Terwijl de meeste mensen zich zorgen maken over het feit dat ze hun noodbesparing onvoldoende financieren en zichzelf laten zien, is er dan zoiets als een overfinanciering ervan?
Is het verstandig om een groot deel van je geld rond te hebben zitten als het grotere, slechtere dingen zou kunnen doen?
Hoe een te groot noodfonds je pijn kan doen
Je bent geld aan het verliezen
Omdat noodfondsen toegankelijk moeten zijn, is de beste plaats om ze op te slaan, op een spaarrekening bij uw bank- of kredietunie, of bij een online bank , waar zij een hogere rente kan verdienen dan bij een fysieke instelling.
Maar zelfs aan het "hogere" einde verdient uw geld nog steeds slechts ongeveer 1 procent per jaar. Uw noodfonds, ongeacht waar u het hebt opgeslagen, overtreft de inflatie niet , dus u verliest geld. Meer erin hebben dan je nodig hebt, vergroot je verliezen.
U mist de financiering van andere financiële doelen
Als je teveel geld hebt vastgezet in je noodfonds , verlies je kansen om andere belangrijke financiële "to do's" te doen, zoals bijdragen aan pensioen, het aflossen van schulden of het besparen van een aanbetaling op een huis .
Uw geld wordt beter besteed aan het behalen van een van die doelen dan het overbevolken van uw noodbesparing. Waarom zou u meer dan nodig bewaren in wat in wezen een koekjestrommel is, wanneer u hoge-kwaliteitskredietschuld zou kunnen afbetalen ?
De grens vinden tussen genoeg en te veel
Overweeg wat is aanbevolen
Meestal wordt het aanbevolen dat u ergens tussen drie en zes maanden aan uitgaven in uw noodfonds spaart .
Sommige experts raden slechts een paar honderd dollar aan om u op weg te helpen met een 'noodfonds voor beginner', en sommigen suggereren een jaar of meer van uw inkomen.
Houd naast de aanbevelingen rekening met de specifieke kenmerken van uw situatie, zoals gezinsgrootte, of u nu eigenaar of huur bent, het aantal voertuigen dat u heeft, taakstabiliteit, enzovoort.
Behandel je noodfonds zoals een verzekering
Uw noodfonds is in wezen een verzekeringspolis : u beschermt uzelf als er iets misgaat. Dus benader uw noodbesparing op dezelfde manier als u zou benaderen om uzelf te bedekken met bijvoorbeeld auto- of levensverzekeringen.
U wilt voldoende dekking selecteren, maar u wilt niet zo veel kiezen dat u uw geld aan premiums verspilt (of in dit geval, uw geld hebben zitten rond het verdienen van het niet-volledige). Net zoals u misschien beknibbelt op bepaalde vormen van verzekering waarvan u denkt dat u ze waarschijnlijk nooit zult gebruiken , kunt u ook een beetje minder op uw noodsparen gaan als u denkt dat uw financiële positie relatief veilig is.
Als drie maanden van uitgaven voldoende zijn in uw wereld en u 's nachts met dat aantal kunt slapen, voel u dan niet geneigd om verder te gaan dan dat.
Overweeg alternatieven om uw noodvoordelen te overfinancieren
Spaargeld reserveren voor noodgevallen zal voorkomen dat u leent in uw tijd van nood, of het nu via een creditcard is of van een vriend of familielid, en het zal u ook helpen om uw pensioenafspraken te beperken.
Dat gezegd hebbende, weet u dat als u bijdraagt aan een Roth IRA , u geld kunt opnemen voor medische uitgaven zonder straffen (er zijn ook vergoedingen voor het kopen van uw eerste woning). Bedenk dat u geld loskoppelt van het verdienen van rente, dus dit moet worden gezien als een beetje een laatste redmiddel, maar u moet er zeker rekening mee houden voordat u uw noodsituatie met schulden bedekt. Houd dit in gedachten als een back-upplan als u de verleiding voelt om uw noodsparen te hoog te maken.
Weet ook dat in geval van baanverlies de werkloosheidsuitkeringen het bedrag dat u nodig heeft om aan uw spaargeld te komen, verminderen, mits u daarvoor in aanmerking komt.
Uw noodfonds moet uw financiële plan ondersteunen
Conventionele wijsheid kan je vertellen hoe groter je noodfonds, hoe beter. Maar besef dat u bij het overbelasten van uw noodsparen uw winst kunt schaden.
Hoewel het antwoord op het exacte bedrag in uw fonds niet one-size-fits-all is, moet u deze tips in overweging nemen om het juiste noodfonds voor u te bepalen en te voorkomen dat u te veel geld gaat besparen.
Zorg ervoor dat uw noodfonds werkt met uw algehele financiële plan en niet tegen.