Hoe te weten wanneer pensioen een optie is
OK, het is niet echt een geheim. De meesten van ons kennen iemand die op de leeftijd van 70, 80 of zelfs 90 nog steeds ten minste een deel van de tijd werkt. Sommigen doen het omdat ze er dol op zijn en zich niet kunnen voorstellen iets anders te doen, anderen omdat ze dat wel moeten. En dit is een generatie die gelukkig genoeg is om gezonde socialezekerheidsbetalingen en pensioenen te ontvangen. Als lid van Generation X is de boodschap die ik mijn hele leven heb ontvangen dat sociale zekerheid er misschien niet is voor mij, en ik moet mijn eigen pensioen opbouwen.
De meeste mensen die ik ken, hebben zich neergelegd bij het idee dat ze nooit met pensioen kunnen gaan.
Maar pensionering, zelfs een comfortabel pensioen, is niet zo ongrijpbaar als je zou denken. Vooral voor degenen die regelmatig hebben gespaard en geïnvesteerd gedurende de werkjaren. Zodra uw portefeuille genoeg inkomsten kan genereren om uw uitgaven te dekken, kunt u uw eigen ticket schrijven.
Kun je met pensioen? Voer de cijfers uit om te zien wat er mogelijk is. De volgende stappen zullen u helpen om vandaag uw pensioenbereidheid te bepalen en u helpen om u voor te bereiden op uw pensioen in de toekomst.
1. Krijg een inkomen doel. Om een schatting te krijgen van hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan, is het eerste wat je moet doen, uitzoeken waar je op moet leven. Financiële professionals adviseren over het algemeen om ongeveer 85 procent van uw huidige uitgaven te budgetteren, in de veronderstelling dat u minder uitgeeft als u niet pendelt of dingen koopt zoals werkkleding en kantoorlunches.
Je eigen persoonlijke uitgaven kunnen verschillen, dus maak je eigen budget dat een lijst met essentiële dingen en al het andere bevat. Dit is een goede oefening om te helpen met het trimmen van alles wat niet essentieel is dat u bereid bent op te geven, en kunt zelfs nadenken over manieren om essentiële uitgaven zoals huisvesting te verlagen.
2. Ontwikkel een tijdlijn. Zodra u een ruwe schatting hebt van wat u nodig heeft om te leven met pensioen, is de volgende stap om te berekenen hoe lang uw bestaande spaargeld zal duren.
(We nemen aan dat uw beleggingen ertoe zullen bijdragen dat uw spaargeld gelijke tred houdt met de inflatie.) Omdat het niet mogelijk is om te weten hoeveel jaar u de besparingen nodig zult hebben om lang mee te gaan, is het zinvol om de lange levensduur te verspelen. Houd in gedachten dat de gemiddelde Amerikaan nu meer dan 25 jaar met pensioen leeft, volgens Fidelity Investments.
3. Overweeg een gegarandeerd inkomen. Met alle onzekerheid die gepaard gaat met planning voor pensionering, kunnen gegarandeerde inkomstenstromen een beetje zekerheid en stabiliteit bieden. Gegarandeerd betekent inkomsten waarvan u weet dat u er op kunt rekenen, van bronnen zoals toegezegd-pensioenregelingen , sociale zekerheid en lijfrentebetalingen. Idealiter dekken uw inkomsten uit gegarandeerde inkomsten uw essentiële uitgaven. Als dit niet het geval is, kunt u een vaste of variabele lijfrente als levensinkomen beschouwen . Houd er wel rekening mee dat niet alle annuity-producten gelijk worden aangemaakt, dus werk samen met een financieel adviseur of makelaar die u kunt vertrouwen, let op wat de lijfrente kost en stel veel vragen als er iets is dat u niet begrijpt.
4. Stel een spaaropname in. Zodra u de bovenstaande factoren hebt doorgenomen, moet u weten hoeveel u elk jaar veilig van uw spaar- en beleggingsrekeningen kunt opnemen.
Deskundigen adviseren over het algemeen een doelontwenningspercentage van 4 procent per jaar (of ergens tussen 3 procent en 6 procent afhankelijk van andere inkomstenbronnen en economische vooruitzichten). Er zijn veel online calculators (zoals deze van Vanguard) die u kunnen helpen erachter te komen hoe een percentage van 4 procent eruit zou zien van uw spaargeld en die koers zal uw portefeuille in de loop van de tijd beïnvloeden. Dit is een eyeopener en helpt u om echt te worden over uw behoeften aan pensioeninkomen.
Deze vier stappen helpen je bepalen of je vandaag met pensioen kunt gaan. Als het antwoord nee is, heb je nu een beter beeld van waar je aan moet werken. Moet u uw spaarquote verhogen? Zoek een gegarandeerde inkomstenbron? Langer werken of een parttime baan of bedrijf vinden om inkomen aan te vullen ? Uw huis of bestedingspatroon verkleinen? Gewapend met informatie en bereid om een paar kleine wijzigingen aan te brengen, zou u in een mum van tijd klaar kunnen zijn met pensioen.
De inhoud van deze site wordt alleen ter informatie en voor discussiedoeleinden verstrekt. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en zou niet de enige basis moeten zijn voor uw beslissingen over investeringen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.