, de lening binnen een bepaalde tijd terugbetalen, meestal 60-90 dagen; anders wordt het leningsaldo beschouwd als een belastbare uitkering en wordt er een boete van 10% opgelegd als u jonger bent dan 59 1/2.
Dit scenario maakt uw schuldsituatie alleen maar erger.
4. Falling for Scull op schuldverlichting
Veel bedrijven spreken hun vermogen aan om uw schuld te verminderen. En de beloftes die ze doen, kunnen lijken op het antwoord dat u zoekt.
Maar let op. Hoewel sommige gerenommeerde bedrijven kredietadvies en aanverwante diensten aanbieden, zijn er verschillende bedrijven die als eerste doel hebben om uw geld te nemen. Anderen proberen uw schuld te verminderen, maar maken gebruik van dubieuze praktijken, zoals het enkele maanden opzij houden van uw betalingen, waardoor u in een positie bent waar u zo achterloopt op uw rekeningen dat uw crediteuren bereid zijn om te onderhandelen. Dit kan het bedrag dat u uiteindelijk aan uw facturen betaalt verminderen, maar uw tegoed mogelijk in gevaar brengen.
Een manier om oplichterij te herkennen is te zien wanneer ze je vragen om te betalen: als een bedrijf vooraf betaling vereist, wordt je waarschijnlijk voor schut gezet.
Een andere rode vlag is als ze een specifiek resultaat beloven, omdat niemand kan garanderen welke concessies uw crediteuren bereid zullen zijn te doen. Laat de conventionele wijsheid je hier leiden - als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.
Wanneer u overweldigd bent door schulden, is het begrijpelijk om snel een onmiddellijke oplossing te willen. Maar onthoud dat je niet van de ene dag op de andere schuld bent gegaan, dus het is niet waarschijnlijk dat je het ook zo snel zult kunnen oplossen. Als u er zeker van wilt zijn dat u voorgoed uit de schulden komt, kunt u de snelkoppelingen overslaan.