Vereenvoudiging van de financiën voor pensioen begint bij de organisatie
Maak een lijst van alle pensioenrekeningen
Een afboekingsrekening is alles wat een door de werkgever verstrekt plan is, of was, zoals een 401 (k), 403 (b), uitgesteld comp-plan, SEP, EENVOUDIG, etc. of persoonlijke persoonlijke afboekingsrekeningen zoals een IRA . Als u een lijfrente heeft die als een IRA wordt getitateerd, neemt u deze op in deze lijst. Als getrouwd stel uw pensioenrekeningen gescheiden van de rekeningen van uw echtgenoot. Als u via uw werkgever een Roth IRA of een aangewezen Roth-account hebt, moet u deze saldi apart vermelden van uw andere pensioenrekeningen.
Kijk nu welke accounts u kunt combineren . Bijvoorbeeld, al uw IRA's kunnen worden overgezet naar een IRA-account samen met oude 401 (k) rekeningsaldi. U kunt uw pensioenrekening echter niet combineren met het account van een echtgenoot.
Volg wat u bezit en verschuldigd bent in een nettowaarde-verklaring
Naast de pensioenrekeningen, hebt u misschien ook andere spaar- en beleggingsrekeningen, aandelen, obligaties of beleggingsfondsen die geen eigendom zijn van pensioenrekeningen.
Maak een lijst van deze accounts en bepaal welke, of welk bedrag, u gaat gebruiken als uw nood- of reservesaccount.
Vermeld ook andere belangrijke bezittingen zoals uw huis, camper, wapenverzameling, andere verzamelobjecten, etc. Het gaat hier niet om het vermelden van alles wat u bezit, maar om dingen op te noemen die de waarde hebben die kan worden verkocht of geliquideerd als u in een slechte staat verkeerde. financiële situatie.
Wanneer u deze items opsomt, blaas dan hun waarde niet op - geef ze een prijs waarvan u denkt dat u ze zou kunnen verkopen.
Als u schulden hebt, vermeld die dan ook. Rechts van uw huiswaarde geeft u bijvoorbeeld de resterende hypotheekbalans op. Dan zou u nog een kolom hebben die de resterende schuld van de activawaarde aftrekt, zodat u de ' netto waarde ' van de items hebt. Deze vermogenswaardigheidsverklaring moet elk jaar worden bijgewerkt.
Maak een inkomsten tijdlijn
Als u met pensioen gaat, beginnen niet alle inkomensbronnen op hetzelfde moment. Als u een slim plan maakt, bepaalt u opzettelijk wanneer bepaalde items moeten starten, zoals de sociale zekerheid. Stel dat u met pensioen gaat op 65-jarige leeftijd, maar pas vanaf 70 uur met de sociale zekerheid begint. Uw echtgenoot, die net zo oud is als u, zal echter een welvaartsuitkering van uw echtgeno (o) t (e) op uw record verzamelen als hij / zij bereikt de leeftijd van 66. Nu heb je verschillende inkomensbedragen beginnend in verschillende jaren. Een inkomenstijdlijn legt dit alles voor u vast, zodat u kunt zien hoeveel u moet besparen om de gaten op te vullen. U wilt geprojecteerde vereiste minimumdistributies opnemen van pensioenaccounts in deze tijdlijn. U gebruikt deze informatie om inkomstenbelastingen te berekenen die bij pensionering verschuldigd zijn.
Maak een tijdsbestek voor uitgaven
Een uitgaven-tijdlijn is iets anders dan een budget. U heeft een budget of lijst met al uw uitgaven nodig om uw uitgaven-tijdlijn te voltooien. Wat u zult doen, is uw uitgavenposten nemen en ze in de toekomst projecteren. Dit is belangrijk omdat niet alle uitgaven elk jaar plaatsvinden. Veel gepensioneerden vergeten bijvoorbeeld te budgetteren voor de uiteindelijke aanschaf van een nieuwe auto. Het voorspellen van aankomende uitgaven voor elk van de komende 10 tot 20 jaar kan ervoor zorgen dat je geen dingen over het hoofd ziet. De meest voorkomende dingen die gemist worden met een pensioenbudget zijn Medicare Deel B premies en andere zorgkosten, nieuwe auto-aankopen, grote huisreparaties zoals dakvervangingen of nieuwe vloerbedekking, tandheelkundige zorg en de behoefte aan extra diensten zoals een klusjesman, verzorging van de tuin, zwembadverzorging of schoonmaakdiensten.
Lijst alle verzekeringspolissen
Verzekeringspolissen moeten eens in de zoveel tijd worden herzien . Begin door ze allemaal te vermelden op eigenaar en polisnummer. Vervolgens kunt u eenmaal per jaar teruggaan naar uw lijst om uw beoordeling te starten. Categoriseer uw beleid door eigendom en slachtoffer (huiseigenaar, auto, etc.), leven , gezondheid, invaliditeit en langdurige zorg . Bekijk vervolgens elke categorie in het licht van uw huidige doelen en de huidige prijzen voor dat type beleid. Hier zijn een paar tips om u te helpen.