Het gebruik van al deze activaklassen geeft een balans
Eenvoudig gezegd worden waardepapieren samengevoegd met andere die vergelijkbare kenmerken hebben en dit is een beleggingscategorie. Deze effecten kunnen allemaal op dezelfde manier reageren op invloeden op de markt, en ze worden over het algemeen op dezelfde of vergelijkbare manier gereguleerd.
Financiële professionals zijn het er in het algemeen over eens dat er vier brede categorieën van activa zijn, hoewel er veel beweringen zijn dat er slechts drie zijn en sommigen denken dat er maar liefst vijf zijn. Ongeacht het aantal, als uw portefeuille investeringen omvat die verspreid zijn over deze klassen, wordt deze als in evenwicht gebracht beschouwd. Het evenwicht is goed. Als uw portefeuille bijzonder zwaar is in een sector en die sector om een of andere reden niet in de vaart is, zit u in de problemen. Maar als uw portefeuille relatief gelijk gespreid is en maar één beleggingscategorie moeilijkheden ondervindt, moet u de anderen toch adequaat genoeg laten presteren om u door de crisis te helpen.
Vier soorten activa
De vier klassen van activa worden over het algemeen beschouwd als:
- Aandelen of aandelen
- Vastrentende obligaties of obligaties
- Geldmarkt of kasequivalenten
- Onroerend goed of andere materiële activa
Dit moet u beschikbaar hebben om een portfolio te bouwen. Je zou kunnen opmerken dat alle aandelen op één hoop worden gegooid, hoewel individuele aandelen - of trouwens beleggingsfondsen - heel verschillend kunnen zijn.
Een voorraad met kleine kapjes zal bijvoorbeeld niet op dezelfde manier werken als General Electric. \
Dus waarom zijn ze samen gecategoriseerd? Omdat ze, als een groep, meer op elkaar zullen reageren dan anders. Ze reageren anders dan alle andere drie klassen, en hetzelfde geldt voor die andere drie klassen.
Waarom zou je je drukmaken?
Ja, het lijkt een beetje op het splitsen van haren, maar het doel van het hebben van alle vier de activaklassen in uw portefeuille is niet alleen om investeringsrampen te voorkomen, maar om te profiteren van de verschillende sterke punten van elke klasse. De hele theorie van assetallocatie is gebaseerd op diversificatie van uw portefeuille op activaklasse. Veel mensen gebruiken bijvoorbeeld vastgoedbeleggingsfondsen en andere, meer liquide beleggingen om te voldoen aan de vastgoedpoot van de asset class-tool.
Conclusie
Een portefeuille die slechts één of twee activaklassen bevat, is niet gediversifieerd en is mogelijk niet voorbereid om te profiteren van alle schommelingen die de markt op u kan werpen. Maar diversificatie - of in ieder geval de mate waarin u diversifieert - is ook een individuele beslissing die tot op zekere hoogte afhankelijk is van uw doelen en uw tolerantie voor risico's.
Als u bijzonder risicomijdend bent, wilt u misschien nog meer diversifiëren of ervoor zorgen dat u binnen elke klas verder gediversifieerd bent, waarbij u voor kleine verschillen binnen die klasse kunt zorgen. Als je stalen zenuwen hebt en je hebt het geluk dat je geld hebt om te verbranden, dan wil je misschien niet even afhankelijk zijn van diversificatie, maar moet je de trends van de markt volgen.
Opmerking: raadpleeg altijd een financiële professional voor de meest actuele informatie en trends. Dit artikel is geen beleggingsadvies en is niet bedoeld als beleggingsadvies.