Laat je niet vangen door verrassing in april!
Hier zijn enkele tips die ervoor zorgen dat u genoeg hebt om uw inkomstenbelasting en onroerendgoedbelasting te betalen.
Instellen naast 30 procent van elke looncheque
De meeste zelfstandigen hebben al de gewoonte om dertig procent van elk loonstrookje opzij te zetten voor belastingen.
Maar als u een fulltime baan hebt en u freelanceert, advies geeft, onderwijst, contracteert of ander onafhankelijk werk doet voor het neveninkomen, zou u geschokt kunnen zijn door de belasting op inkomstenbelasting die u het volgende jaar ontvangt. (Uw schok wordt verdubbeld als die rekening groot genoeg is om boetes op te nemen voor onbetaalde kwartaalbelastingen).
Vermijd deze schok door 30 procent van elk loonstrookje dat u ontvangt opzij te zetten. (Lakmoesproef: als het salaris niet al belastingen heeft die het van de werkgever heeft gekregen, dan moet je 30 procent opzij leggen). Zet dat op een bankrekening die speciaal is bedoeld voor belastingbetalingen.
Begroting van dit geld om geschatte kwartaalbelastingen te betalen, indien van toepassing. Gebruik anders het geld aan het begin van volgend jaar, wanneer uw belastingprofessional berekent hoeveel u Uncle Sam verschuldigd bent.
Wat als u geen bijverdienste verdient, maar u toch nog steeds wordt geraakt met een factuur in inkomstenbelasting per april?
Mogelijk moet u uw inhoudingen aanpassen.
Conceptualiseer uw "echte" hypotheek inclusief onroerendgoedbelasting
Traditionele hypotheekverstrekkers verzamelen elke maand 1 / 12e van uw factuur onroerend goed. Ze houden dit geld op een geblokkeerde rekening tot het tijd is om de regering te betalen.
Door dit te doen, dwingt de geldschieter u om te budgetteren (om een klein bedrag elke maand apart te zetten om een grote eenmalige kosten te betalen).
De geldschieter zorgt ervoor dat de belastingen van het huis worden betaald en de accommodatie krijgt geen treffer met een belastingrecht.
Maar als u een niet-traditionele hypotheek heeft, of als u uw huis gratis en duidelijk bezit, hebt u misschien niet het voordeel van een geldverstrekker die u dwingt om uw belastingafrekening te regelen. Nu valt de verantwoordelijkheid bij jou.
Als u in deze boot zit, dient u uw 'echte hypotheek' mentaal te conceptualiseren om de kosten van de uitbetaling van de lening te evenaren, 1/12 van de onroerende voorheffing en 1/12 van de verzekering van de huiseigenaar. Met andere woorden, in plaats van jezelf te vertellen " mijn hypotheek is $ 700 per maand, en ik betaal ook $ 2400 per jaar aan onroerendgoedbelasting," zeg tegen jezelf, "mijn hypotheek is $ 900 per maand."
Als je het huis gratis en duidelijk bezit, stel je dan voor dat je nog steeds een soort "hypotheek" hebt. Stel deze "hypotheek" in concept gelijk aan 1/12 van de onroerende voorheffing plus 1/12 van de verzekering.
Kanttekening: om de effectiviteit van de manier waarop u voor uw huis budgeteert te maximaliseren, moet u elke maand 1 / 12e van 1 procent van de aankoopprijs reserveren voor thuisreparaties.
Bijvoorbeeld: als u een huis van $ 300.000 bezit, reserveer dan $ 3.000 per jaar, of $ 250 per maand, of langdurige reparaties en onderhoud. Als u een huis van $ 200.000 bezit, reserveer dan $ 2.000 per jaar, of $ 167 per maand.
Je zult dit niet echt elk jaar uitgeven. Sommige jaren besteed je aan het niets; andere jaren laat je $ 15.000 op een nieuw dak vallen.
Voeg dit toe aan uw onroerende voorheffing en verzekeringen wanneer u uw 'echte' hypotheek 'mentaal' conceptualiseert. U kunt uw hypotheek bijvoorbeeld beschouwen als een maandelijkse betaling van $ 1100, een belasting van $ 500 op de onroerendgoedbelasting, $ 300 verzekeringsuitkering en een reparatie- / onderhoudsvergoeding van $ 300, voor een totale "echte" hypotheek van $ 2200 per maand (dubbele betaling van $ 1100 lening! )