Meer dan 40 en weinig tot geen pensioenbesparingen? Het is niet te laat.
Als je een van de miljoenen Amerikanen bent die aan de andere kant van de veertig zijn en nog geen echt pensioen hebt, nest dan niet in wanhoop. Het is nog niet te laat, maar je moet een aantal strategieën implementeren die je weer op het goede spoor zetten.
Schat hoeveel u nodig heeft tijdens uw pensioen
Schat ruwweg hoeveel geld je nodig hebt om te leven met pensioen. Laat je niet verzanden door tegenstrijdige adviezen over het berekenen van het bedrag.
Een figuur van een honkbalveld is een goede startplaats. Overweeg het gebruik van een pensioencalculator om u te helpen bepalen hoeveel u moet hebben op zijn plaats.
Bereken uw inkomstenbronnen
Als je eenmaal een idee hebt hoeveel je nodig hebt voor je pensioen, bereken dan wat er beschikbaar is uit andere bronnen dan je spaargeld. Wat is bijvoorbeeld uw verwachte socialezekerheidsuitkering op de pensioengerechtigde leeftijd ? Heeft u of uw echtgenoot een pensioen van een vorige of huidige werkgever? Als u een 401 (k) -plan hebt, wat is dan de verwachte waarde op uw geplande pensioengerechtigde leeftijd ? Gebruik een conservatieve groeisnelheid om overschatting te voorkomen.
Stel financiële doelen in
Stel doelen om het bedrag te bereiken dat je nodig hebt om het verschil te maken tussen sociale zekerheid , pensioenen en andere pensioenfondsen die je al hebt.
Max Out Your 401 (k)
Als uw werkgever een 401 (k) of 403 (b) of ander vrijwillig pensioenplan heeft en u neemt nog niet deel, registreer u dan vandaag nog en probeer het maximaal toegestane maximumbedrag bij te houden.
Vergeet niet dat de belastingbesparing op uw aftrek de slag verzacht. Als u in een gecombineerde federale en nationale inkomstenbelasting van 35 procent zit, kosten uw bijdragen u slechts 65 cent voor elke dollar die u op uw account zet. Bekijk de limieten van 401K en het pensioenplan voor dit belastingjaar en overweeg ook om inhaalbijdragen te maken.
Als uw werkgever een percentage van uw bijdrage overeenkomt, is dat gratis geld dat u nooit mag laten liggen. Voeg uw werkgeverswedstrijd toe aan uw eigen pensioenpremies en u krijgt een nette extra som van ongeveer $ 364.000, uitgaande van een 50 procent werkgever match, voor een totaalbedrag van ruim een miljoen dollar.
Ga voor de Roth
Als u onder de inkomstendrempels komt, kunt u bijdragen aan een Roth IRA naast uw 401 (k) of 403 (b) -plan. De bijdrage is niet fiscaal aftrekbaar, maar de inkomsten zullen belastingvrij zijn bij pensionering. De maximale bijdrage aan een Roth IRA in 2006, als je jonger bent dan 50 jaar oud, is $ 4.000 ($ 5.000 als je ouder bent dan 50). $ 4,000 per jaar zal in 21 jaar uitgroeien tot bijna $ 208.000 tegen een opbrengstpercentage van 7 procent, en je zult geen belastingen verschuldigd zijn over enige inkomsten in je Roth IRA.
Wees niet te conservatief
Zelfs op 45 of 50 jaar oud, heb je tientallen jaren om je pensioen te laten groeien, dus investeer een groot percentage in zorgvuldig onderzochte, bewezen aandelen, of beter nog, beleggingsfondsen .
Overweeg verplaatsing of inkrimping
Als u in een gebied met hoge kosten woont, kunt u naar een minder duur gebied verhuizen en uw spaargeld voor pensionering investeren. Dit kan een groot verschil maken in uw vermogen om een mooi nestei te vergaren.
Als je kinderen het nest hebben verlaten en je woont nog steeds in een groot huis dat in waarde is gewaardeerd, overweeg het te verkopen en een kleiner, minder duur huis te kopen. U bespaart niet alleen op uw hypotheekbetaling, maar op minder voor de hand liggende plaatsen, zoals de kosten van verwarming, koeling, verzekering en reparatie van uw huis, onroerendgoedbelasting , enz. U kunt alle besparingen wegschrijven voor pensioen of sommige gebruiken om nu van je leven te genieten.
Neem een tweede baan aan
Als je je zorgen maakt dat je ooit genoeg geld kunt verzamelen om met pensioen te gaan, overweeg dan om een tweede baan aan te nemen en je inkomsten te investeren.
Speel Catchup
De belastingwetgeving staat nu mensen ouder dan 50 toe om een beetje extra bij te dragen aan 401 (k) pensioenregelingen en IRA's, zodat ze een beetje kunnen inhalen als ze de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Profiteer hier van als je ouder bent dan 50.
Pay Off Debt
Als u duizenden dollars aan tegoeden op uw creditcard bij u hebt en de minimale betalingen elke maand betaalt, gaat uw potentiële pensioenspaarrekening rechtstreeks naar uw creditcardmaatschappij in de vorm van rente. Het betalen van alleen de minimale betaling op creditcards is een van de slechtste financiële fouten die u kunt maken. Begin zo veel mogelijk met het toepassen van uw tegoeden op uw creditcard en zodra ze zijn afbetaald, besluit u het volledige bedrag elke maand te betalen. Je zult versteld staan hoeveel geld het vrijmaakt voor pensioensparen in de loop van de tijd.
Hoe ouder je bent als je serieus gaat sparen voor je pensioen, hoe harder je eraan zult moeten werken, maar het kan worden gedaan door het bovenstaande advies op te volgen, dus laat twijfel of ontmoediging je niet weerhouden om te beginnen, ongeacht van jouw leeftijd.