Moet u een lening voor kleine bedrijven krijgen? Zo ja, hoe?
Kleine bedrijven creëren 65 procent van alle nieuwe banen. Om deze reden houden leningen aan deze ondernemers de economie in stand.
Bijna driekwart van alle kleine bedrijven had financiering nodig in de voorafgaande 12 maanden.
Het geleende bedrag bedroeg in 2013 $ 1 triljoen, de laatste beschikbare statistieken. Daarvan was 585 miljard dollar leningen, 422 miljard dollar krediet van financieringsmaatschappijen op vorderingen. De rest was buy-outs en durfkapitaal.
De meeste nieuwe bedrijven hebben elk $ 10.000 nodig in startkapitaal. Hi-tech bedrijven hebben acht keer zoveel nodig. Als ze eenmaal zijn opgericht, hebben kleine bedrijven leningen nodig om hun inventaris aan te schaffen, hun activiteiten uit te breiden of te versterken. (Bron: " Small Business Finance ," Small Business Administration.)
Hier zijn de voors en tegens van de vele bronnen van leningen voor kleine bedrijven.
Banks
Dit is de beste bron als u in aanmerking komt. Dit is de op een na populairste bron van leningen voor kleine bedrijven, na ingehouden winsten. Ze hebben de laagste rentetarieven omdat ze geld van deposanten gebruiken om de leningen te verstrekken. Uw lokale bank of credit union biedt de beste tarieven. (Bron: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
Maar banken eisen dat een bedrijf tekenen van succes vertoont voordat geld wordt uitgeleend. Dit is logisch omdat de bank rendement wil behalen op zijn investering.
Dit maakt het moeilijk voor kleine bedrijven die net beginnen. Banken willen ook zien dat u een deel van uw eigen geld in het bedrijf steekt.
Daarnaast vereisen ze een aantal harde onderpanden, zoals onroerend goed, uitrusting of inventaris. U moet een gedetailleerd bedrijfsplan opgeven om aan te tonen dat u uw idee hebt doordacht. Zie Small Business Loan-kwalificaties voor meer informatie.
SBA-lening
Als u geen banklening kunt krijgen, komt u mogelijk in aanmerking voor een leninggarantie voor Small Business Administration. Er zijn veel verschillende soorten leninggaranties. De kleinste is micro-leningen, die leningen minder dan $ 50.000 zijn. Een groter bedrijf moet van toepassing zijn op het 7a-programma voor leningen tot $ 2 miljoen. Zie voor meer informatie SBA-leningprogramma's.
SBA-leningen zijn erg papierintensief en tijdrovend. Het kan lang duren om uw lening te krijgen. Die tijd kan beter worden besteed aan het eenvoudig verbeteren van uw bedrijf.
Micro-leningen
Microkredieten zijn van $ 1.000 tot $ 50.000 leningen met een breed scala aan voorwaarden. Ze zijn ontworpen voor startups, zodat ze geen bewezen geschiedenis van winstgevendheid vereisen.
Het Microloan-programma van de Small Business Administration werkt via lokale non-profitorganisaties. Het financiert start-, expansie- en kinderopvangcentra. Het vereist onderpand en persoonlijke leninggaranties.
Accion is een website die kleine bedrijven verbindt met kredietverstrekkers van over de hele wereld. Het leent overal van $ 200 tot $ 300.000.
Kiva stelt geldverstrekkers in staat om slechts een deel van de lening van de lener bij te dragen. Het is een non-profitorganisatie die is ontworpen om ondernemers in onderbedelde delen van de wereld te helpen, maar Amerikaanse kleine bedrijven kunnen en zullen wel van toepassing zijn. Kiva.Zip biedt renteloze leningen als u zaken doet met een sociaal goed, zoals biologisch voedsel, een champignonkwekerij in de stad of glutenvrije vegangranola.
"Boot-Strap" leningen
Boot-strap leningen zijn de meest voorkomende bron van fondsen omdat het aanvragen van leningen moeilijk en tijdrovend is. De meeste bedrijven die net beginnen, gebruiken hun eigen vermogen, leningen van vrienden en familie of creditcardschulden. Het voordeel is dat u al deze leningen vrij snel kunt krijgen.
Het nadeel is dat leningen van vrienden en familie emotioneel riskant zijn. Dat komt omdat ze je relaties met hen permanent kunnen verpesten.
Zodra vrienden en familie geldschieters worden, kunnen ze zich met uw bedrijf bemoeien en afleiding veroorzaken. Als uw bedrijf faalt, kunnen ze het persoonlijk opvatten of denken dat u ze als vanzelfsprekend hebt beschouwd. Je zou kunnen worden gedwongen om ze je auto, huis of iets anders te geven dat je ter dekking hebt aangeboden. Er kunnen van alle kanten harde gevoelens zijn.
Zeven procent van alle kleine bedrijven gebruikt creditcards voor kortetermijnfondsen. Dat komt omdat een creditcardlening, dankzij de hoge rentetarieven, een klein fortuin kan kosten. (Bron: "Small Business Finance," Small Business Administration.)
De lening met eigen vermogen heeft het voordeel dat u uw rentebetalingen kunt afschrijven. U kunt echter uw huis verliezen.
Hier zijn enkele andere ideeën voor financiering voor kleine bedrijven.