Leer hoe u uw financiën zoals de professionals kunt plannen
Waarom plan je jezelf niet zoals de professionals het doen? Of u het nu zelf doet of een adviseur inhuurt , dit is een cruciale les voor uw financiële educatie en voor toekomstige referentie in financiële planning.
EGADIM: De 6 stappen van financiële planning
Je kunt de zes stappen terughalen door het acroniem EGADIM te onthouden, de letters die het eerste woord van elke stap beginnen:
E stablish het doel / relatie
Meer gegevens
Analyseer gegevens
Ontwikkel een plan
Ik voer het plan uit
Houd u aan het plan
Stap 1 in Financiële Planning: Stel het doel / de relatie vast
Dit is waar de adviseur zichzelf zal introduceren en het financiële planningsproces doorgaans uitlegt aan een klant of potentiële klant. De adviseur kan open vragen stellen om alles en nog wat te onthullen, van onmiddellijke financiële doelen tot gevoelens over marktrisico, tot dromen over met pensioen gaan in het Caribisch gebied.
Het doel van het vaststellen van het doel of de relatie is om de basis of het doel van de planning te vormen - om de financiële reis te beginnen met de verduidelijking van een financiële bestemming. Te veel mensen sparen en investeren geld zonder een specifiek doel voor ogen.
Een beetje dieper gaan, te veel mensen hebben financiële bestemmingen, maar deze doelen zijn niet de hunne; de doelen zijn wat de zogenaamde conventionele wijsheid heeft geleerd. Het doel van geld moet het doel van het leven volgen , en niet andersom.
Doe-het-zelvers kunnen deze stap vervullen door simpelweg zichzelf een beetje beter te leren kennen.
Financiële planners doen dit door open vragen te stellen, vragen die niet met een simpel ja of nee beantwoord kunnen worden (vraag met gesloten einde). Hier enkele voorbeelden van open vragen die u kunt gebruiken in uw eigen planning:
Wat vind je van beleggen in de aandelenmarkt? Waarom denk je dat je je zo voelt?
Wat zijn enkele van uw vroegste herinneringen en daaruit voortvloeiende ervaringen van financiële planning (dwz eerste spaarrekening, eerste betaalrekening en eerste creditcard)?
Wat zijn uw financiële sterke punten? Wat zijn uw financiële zwakheden?
Hoe bent u van plan om genoeg te sparen voor uw pensioen?
Nu hebt u een idee van uw financiële doel - de leidende filosofie om beleggingsdoelstellingen, cashmanagement, verzekeringsbehoeften en andere financiële instrumenten te sturen om uw doelen te helpen bereiken.
Stap 2 in Financiële Planning: verzamel de relevante gegevens
In deze stap wordt de informatie verzameld die nodig is om aanbevelingen te doen voor de juiste strategieën en financiële producten om uw doelen te bereiken. Wat is bijvoorbeeld uw tijdshorizon? Wil je dit doel bereiken in 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar? Wat is uw risicotolerantie? Bent u bereid om een hoog relatief marktrisico te accepteren om uw beleggingsdoelstellingen te bereiken of is een conservatieve portefeuille een betere optie voor u?
En hoe ver zit u in uw doelen? Heb je al geld bespaard? Heb je een levensverzekering? Heb je een testament? Heb je kinderen? Zo ja, hoe oud zijn ze?
Als u bijvoorbeeld gegevens verzamelt voor pensioenplanning , moet u uw jaarinkomen, spaarquote, jaren tot voorgestelde pensionering kennen, de leeftijd waarop u in aanmerking komt voor een sociale zekerheid of een pensioen, hoeveel u hebt bespaard om datum, hoeveel u in de toekomst zal besparen, verwacht rendement en meer.
Hoewel u deze informatie misschien al kent, is het verstandig om alles op papier te zetten, zodat u alle noodzakelijke gegevens kunt visualiseren die nodig zijn om beleggingsbeslissingen te nemen - om uzelf voorzichtig te adviseren. "
Stap 3 in Financiële Planning: analyseer de gegevens
U hebt de relevante gegevens verzameld, analyseer deze nu! Volgend op het voorbeeld van de pensioenplanning, kunnen de gegevens die u hebt verzameld, u helpen een aantal basisaannames te bereiken.
Laten we aannemen dat je 30 jaar hebt tot je pensioen, je hebt al $ 50.000 bespaard, je verwacht een rendement van 8.00% op je investeringen en je kunt $ 250 per maand besparen in de toekomst.
Als u geen financiële calculator hebt, kunt u de gegevens analyseren met een financiële calculator of u kunt naar een van de vele online calculators gaan, zoals de Pensioenspaarcalculator van Kiplinger, de cijfers inpluggen en kijken of uw pensioneringsnestei zal zijn precies goed voor je.
Met behulp van mijn financiële calculator komen deze veronderstellingen uit op ongeveer $ 920.000 op de voorgestelde pensioendatum van 30 jaar vanaf nu. Is dit genoeg? Is uw pensioendoel haalbaar? Vaak zijn de aanvankelijke aannames niet voldoende om het doel te bereiken. Dit is waar u begint met het bedenken van alternatieve oplossingen die zich in de volgende stap bevinden.
Stap 4 in financiële planning: ontwikkel het plan
Laten we zeggen dat je $ 1 miljoen nodig hebt om je doel te bereiken. De eerdere aannames (in Stap 3: Analyseer de gegevens) brachten u slechts $ 100.000 kort op ongeveer $ 900.000. Als u meer marktrisico kunt nemen, kunt u uw blootstelling aan aandelen in een agressieve portefeuille van beleggingsfondsen vergroten en een rendement van 9,00% verwachten. Ervan uitgaande dat alle andere veronderstellingen hetzelfde blijven, en door uw verwachte rendement met 1,00% te verhogen, zou uw 30-jarige tijdshorizon en spaarquote u naar een nestei brengen van bijna $ 1,2 miljoen! Maar wat als u het rendement 8,00% wilt houden, maar uw spaarquote tot $ 300 per maand wilt verhogen? Je kunt nog steeds dicht bij je doel komen met $ 990.000.
U kunt zien waarom het sleutelwoord van deze stap 'ontwikkelen' is. Financiële planning vereist het bedenken van alternatieve oplossingen die voor elk individu haalbaar zijn. Met zoveel verschillende variabelen om te overwegen, moet uw plan zich ontwikkelen, evolueren met uw behoeften, maar binnen uw capaciteiten en risicotolerantie blijven .
Stap 5 in Financiële Planning: Implementeer het Plan
Nu zet je gewoon je plan aan het werk! Maar hoe eenvoudig dit ook klinkt, veel mensen merken dat implementatie de moeilijkste stap is in financiële planning. Hoewel je het plan hebt ontwikkeld, is er discipline en verlangen nodig om het uit te voeren. Het besparen van $ 250 of $ 300 per maand kan moeilijk zijn. Je kunt je afvragen wat er kan gebeuren als je faalt. Dit is waar passiviteit uitgroeit tot uitstelgedrag. Succesvolle beleggers zullen u vertellen dat juist het begin van het succes het belangrijkste aspect is. U hoeft niet te beginnen met een hoog niveau van besparingen of op een geavanceerd niveau van beleggingsstrategie. Je zou kunnen leren beleggen met slechts één fonds of je zou kunnen beginnen met het besparen van een paar dollar per week om je eerste investering op te bouwen.
Het gaat erom dat u uw financiële strategieën haalbaar maakt en overweegt om langzaam naar de gewenste spaarquote over te schakelen in plaats van te springen in iets dat een uitdaging kan zijn als het te snel wordt geïmplementeerd voor uw comfortniveau en budget.
Stap 6 in Financiële Planning: controleer het Plan
Het heet een financiële planning met een reden: plannen evolueren en veranderen net als het leven. Als het plan eenmaal is gemaakt, is het in essentie een stukje geschiedenis. Dit is de reden waarom het plan van tijd tot tijd moet worden gemonitord en aangepast. Denk aan wat er in je leven kan veranderen, zoals het huwelijk, de geboorte van kinderen, carrièreveranderingen en meer. Deze gebeurtenissen vereisen allemaal nieuwe perspectieven op leven en financiën. Bedenk nu financiële veranderingen buiten uw macht, zoals veranderingen in de belastingwetgeving, rentetarieven, inflatiecijfers, schommelingen op de aandelenmarkten en economische recessies. Niets blijft constant behalve verandering!
Het leven verandert, wetten veranderen en uw plan ook. Maar nogmaals, dit is waarom het geen financieel plan wordt genoemd , het is financiële planning !
Nu u de 6 stappen van financiële planning kent, kunt u ze toepassen op elk gebied van persoonlijke financiën, waaronder verzekeringsplanning, belastingplanning , cashflow ( budgettering ), estate planning , beleggen en pensioen.
Vergeet niet om terug te blijven verwijzen naar de stappen als er significante veranderingen in het leven of financiële veranderingen optreden. Misschien wilt u ook doen wat de professionele financiële planners doen en gaan zitten en uw plan opnieuw evalueren op periodieke basis, zoals eenmaal per jaar.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.