Voer een belastingprojectie uit
Als het kalenderjaar voorbij is, kun je bijna niets meer doen aan je belasting. Maar als u projecteert hoe uw belastingaangifte eruit zal zien voordat het jaar voorbij is, zijn er allerlei dingen die u kunt doen. Uw belastingprojectie kan bijvoorbeeld worden gebruikt om:
- Realiseer verliezen die uw belastingaangifte verlagen
- Realiseer winsten die bij nul worden belast als u dit dit jaar doet
- Neem IRA-opnames die niet worden belast, of die in een laag tempo worden belast
- Converteer IRA-geld naar een Roth IRA tegen een laag belastingtarief
- Doneer uw vereiste minimumuitkering aan een goed doel om te besparen op belastingen
- Verhoog uw 401 (k) -bijdrage om uw belastingaanslag te verlagen
- En veel veel meer
Hoe u belastingen kunt schatten vóór het einde van het jaar
Om uw belastingen te schatten, verzamelt u alle informatie die u nodig hebt om uw belastingaangifte in te vullen. Het is het beste om te beginnen met een kopie van de belastingaangifte van vorig jaar. Noteer in de kantlijn wat u denkt dat de cijfers van dit jaar zullen zijn.
Gebruik vervolgens een online 1040 belastingcalculator, zet een voorbeeldscenario in belastingvoorbereidingssoftware zoals Turbo Tax of Tax Act, of voer een papieren belastingaangifte in als u dingen met de hand wilt doen.
Nadat u uw geschatte belastingaangifte heeft voorbereid, volgen hier de belangrijkste regelitems om naar te kijken:
- Aangepast bruto-inkomen (AGI) (regel 37 op een 1040-formulier, regel 21 op een 1040A)
- Belastbaar inkomen (regel 43 op een 1040-formulier, regel 27 op een 1040 A)
Dit is wat u met elk van deze nummers doet om geldbesparende beslissingen aan het einde van het jaar te nemen.
AGI
Is uw AGI minder dan $ 117.000 voor alleenstaanden of minder dan $ 184.000 voor gehuwden? Dan komt u in aanmerking om een Roth IRA volledig te financieren.
Je hebt tot 15 april 2017 de tijd om een bijdrage te leveren voor het jaar 2016, dus begin nu met toevoegen aan je Roth en kijk of je het maximum in april kunt krijgen ($ 5.500 voor personen van 49 jaar en jonger, 6.500 dollar voor 50 jaar en ouder) .
Als uw AGI de bovenstaande bedragen overschrijdt, kunt u dan profiteren van eventuele extra fiscaal aftrekbare spaaropties? Kunt u bijvoorbeeld een eindejaarspremie in uw 401 (k) -plan uitstellen? Hebt u een hoge aftrekbare ziektekostenverzekering die u in aanmerking zou kunnen laten komen voor een fiscaal aftrekbare bijdrage aan een Health Savings Account?
Belastbaar inkomen
Is uw belastbaar inkomen minder dan $ 37.650 voor alleenstaanden, of $ 75.300 voor gehuwden? Als dat het geval is, bent u onder de grens tussen de belastingtarieven van 15 procent en 25 procent. Alle inkomsten boven deze bedragen worden belast met 25 procent. Neem het verschil tussen het afkapnummer en uw belastbaar inkomen. Dat is het bedrag aan meerwaarden dat u vóór het einde van het jaar zou kunnen realiseren en geen belasting betalen . Of je zou dat bedrag van een IRA naar een Roth IRA kunnen omzetten en het zou met 15 procent worden belast. Dit kan zinvol zijn als u later in pensionering waarschijnlijk het belastingtarief van 25 procent of hoger bereikt, als u distributies van uw IRA nodig hebt.
Als uw inkomsten boven de cutoff-bedragen liggen, kijk dan naar uw beleggingen in niet-pensioenrekeningen.
Zijn deze minder waard dan je ervoor betaald hebt? Vervang ze voor iets anders om kapitaalverlies te realiseren. Het verlies compenseert eerst eventuele meerwaarden op uw belastingaangifte. Als het eenmaal winsten heeft gecompenseerd, kan tot $ 3.000 van het kapitaalverlies worden gebruikt als een aftrekpost op andere inkomsten. Bij een belastingtarief van 25 procent bespaart een verlies van $ 3000 u $ 750 aan federale belastingen.
Ouder dan 70?
Als je ouder bent dan 70 ½ en je hebt uitkeringen nodig van je pensioenaccounts, overweeg dan om alle of een deel daarvan rechtstreeks aan een goed doel te verdelen. Wanneer u dat doet, wordt dat deel niet weergegeven in regel 15b op een 1040 (maar u plaatst het volledige bedrag van de verdeling in regel 15a), waardoor uw AGI en belastbaar inkomen lager zijn. Als uw AGI lager is, betekent dit dat u mogelijk een groter deel van uw medische kosten kunt gebruiken als een gespecificeerde aftrek.
Dit zijn slechts enkele van de tips voor belastingbesparing die kunnen worden onthuld door voor het einde van het jaar een belastingprojectie te doen . Als u niet zelf wilt doen, overweeg dan om te investeren in een belastingprofessional. Uw besparingen kunnen de kosten van hun diensten meer dan compenseren.