Hoe u uw portfolioretours kunt maximaliseren
Krijg hogere rendementen van beleggingsfondsen door de kosten laag te houden
Je hebt geen controle over de aandelenmarkt, maar je kunt het rendement van je beleggingsfondsen verbeteren door je uitgaven te minimaliseren. Zie dit als uw huishoudbudget. Je kunt jezelf geen salarisverhoging geven, maar je kunt iets doen dat een gelijk effect kan hebben: houd meer van je zuurverdiende geld over door minder uit te geven.
Het eerste wat u kunt doen om de kosten laag te houden, is het kopen van onbelaste fondsen met lage kostenratio's . No-load-fondsen hebben geen verkoopkosten die in de vorm van een frontload kunnen komen - u betaalt vaak meer dan 5 procent van de aankoop - of een backload waarbij u de kosten betaalt wanneer u het fonds verkoopt.
Kostenratio's zijn de vergoedingen die u niet zo duidelijk ziet. Dit zijn uitgaven die de operationele kosten van het beleggingsfonds betalen. Als uw beleggingsfonds bijvoorbeeld een totaal rendement van 10 procent in een jaar heeft en de kostenratio van het fonds 1,5 procent, dan bedraagt uw werkelijke rendement 8,5 procent.
Stel je nu voor dat je een vergelijkbaar fonds hebt gekocht met een lagere kostenratio van slechts 0,5 procent. Uw werkelijke rendement in dit eenvoudige voorbeeld zou 9,5 procent zijn. Dat verschil van één procent telt in de loop van de tijd echt samen. Doe een beetje onderzoek om te leren hoe u de goedkoopste fondsen kunt vinden en meer van uw zuurverdiende geld kunt behouden.
Andere manieren om de kosten laag te houden met beleggingsfondsen is om de handel tot een minimum te beperken, of om fondsen te kopen zonder transactiekosten. Veel discountmakelaars en beleggingsfondsen bieden no-load-fondsen met lage kostenratio's, maar dit betekent niet dat er geen andere potentiële kosten zijn die kunnen oplopen tot grote uitgaven. Een van deze kosten is een transactiekosten, meestal rond de $ 10 per transactie. Als u meerdere transacties per maand plaatst, kunnen deze bedragen behoorlijk oplopen. De buy-and-hold-strategie van beleggen houdt niet alleen uw handelskosten laag, maar u vermijdt ook veel van de kostbare fouten die beleggers maken bij het proberen 'de markt te verslaan', wat vaak tot een lager rendement leidt.
Ontvang een hoger beleggingsfondsportfolioretour door de blootstelling aan aandelen te verhogen
Een van de eerste stappen die u moet nemen bij het samenstellen van een portefeuille met beleggingsfondsen, is het bepalen van uw activaspreiding , de mix van de drie belangrijkste soorten activa - aandelen, obligaties en contanten - die uw portefeuille zullen vormen. Een bescheiden portefeuille van beleggingsfondsen kan een assetallocatie hebben van ongeveer 65 procent aandelen, 30 procent obligaties en 5 procent contanten, maar als een belegger de prestaties van de portefeuille wil verbeteren EN hij bereid is meer risico te nemen op de markt, kan hij kies ervoor om de assetallocatie agressiever te maken.
Hij zou de blootstelling aan risico's kunnen vergroten. De gematigde portefeuilleallocatie kan worden aangepast naar 80 procent aandelen en 20 procent obligaties. Dit zou worden beschouwd als een matig-agressieve asset-allocatie. Als u niet zeker weet of deze toename in aandelenfondsen een goed idee is, kunt u een vragenlijst voor risicotolerantie gebruiken om te bekijken welke activaspreiding voor u geschikt is.
Verbeter portfolioprestaties door te beleggen in Aggressive Growth Mutual Funds
Wanneer u belegt in beleggingsfondsen voor agressieve groei , heeft u het potentieel om een hoger rendement te behalen dan de brede marktindexen, zoals de S & P 500-index. Veel beleggingsfondsen met agressieve groeivoorraad hebben de term 'agressieve groei', 'kapitaalwaardering', 'kapitaalkans' of 'strategisch eigen vermogen' binnen de naam van het fonds. Net als het vergroten van uw blootstelling aan aandelenfondsen, kan het gebruik van agressieve fondsen voor grove aandelen echter resulteren in hogere rendementen op de lange termijn dan marktgemiddelden, maar moet u bereid zijn een extra marktrisico te nemen.
Dit betekent perioden van volatiliteit (ups en downs) in de waarde van uw fondsen.
Krijg hogere rendementen met sectorfondsen
Een manier om de markt te verslaan, is om de beste sectoren te vinden die beter kunnen presteren dan de aandelenmarkt als geheel. Zoals je je misschien kunt voorstellen, is er geen bepaalde manier om dit te doen, maar een paar sectoren hebben over het algemeen beter gepresteerd dan de belangrijkste marktindexen en kunnen potentieel nog vele jaren beter blijven presteren. Voorbeelden van de primaire industriële sectoren zijn technologie, gezondheidszorg, consumentengoederen, consumentencyclieken, nutsbedrijven en financiële dienstverlening.
Technologie is een sector die in de komende jaren en decennia beter kan presteren dan andere sectoren. Economieën en bedrijven over de hele wereld zijn onderling verbonden door technologieën, zoals fabrikanten van computerhardware, computersoftware of elektronica. Ze zijn ook verbonden door ondernemingen in technologische dienstverlenende bedrijven, zoals bedrijven die informatietechnologie en gegevensverwerking voor bedrijven aanbieden. Enkele voorbeelden van technologiebedrijven zijn Apple, Microsoft, Google en Facebook.
Een andere sector die sneller zou kunnen groeien dan de gemiddelden, is de gezondheidszorg. Met een vergrijzende bevolking en snelle vooruitgang in de biotechnologie, zal de gezondheidsindustrie zeker in de komende jaren en decennia floreren. Wanneer veel industrieën het slecht doen vanwege de negatieve economische omstandigheden, kan de gezondheidsindustrie nog steeds relatief goed presteren, omdat mensen nog steeds de dokter moeten zien en hun medicijnen moeten kopen, ongeacht de economische omstandigheden. De zorgsector wordt om deze reden als een defensieve sector beschouwd.
De beste manier om hogere rendementen op beleggingsfondsen te krijgen
De grootste controle die beleggers kunnen hebben over hun portefeuillegroei, draagt bij aan meer geld. Je kunt de economie niet beheersen. Je hebt geen controle over de markt. En u kunt niet bepalen hoe uw beleggingen presteren. Maar er is een verschil tussen het rendement van de investering en het rendement op de investering.
Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds koopt met een rendement van gemiddeld 5 procent in de loop van drie jaar, bent u misschien niet zo gelukkig met dat rendement. Laten we nu aannemen dat het gemiddelde komt van een rendement van 10 procent in het eerste jaar, een rendement van 10 procent in het tweede jaar en een rendement van 5 procent in jaar drie. Uw gemiddelde rendement op de investering zou hoger zijn dan het driejaarlijkse gemiddelde van 5 procent als u meer aandelen zou kopen gedurende het jaar dat het fonds met 10 procent daalde. Je zou je rendement hoger uitrekenen omdat je meer aandelen hebt gekocht voor een lagere prijs. Dit beschrijft een basisinvesteringsconcept en strategie, genaamd dollarkostenmiddeling , of kortweg DCA.
Een vergelijkbaar idee is om uw portefeuille periodiek opnieuw in balans te brengen. Dit betekent het kopen van meer aandelen van beleggingsfondsen die in waarde zijn gedaald en aandelen van fondsen verkopen die in waarde zijn toegenomen. U kunt bijvoorbeeld vijf beleggingsfondsen hebben, elk met een toewijzing van 20 procent, en een jaar later fluctueren de fondswaarden en de toewijzingspercentages zijn 15 procent op twee fondsen, 25 procent op twee fondsen en het vijfde fonds op 20 procent toewijzing . Je zou aandelen uit de winnaars verkopen en de verliezers kopen. Dit is de "buy low sell high" -strategie, maar op een verantwoorde manier. Een goed DCA-schema is eenmaal per jaar.
Samenvattend, de beste strategieën om een hoger rendement te behalen met beleggingsfondsen zijn die waarover u controle hebt. Het is een vergissing om de markt perfect te timen of om te denken dat u elke keer de beste beleggingsfondsen kiest. In plaats daarvan, houd dingen eenvoudig.