Amerikaanse economische crisisgeschiedenis en waarschuwingsborden

Bescherm uzelf tegen de volgende

Een Amerikaanse economische crisis is een ernstige en plotselinge overstuur in een deel van de economie. Het kan een beurscrash zijn, een piek in inflatie of werkloosheid, of een reeks bankfaillissementen. Ze hebben langdurige effecten. Ze leiden niet altijd tot een recessie .

De Verenigde Staten lijken om de 10 jaar of zo een economische crisis te hebben. Ze zijn moeilijk uit te roeien omdat hun oorzaken altijd verschillend zijn. De resultaten zijn altijd hetzelfde.

Ze omvatten een hoge werkloosheid, bijna-bankinzinking en een economische inkrimping . Dit zijn allemaal symptomen van een recessie. Maar een economische crisis hoeft niet tot een recessie te leiden als deze op tijd wordt aangepakt.

Economische crisisgeschiedenis

Deze zes economische crises helpen je de waarschuwingssignalen van de volgende te herkennen. U zult zien wanneer overheidsmaatregelen volledige economische ineenstorting voorkomen en wanneer het de zaken erger maakt.

Financiële crisis van 2008 . De eerste waarschuwing kwam in 2006 toen de huizenprijzen begonnen te dalen en de hypotheekvervalsingen begonnen te stijgen. De Federal Reserve en de meeste analisten negeerden het. Ze verwelkomden een vertraging van de oververhitte huizenmarkt. Tegen 2007 raakte de subprime-hypotheekcrisis . Lenders hadden te veel mensen toegestaan ​​om subprime-hypotheken af ​​te sluiten. Toen ze in gebreke bleven, riepen de banken hun credit default swaps in . Dat zorgde ervoor dat verzekeringsmaatschappijen als AIG failliet gingen. Tegen het midden van de zomer stopten banken met lenen.

In 2008 stapte de Fed in om Bear Stearns en AIG drijvend te houden. De Amerikaanse schatkist genationaliseerde hypotheekgarant Fannie Mae en Freddie Mac om de huizenmarkt drijvend te houden. Maar ze konden investeringsbank Lehman Brothers niet helpen. Het faillissement veroorzaakte een wereldwijde paniek in het bankwezen. De Dow daalde 770 punten, de ergste eendaagse daling ooit.

Bange bedrijven trokken een recordbedrag van 140 miljard dollar terug van hun geldmarktrekeningen . Binnen enkele weken hebben bedrijven niet langer het geld om te werken. Het Congres keurde een bailoutpakket ter waarde van $ 700 miljard goed om het vertrouwen te herstellen en een economische ineenstorting te voorkomen. Zie financiële crisis in vergelijking met de depressie en andere crises.

9/11 Aanvallen . De aanvallen op Wall Street stopten het luchtverkeer. De NYSE ging niet open op 9/11. Het bleef gesloten tot 9/17. Op die dag liet de Dow 617.70 punten vallen. Er was geen waarschuwing voor het grote publiek. De crisis wierp de Verenigde Staten terug in de recessie van 2001 en verlengde die tot 2003. Een deel hiervan was niet vanwege de aanslagen zelf. Het was te wijten aan onzekerheid over de vraag of de Verenigde Staten ten oorlog zouden trekken. De resulterende War on Terror voegde $ 1,3 biljoen toe aan de staatsschuld.

1989 Besparingen en leningcrisis . Charles Keating en andere onethische bankiers creëerden deze crisis. Ze wonnen kapitaal door het gebruik van federaal verzekerde deposito's voor risicovolle investeringen in onroerend goed. Vijf senatoren accepteerden campagnebijdragen in ruil voor het decimeren van de banktoezichthouder zodat het de criminele activiteiten niet kon onderzoeken. Er was geen waarschuwing voor het grote publiek omdat de banken loog over hun zakelijke transacties.

De S & L-crisis resulteerde in 1.000 banksluitingen, een recessie in Texas en een reddingspakket dat $ 126 miljard aan de staatsschuld heeft toegevoegd. Zie 10 Booms and Busts sinds 1980 .

1981 Recessie. Hoge rentevoeten om de inflatie te beteugelen zorgden voor de ergste recessie sinds de Grote Depressie. President Ronald Reagan verlaagde belastingen en verhoogde de uitgaven om het te beëindigen. Dat verdubbelde de staatsschuld gedurende zijn acht jaar in functie.

Stagflatie uit de jaren zeventig . Het olie-embargo van OPEC 1973 markeerde het begin van deze crisis. De reactie van de regering veranderde het in een volwaardige crisis van dubbelcijferige inflatie EN recessie. De prijzen schoten omhoog nadat president Nixon de dollar losmaakte van de gouden standaard . Hij bevroor lonen en prijzen. Dat maakte dat bedrijven werknemers afsloegen die de lonen niet konden verlagen of prijzen konden verhogen. De voorzitter van de Federal Reserve, Paul Volcker, gebruikte een contrair monetair beleid om de crisis te beëindigen.

Hij verhoogde de rente om de inflatie te onderdrukken. Het waarschuwingssignaal waren de aankondigingen van OPEC en Nixon over hun voorgestelde verstorende acties.

De grote depressie van 1929 . De eerste waarschuwing was een zeepbel op de aandelenmarkt. Verstandige beleggers zouden in de zomer van 1929 winst hebben kunnen nemen. In oktober begon de neergang van de aandelenmarkt in 1929 van de depressie. De Fed gebruikte een contrair monetair beleid om de waarde van de dollar te beschermen, en vervolgens op basis van de gouden standaard. In plaats daarvan schiep dat massale deflatie. Naarmate de prijzen vielen, gingen veel fabrikanten failliet. De Dust Bowl droeg bij aan hongersnood en dakloosheid, waardoor de werkloosheid naar 25 procent steeg en de huizenprijzen met 31 procent daalden. De cyclus werd uiteindelijk opgelost door massale overheidsuitgaven voor sociale programma's en de Tweede Wereldoorlog, waardoor de schuldquote een record van 126 procent bereikte. Zie Kan de Grote Depressie opnieuw gebeuren?

Staat de Verenigde Staten aan de rand van een nieuwe crisis?

De moderne Amerikaanse economische geschiedenis voorspelt dat de volgende crisis zal plaatsvinden in 2018 - 2020. Dat zegt niet waar het vandaan komt, wat het resultaat zal zijn en hoe je jezelf kunt verdedigen. Wat je in voorgaande crises zou hebben beschermd, is misschien wel het ergste dat je in de volgende kunt doen. Je moet letten op de waarschuwingssignalen. Zie Zal de volgende beurscrash een recessie veroorzaken?

Het eerste teken is een zeepbel . In 2008 waren het de huizenprijzen. In 2001 waren het hightech beurskoersen. In 1929 was het de aandelenmarkt. Het gaat meestal gepaard met het gevoel dat 'iedereen' rijker wordt dan zijn stoutste dromen door te beleggen in deze beleggingscategorie.

De volgende waarschuwing is overal waar u snel rijk wordt. Je voelt je alsof je wordt buitengesloten. En dat klopt al enige tijd voordat de crash plaatsvond. Dat is de aard van een zeepbel.

Het derde symptoom is dat de experts en boeken een beroep doen op welvaart die niet te verbeelding is. Ze voorspellen allemaal dat "deze keer is het anders." Het wordt irrationele uitbundigheid genoemd . Het kan maanden, of zelfs een jaar of twee duren. Maar het duurt nooit eeuwig.

Hoe jezelf te beschermen

Bereid u nu voor door onmiddellijk de volgende vijf stappen te nemen.

1. Betaal alle creditcardschulden .
2. Bespaar drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud. Dat zal je verzachten als je je baan verliest.
3. Zoek een financiële planner die u vertrouwt met de sleutel van uw huis.
4. Werk samen met uw adviseur om een ​​aangepast financieel plan op te stellen dat aan uw specifieke behoeften voldoet. Dat zal je een sset-toewijzing bepalen . Zorg voor een gediversifieerde portfolio.
5. Herbalancering van de toewijzing een of twee keer per jaar. Dat betekent dat u de winsten van de beleggingen die het meest gegroeid zijn, regelmatig afroomt en ze in de zwakkere activaklasse stort. Dat zorgt er automatisch voor dat u "laag koopt en hoog verkoopt". Het beschermt je ook tegen te veel verliezen wanneer de crisis toeslaat.