Dus je hebt een mooie belastingteruggave ontvangen (of je hebt er een onderweg ) en je hebt besloten om het te investeren. Dat is geweldig! En het is een geweldige kans: vorig jaar was de gemiddelde belastingteruggave $ 2.900, wat een heel eind kon gaan in de markt of voor andere elementen van uw financiële plan. Hier zijn acht hoogwaardige opties om te overwegen.
01 Betaal hoge-rente-tarief creditcardschuld
Als u een hoge-kredietkaartschuld hebt, is dit uw eerste "investering", zegt Cynthia Meyer, een gecertificeerde financiële planner bij Financial Finesse. Dat komt omdat het rendement op uw geld gelijk is aan het rentepercentage - het is gegarandeerd en het is risicoloos. Als de rente op uw creditcard bijvoorbeeld 24 procent is, ziet u in feite elke dollar die u in de richting van die schuld plaatst, met een rendement van 24 procent - veel hoger dan u waarschijnlijk op de markt zou krijgen!
Hoe zit het met andere schulden, zoals het doen van een extra betaling voor uw studieleningen, uw hypotheek of uw autobetaling? Pre-gepensioneerden kunnen de hypotheek afbetaald willen krijgen voordat ze met pensioen gaan, maar omdat de knal voor je geld minder zal zijn (de rente op federale studieleningen is rond 6-7 procent, hypotheken zijn 3-4 procent, en beide zijn belasting -aftrekbaar) wil je het rendement afwegen tegen andere mogelijkheden.
02 Investeer tegen toekomstige uitgaven en noodgevallen
03 Maak kennis met de match op je werkplek Pensioen
Tim Maurer, een financieel adviseur en de auteur van Simple Money , zegt dat een manier om hiervoor extra geld vrij te maken (of een van de andere opties op deze lijst) is om je inhouding te verminderen. Zorg ervoor dat u uw pensioenbijdragen tegelijkertijd verhoogt, zodat u niet de extra dollars in uw salaris weg kunt beitsen.
04 Fineer een HSA
Zodra u op de leeftijd van 65 jaar komt, worden opnames die niet voor gezondheidszorg worden gebruikt, behandeld als 401 (k) opname en belast tegen uw huidige inkomstenbelastingtarief. "Als u uw HSA-bijdragen voor het jaar nog niet hebt gemaximaliseerd [de premiegrens is $ 3400 in 2017], kunt u uw payrollbijdrage verhogen en investeren in een breed aandelenfonds," zegt Meyer. "Het is zelfs beter dan een Roth IRA, omdat het vóór belastingen en belastingvrij is."
05 Draag bij aan een IRA
Als u de match maakt op uw werkplekpensioenplan - of er geen hebt - is een IRA de eerste stop op weg naar pensioenbereidheid. Maar wil je een Roth IRA of een traditionele? Dit is het verschil: u ontvangt een belastingaftrek voor geld dat in een traditionele IRA wordt geïnvesteerd. Het wordt fiscaal uitgesteld, maar je betaalt inkomstenbelasting wanneer je het geld eruit haalt (wat je kunt doen vanaf de leeftijd van 59 ½ en moet doen op de leeftijd van 70 ½). Met een Roth is er vandaag geen belastingaftrek - maar als u op uw account tikt, tikt u er belastingvrij op. "De Roth [IRA] heeft over het algemeen zin als je denkt dat je bij pensionering in dezelfde belastingschijf of hoger zult zitten", zegt Meyer.
Er zijn ook geen vereiste opnames, wat betekent dat je het geld aan je erfgenamen kunt doorgeven, en er is meer flexibiliteit - in veel gevallen kun je zonder geldstraf het geld krijgen, ook voor onderwijs of om je eerste huis te kopen.
06 Koop het beleid van Trump in
De aandelenmarkt heeft sinds de recessie een enorme groei gekend en die bullmarkt zette zich voort in het eerste jaar van Trump, mede als gevolg van het anticiperen op het bedrijfsvriendelijke belastingplan van de GOP. Terwijl de markt uiteindelijk een hapering onderging in de vorm van een correctie aan het begin van februari, zouden langetermijnbeleggers geïnvesteerd moeten blijven in aandelen, en het kan een goed idee zijn om te investeren met de prioriteiten van Trump in gedachten. Inzicht natuurlijk, dat Washington een onvoorspelbare plaats is, de President heeft telegrafeerd dat hij wil besteden aan infrastructuur en regels wil verminderen, die beide investeringsmogelijkheden kunnen bieden. Het lijkt ook waarschijnlijk dat onder president Trump de korte rente zal blijven stijgen. Dit pleit voor investeringen in industrie, materialen en de financiële sector. Opmerking: deze beleidsvoorstellen en -wijzigingen hebben reeds een stijging in bepaalde marktsegmenten veroorzaakt, dus wees voorzichtig.