1. Filing faillissement betekent dat ik een fout maak. NIET WAAR!
Dit is waarschijnlijk de ergste en meest verderfelijke mythe die er is.
Onze grondleggers erkenden de waarde van het indienen van faillissementen en namen deze op in de Amerikaanse grondwet (artikel 1, afdeling 8, clausule 4). Verschillende onderzoeken in de afgelopen 10 jaar hebben aangetoond dat de meeste faillissementen worden veroorzaakt door kwesties waarover de meeste mensen geen controle hebben, waaronder verpletterende medische schulden, baanverlies en echtscheiding. Er zijn maar heel weinig mensen die failliet gaan omdat ze hun geld verkeerd beheren. Zelfs dan betekent dit niet dat ze een mislukking zijn omdat ze een faillissement aanvragen. Juist het tegenovergestelde. Het laat zien dat ze de noodzaak begrijpen om hun problemen te corrigeren, en ze doen er iets aan.
2. Ik verlies al mijn eigendommen als ik een faillissement aanvraag. NIET WAAR!
Niemand zal je 20-jarige bank of je kinderspeelgoed opjagen en wegrijden. Als u een persoon of een koppel bent (in tegenstelling tot een bedrijf), mag u bepaalde artikelen tot een bepaalde waarde houden. Dit worden ontheffingen genoemd . Vanwege vrijstellingen moeten mensen hun eigendom opgeven in minder dan 5 procent van de faillissementszaken.
Vrijstellingen variëren per staat, maar in bijna alle staten kunt u uw huishoudelijke goederen, ten minste één auto, kleding, uw pensioensparen en zelfs eigen vermogen in uw huis vrijstellen.
3. Al mijn schulden zullen verdwijnen (en ik zal mijn auto en huis gratis krijgen!) NIET WAAR!
Het merendeel van uw gewone creditcardsaldi, medische schulden en persoonlijke leningen verdwijnen ( ontslag ), maar er zijn uitzonderingen.
Sommige schulden zullen niet worden gelost. Studieleningen zijn erg moeilijk om te lossen. Recente inkomstenbelastingen zijn niet verrekenbaar. Binnenlandse ondersteuningsverplichtingen zoals achterstallige kinderbijslag en alimentatie worden niet aangezuiverd. Sommige schulden zijn gewoonlijk niet verrekenbaar, maar kunnen onder bepaalde omstandigheden zijn. Lees meer over schulden die niet zijn gelost .
Als u uw huis, uw auto of andere eigendommen die u als onderpand op een lening hebt verpand, wilt houden, moet u ervoor blijven betalen. Dit wordt een herbevestiging genoemd . Zelfs wanneer het faillissement uw verplichting om het geleende geld terug te betalen, opheft, ontslaat het uw verplichtingen uit hoofde van de beveiligingsovereenkomst niet die uw geldschieter het recht geeft op het onroerend goed als u niet betaalt. U kunt ervoor kiezen om uw onderpand zonder een boete in te leveren in een faillissement, maar als u het wilt behouden, is de oplossing een herbevestiging.
4. Ik zal nooit meer krediet kunnen krijgen. NIET WAAR!
Binnen enkele weken nadat u failliet bent gegaan, ontvangt u binnen de e-mail kredietoffertes. Veel kredietverstrekkers beschouwen u als een beter kredietrisico omdat u veel van uw verplichtingen hebt geëlimineerd en u niet opnieuw enige tijd faillissement kunt aanvragen. U zult in die eerste dagen meer rente betalen, maar het is de moeite waard omdat het u zal helpen om eerder een goede kredietwaardigheid te herstellen.
De meeste mensen merken dat hun credit score is gestegen naar het "goede" of zelfs "uitstekende" bereik al twee jaar nadat hun zaak is geloosd.
Voor hypotheken moet je iets langer wachten. De meeste hypotheekverstrekkers en verzekeraars (zoals FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) vereisen dat u ten minste twee jaar na ontslag wacht voordat u zich aanmeldt en dat u eraan werkt om gedurende de wachttijd een goed krediet te krijgen.
5. Ik zal mijn baan verliezen als ik faillissement aanvraag. NIET WAAR, Meestal.
Ik kwalificeer dit omdat het mogelijk is dat u uw baan verliest of een baan wordt geweigerd wanneer u zich aanmeldt. De faillissementswetgeving bevat antidiscriminatiebepalingen die van toepassing zijn op de overheid en op veel particuliere werkgevers, maar in de meeste landen kunnen werknemers vrijwel zonder reden worden ontslagen. Dat gezegd hebbende, nemen de meeste werkgevers, vooral die met een groter personeelsbestand, alleen een faillissement in overweging als u met geld gaat omgaan.
Zelfs dan kan een faillissement in jouw voordeel werken omdat het laat zien dat je eraan werkt om je problemen op te lossen. Dit is het standpunt dat de federale overheid inneemt bij het overwegen van veiligheidsmachtigingen. Als uw financiën een puinhoop zijn, bent u veel minder geneigd om te worden goedgekeurd dan als u een faillissement aanvraagt om ze op te lossen. Raadpleeg voor meer informatie Hoe zal het faillissement uw baan beïnvloeden?
6. Mijn schulden betalen is altijd een betere optie. NIET WAAR!
Dit is om een aantal redenen niet waar. Het kan jaren duren om die schulden af te betalen. Je kunt ze misschien binnen een paar maanden verwijderen met een faillissement en je krediet in twee jaar met zorg herstellen. Soms kun je de schulden gewoon niet afbetalen, want er is te veel schuld om ooit een greep op te krijgen.
Soms heb je te maken met marktafscherming of inbeslagname en heb je gewoon niet de tijd of directe middelen om dit te voorkomen.
7. Het faillissement is duur. NIET WAAR!
Faillissement is een investering. Ja, het kan een paar duizend dollar kosten om een faillissementszaak aan te spannen als u een advocaat inhuurt. Maar je bent in potentie veel veel meer duizenden schulden kwijt. Om nog maar te zwijgen van de zorgen, stress, frustratie, angst en het geld dat je de komende jaren zult uitstorten als je nu niet handelt. Praat met een faillissementsadvocaat voor consumenten over uw opties. De meeste brengen geen kosten in rekening voor een eerste consultatie. Ze kunnen u helpen met strategieën om met het geld te komen.
8. Ik verdien te veel geld om faillissementen in te dienen. NIET WAAR!
Bijna iedereen kan een faillissementszaak indienen. Om een hoofdstuk 7 rechtstreeks faillissement te claimen , moet je inkomen kwalificeren onder wat bekend staat als de 'middelentoets'. De middelentoets is bedoeld om te beoordelen of je voldoende inkomen hebt om een zinvolle deuk in je schuld te krijgen, in plaats van te worden toegestaan ontlaad het allemaal. Als je de 'middelen-test' "faalt", kun je bijna altijd een Hoofdstuk 13-plan voor een terugbetalingsplan indienen. U betaalt drie tot vijf jaar om uw schuld terug te betalen, maar vaak betaalt u veel minder dan u zou proberen om die rekeningen te betalen en uw krediet eerder te herstellen dan u in uw eentje zou doen.
9. Het faillissement lost al mijn financiële problemen op. NIET WAAR!
Een faillissement kan uw verplichting om uw schulden te betalen elimineren, maar het kan uw bestedingspatroon niet hervormen, ervoor zorgen dat u een baan hebt die u genoeg betaalt om uw levensstijl te ondersteunen, uw smaak in de fijnere dingen in het leven te veranderen of uw huwelijk te redden. Het kan het begin zijn van een nieuwe manier van denken over geld, als je er gebruik van maakt. Zie Kan faillissement u een betere money manager maken?