Welk type belegger bent u? Ken uw beleggerstype om de juiste doelen te stellen.
We weten dat het van cruciaal belang is om een belegger te zijn. Maar afhankelijk van verschillende factoren, zowel persoonlijk als professioneel, zijn er verschillende manieren waarop ons geld moet worden geïnvesteerd. Bovendien zijn er een hele reeks krachten van buitenaf die onze portefeuille in gevaar kunnen brengen, zoals inflatie, schommelingen in de aandelenmarkt en een voortdurend veranderende economische omgeving.
Dus hoe kunt u beslissingen nemen over uw portefeuille?
De eerste stap is om te bepalen welk type belegger u bent? Afhankelijk van je type, heb je verschillende doelen, afhankelijk van je huidige levensomstandigheden.
5 soorten investeerders: welke ben jij?
1. Niet snel met pensioen te gaan
Als u niet in de buurt van uw pensioen bent, kan dit uw type zijn. U kunt zich zorgen maken over het starten van een beleggingsstrategie en het zorgen voor uzelf, uw gezin en de basiskosten voor levensonderhoud.
Uw investeringsplan. Bepaal wat uw uiteindelijke besparings- en investeringsdoelen zijn met inbegrip van pensionering, collegegelden en liefdadigheidsinstellingen. Zodra u dit doet, geeft u aan hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Het kennen van deze doelen zal helpen bij het identificeren van een ideale allocatiemix.
Geldstroom. Gebruik de methode Belastingen, Besparingen, Levensduur (TSL) om uw inkomsten te budgetteren.
Belasting planning. Zoek naar manieren om uw belastingen te maximaliseren, zoals belastingvrijstellingen of belastingaftrekstrategieën.
Vastgoed planning. U moet beslissingen nemen over de soorten accounts waarin uw activa moeten worden bewaard en over de juiste begunstigde-aanduidingen.
2. Binnenkort met pensioen te gaan
Als u van plan bent om binnen 5 tot 10 jaar met pensioen te gaan, kan dit uw type zijn. In dit geval wilt u waarschijnlijk weten hoe u over een paar jaar met pensioen gaat en wat u op een plaats zou moeten hebben die u vandaag niet doet.
Uw investeringsplan. Bouw een investeringsplan voor pensionering dat " de emmers vult ".
Geldstroom. Bedenk hoeveel er binnenkomt en hoeveel er uit gaat. Combineer inkomstenbehoeften met de huidige cashflow, rekening houdend met sociale zekerheid, pensioen of andere bronnen van inkomsten. Zorg ervoor dat u uw overtollige contanten op de juiste plaatsen opslaat, zoals Roth IRA, 401 (k) of 529.
Belasting planning. Ga op zoek naar een manier om uw belastingen te maximaliseren. Neem contact op met een financieel adviseur om u te helpen uw totale vermogensbeheersplan te begrijpen, met inbegrip van zaken als aandelenopties, opnamestrategieën, strategieën voor belastingaftrek, stopzetten van toegezegd-pensioenregelingen en beslissingen over Roth-conversie.
3. Bedrijfseigenaar
Als u een bedrijfseigenaar bent met zakelijk en persoonlijk succes, wilt u misschien bepalen hoe u de consistente cashflow die u genereert, kunt beheren.
Investments. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, universiteitsfinanciering, liefdadigheidsinstellingen en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Het kennen van deze doelen zal helpen bij het identificeren van een ideale allocatiemix.
Kasstroombeheer. Een van de meest prangende vragen waarmee ondernemers worden geconfronteerd, is wat ze met hun geld moeten doen.
Bedrijfseigenaren moeten bepalen wat ze moeten doen met maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse forfaitaire sommen contant geld die op de lange termijn moeten worden gespaard en in het totale activaplan moeten worden opgenomen.
Verzekeringsplanning. Bij een succesvol bedrijf moet u er zeker van zijn dat u en uw partners goed verzekerd zijn voor het geval er iets met een van beide partijen gebeurt.
Pensioen planning. Stel het pensioenplan van uw bedrijf op om al uw doelen te bereiken. Het juiste plan hebben om uw langetermijndoelstellingen te bereiken, kan een geweldige manier zijn om fiscaal uitgestelde besparingen te genereren die zo veel mogelijk in uw voordeel werken, maar ook als een voordeel voor uw werknemers.
4. Zakelijke verkoper
Als je hard hebt gewerkt om je bedrijf te laten groeien en in de positie bent om het te verkopen (of hebt verkocht), dan ben je waarschijnlijk op zoek naar de beste optie om een forfaitair bedrag te investeren.
Uw investeringsplan. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, collegegelden, liefdadigheidsinstellingen en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet besteden aan elk van deze doelen. Als u uw doelen kent, kunt u een investeringsmix voor ideeëninvesteringen identificeren.
Kasstroombeheer. Als je net als de meeste ondernemers bent, heb je altijd aanzienlijk onder je middelen geleefd, maar je bent er niet 100% zeker van hoeveel je echte dagelijkse behoeften zijn, omdat een groot deel van je kosten door of binnen het bedrijf werd doorlopen. De eerste paar maanden na een verkoop zullen waarschijnlijk moeten worden gefinancierd met een contante toewijzing totdat een echt behoeftecijfer is bepaald.
Vastgoed planning. Vaak zal de verkoop van een bedrijf een boedelplan volledig veranderen. Het is belangrijk om samen met uw adviseur samen te werken met een advokaat voor onroerend goed om ervoor te zorgen dat activa worden verkocht en verwerkt tot de juiste entiteiten die door meerdere generaties voor uw gezin zinvol zijn.
Verzekeringsplanning. Afhankelijk van de grootte van de verkoop, heeft u wellicht een nieuw beleid nodig. Een goede verzekeringsplanning is de sleutel.
5. Begunstigde
Als u een begunstigde bent, hebt u mogelijk een erfenis of meevaller ontvangen door een aantal onverwachte omstandigheden of gebeurtenissen. U probeert misschien te achterhalen hoe u deze grote forfaitaire som aan activa kunt beheren als u nog nooit eerder dit soort geld hebt gehad.
Uw investeringsplan. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, collegegelden en liefdadigheidsinstellingen, en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Als u uw doelen kent, kunt u een beleggingsverdelingsmix identificeren.
Vastgoed planning. Deze nieuwe meevaller kan de manier waarop u denkt over uw spaargeld, uw pensioen en uiteindelijk uw nalatenschap en nalatenschap veranderen. Misschien moet u overwegen om te veranderen wie verantwoordelijk is voor het omgaan met uw nalatenschap in uw testament en wie de begunstigden zijn. Bouw een vertrouwd team om ervoor te zorgen dat de accountstructuur en -plannen goed met het boedelplan worden afgehandeld.
Verzekering. Bekijk uw beleid om te zien of het moet worden bijgewerkt. Is het mogelijk dat u onderverzekerd bent vanwege een aansprakelijkheid die wegens het overlijden van een of beide echtgenoten mogelijk zou zijn? Of, als gevolg van een pensioen dat zonder overlevingsoptie is genomen, een grote hypotheek op het primaire of tweede huis, of een opleiding van een kind dat nog moet worden verantwoord, bespaard of gepland? Een andere reden voor een nieuw beleid zou kunnen zijn voor estate planning of omdat u op het moment van overlijden een grote belastingaanslag moet betalen. Dit kan allemaal worden geregeld met de juiste verzekeringsplanning.
6. Gepensioneerd
Als u met pensioen bent of op het punt staat om met pensioen te gaan binnen 6 maanden of minder, probeert u waarschijnlijk te bepalen hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel te leven of hoe u kunt investeren om tijdens het pensioen een aanvullende inkomstenstroom te creëren.
Vastgoed planning. Beslissingen, zoals welke soorten rekening activa aanhouden (trusts, JT-huur, individueel, enz.) En de juiste begunstigde aanwijzing, zijn cruciaal voor het overbrengen van een boedelplan vanuit een testament door activa door te geven aan erfgenamen.
Verzekering. Begrijpt u echt waarom u die verzekeringspolissen van 30 jaar geleden hebt? Er zijn veel vragen die moeten worden herzien en beantwoord.
Langdurige zorgplanning. Moet worden beschouwd en begrepen in de context van uw algehele plan en situatie voordat u een beslissing kunt nemen of het geschikt is voor u en uw gezin.
Fiscale strategieën. Zorg ervoor dat alle beleggingsstrategieën die het meest worden gebruikt, op de meest fiscaal-efficiënte manier worden gebruikt. Er zijn een aantal dingen die u moet overwegen die uw financiële planner met u kan bespreken.