Toestemming helpt, maar het is nog steeds tegen de regels
Maar creditcards worden afgedrukt met de naam van een geautoriseerde kaarthouder. Als iemand anders de kaart gebruikt, heeft de kaartgebruiker of kaarthouder te maken met ernstige problemen.
Ongeautoriseerd gebruik
Frauduleus of ongeoorloofd gebruik is duidelijk een probleem.
Als uw kaart zonder uw toestemming wordt gebruikt:
- Rapporteer het probleem onmiddellijk aan uw kaartuitgever. Uw kaartuitgever is het bedrijf waarmee u de kaart hebt aangevraagd. Als u een bankpas hebt , kunt u contact opnemen met uw bank. Het melden van de kaartuitgever moet voorkomen dat dingen erger worden en maximaliseert uw bescherming onder federale wetgeving. Hoe langer je wacht, hoe groter je aansprakelijkheid .
- Meld de ongeoorloofde activiteit aan de politie. Als u een claim bij uw kaartuitgever wilt indienen, moet u mogelijk een politierapport indienen en een kopie van het rapport indienen. De persoon die de kaart heeft gebruikt, kan mogelijk strafrechtelijk worden vervolgd (meer hierover verderop).
Gebruik een kaart met toestemming
Wat gebeurt er wanneer u de kaart van iemand anders met toestemming gebruikt (of iemand toestemming geeft om uw kaart te gebruiken)? Zelfs met toestemming is dit in strijd met de regels van de kaartuitgever, dus verbreekt de accounthouder de overeenkomst die ze met de uitgever hebben gesloten.
Meestal zal niemand het opmerken of verzorgen, maar u moet zich ervan bewust zijn dat het technisch tegen de regels is. Wanneer u bedenkt hoe eenvoudig het is om zelfbedieningsbetalingen te doen bij benzinepompen of online winkels, is het niet verrassend dat kaarten vaak worden gebruikt door vrienden, echtgenoten, werknemers en anderen.
Als uw bank of creditcardmaatschappij erachter komt dat u uw kaart uitleent, bestaat de kans dat uw account wordt gesloten.
Onverwachte kosten: het uitlenen van uw kaart is riskant. Er is geen garantie dat de kaart alleen op de door u beoogde manier wordt gebruikt. Het is moeilijk om geld terug te krijgen als u iemand uw kaart laat gebruiken omdat het gebruik niet ongeoorloofd was. Banken vergoeden u niet als iemand uw account bij een geldautomaat leeghaalt nadat u hem toestemming hebt gegeven om uw kaart en de pincode te gebruiken .
Risico voor "leners": het gebruik van de kaart van iemand anders is riskant. Niemand weet echt of je van tevoren toestemming hebt gekregen, dus de standaardaanname is misschien dat je fraude pleegt. Als een handelaar om identificatie vraagt en je kunt hem niet opgeven, kan het ingewikkeld worden - de kaart kan worden weggenomen, de politie kan betrokken raken, enzovoort. Bovendien kan de persoon die je de kaart gaf later beweren dat je hem zonder toestemming hebt gebruikt (als je bijvoorbeeld te veel uitgeven of als je relatie niet goed is). In veel gevallen kunnen transactierecords en videobewakingsvideo worden gebruikt om aanklachten tegen u in te dienen.
Schriftelijke toestemming: als u de kaart van een ander moet gebruiken, wat u niet zou moeten doen, zorg er dan voor dat u ten minste een ondertekend briefje van de kaarthouder ontvangt waarin staat dat u toestemming hebt om dit te doen. Houd het briefje weggestopt, tenzij je het echt nodig hebt.
Als u de kaart in een winkel gebruikt, wil de verkoper niet dat u de kaart van iemand anders heeft - ze riskeren een terugvordering en winkels kunnen geld verliezen tenzij de geautoriseerde kaarthouder de aankoop heeft gedaan.
Krijg toestemming: in plaats van de creditcard van een ander te gebruiken of uw kaart uit te lenen, profiteer van "geautoriseerde gebruikers." Op verzoek van een accounthouder zullen creditcarduitgevers extra kaarten voorzien van de naam van iemand anders. Het account is nog steeds eigendom van de hoofdkaarthouder, die verantwoordelijk is voor de betaling, maar de geautoriseerde gebruiker mag het account gebruiken. Als die gebruiker om identificatie wordt gevraagd, komt alles correct overeen.
Kaarten gebruiken zonder toestemming?
Wanneer geen toestemming wordt gegeven, is het gebruik van de debet- of creditcard van iemand anders een vorm van identiteitsdiefstal . Staten verbreden definities van wat identiteitsdiefstal is en de straffen voor die activiteiten worden strenger.
De details variëren van staat tot staat, dus bezoek een lokale advocaat als u vragen hebt over uw specifieke situatie.
In veel staten is het bezit van een kaart van iemand anders illegaal. Het bezit van meerdere kaarten - of andere financiële hulpmiddelen die hieronder worden opgesomd - kan de misdaad gemakkelijk in een misdrijfgebied brengen (als het nog geen misdrijf was). Naast strafrechtelijke aanklachten van de staat moet u mogelijk ook restitutie betalen aan rekeninghouders en andere slachtoffers.
Als je de kaarten van iemand anders in handen hebt, speel je met vuur. Het maakt niet uit waarvoor je de kaarten wilt gebruiken. Als je niet kunt bewijzen dat je toestemming hebt, heb je problemen. Dat betekent dat u niet kunt 'lenen' met de intentie om de kaarthouder terug te betalen, en u kunt de kaart zelfs niet gebruiken voor voordelen die de kaarthouder geen geld kosten. U kunt de kaart bijvoorbeeld niet laten zien voor gratis toegang tot kaarthoudergebeurtenissen of -services, of u kunt de kaart gebruiken om goederen te kopen die u zult retourneren voordat de factuur moet worden betaald.
Het maakt ook niet uit hoe je de kaarten hebt gekregen - als ze bij vergissing naar je zijn opgestuurd of als je ze bijvoorbeeld op straat hebt gevonden, was je nooit van plan ze te stelen. Het is echter een slecht idee om vast te houden aan alles waardoor u op een identiteitsdief lijkt. Laat kaarten vallen met de lokale politie, de verlorenen en gevondene waar je de kaarten hebt gevonden, of bij een bank die de kaarten heeft uitgegeven.
Voorbij kaarten
Debet- en creditcards zijn niet de enige manier om kosten voor identiteitsdiefstal op te roepen. Veel staten verbannen het ongeoorloofde bezit van een " financieel transactie-apparaat", zoals:
- Prepaid-kaarten
- Bankrekeningnummers en routeringsinformatie
- Persoonlijke identificatienummers (pincodes)
- Kaartnummers (u hebt de kaart niet noodzakelijkerwijs nodig)
- controles
- Geld eisen
- En andere apparaten
Het kan ook illegaal zijn om informatie te bezitten die kan worden gebruikt voor toegang tot accounts en accountinformatie, zoals:
- Gebruikersnamen en wachtwoorden
- Sociale zekerheidsnummers
- De meisjesnaam van een persoon (u kent dit misschien van iedereen, dus de feiten en omstandigheden zijn belangrijk - een spreadsheet met deze informatie is natuurlijk problematischer dan uw informele kennis van het gezin van een vriend)
- Andere persoonlijke informatie
Ten slotte is het over het algemeen illegaal om hulpmiddelen te hebben voor diefstal van financiële identiteit, zoals kaartschuimers en soortgelijke uitrusting.