De reis naar pensionering begint belangrijker te worden in het laatste decennium van uw werktijd. Dat komt omdat de beslissingen die je tijdens de laatste 10 jaar van je carrière neemt van cruciaal belang zijn voor je vermogen om echt van je pensioen te genieten, maar je kunt er ook voor kiezen om dat seizoen van het leven te definiëren.
Veel van de belangrijkste gebeurtenissen in het leven komen vaak voor tijdens de late stadia van je carrière. Als u kinderen hebt, lanceert u waarschijnlijk hun eigen loopbaan en verlaat u het nest.
Je eigen ouders naderen misschien de laatste stadia van hun eigen pensioenjaren. Het gevolg is dat je jezelf ergens midden in al die levensveranderingen bevindt, terwijl je je afvraagt hoe je eigen pensioen er uit ziet terwijl je hard blijft werken en zoveel mogelijk spaart. In feite lijkt het laatste decennium van je carrière eindelijk een tijd waarin je eindelijk de mogelijkheid hebt om sparen voor je pensioen een topprioriteit te maken. Maar met pensioen aan de horizon zijn er enkele belangrijke stappen die moeten worden gezet (behalve dat zoveel mogelijk wordt bespaard) om uw overstap tot een succes te maken.
Bepaal wat uw versie van het ideale "pensioen" eruit ziet
Waar kijk je naar uit om het meeste te doen tijdens je pensioen? Wil je stoppen met werken of ben je van plan om een parttime baan te nemen of een zakelijke onderneming te beginnen? Er zijn geen eenduidige antwoorden op deze vragen. Personaliseer uw visie op pensioen op een manier die past bij uw waarden en levensdoelen, terwijl u zorgvuldig nadenkt over uw ideale pensioen.
Voer een Initial Budget Plan for Retirement uit
Het herzien van uw budget of persoonlijke uitgavenplan is iets waarvan de meesten van ons het erover eens zijn dat we het allemaal zouden moeten doen, maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Naarmate het pensioen nadert, krijgt het budgetteringsproces een geheel nieuw niveau van betekenis. Zodra u hebt vastgesteld waar uw geld naartoe gaat, kunt u proberen wat extra geld vrij te maken om te sparen en te beleggen voor uw pensioen .
U kunt ook doorgaan en een Begrotingsplan voor Pensionering opstellen om uitgaven te identificeren, zoals gezondheidszorg of reizen die het meest kunnen veranderen tijdens uw jaren van financiële vrijheid.
Kijk of uw pensioenbesparingen voldoende zijn
Heb je genoeg gespaard voor je pensioen? Dit is een vraag die zo vroeg mogelijk in het planningsproces moet worden gesteld. Toch, als je in het laatste stuk van je pensioen bent en geen eenvoudige pensioencalculator hebt, ben je niet de enige. Herziening van al uw potentiële bronnen van pensioeninkomen (401k, IRA's, pensioen, sociale zekerheid, enz.) Zal helpen een antwoord te bieden op deze belangrijke vraag. Het zal u ook helpen bepalen of er veranderingen nodig zijn om uw pensioenvooruitzichten te verbeteren.
Bepaal waar u tijdens het pensioen wilt wonen
Hoewel assetallocatie een belangrijke factor is bij het verhogen van uw pensioensparen, is uw pensioenlocatie een belangrijke bepalende factor voor uw algehele tevredenheid over het leven. Bedenk waar u uw pensioenjaren wilt doorbrengen . Zal je je woonsituatie inkrimpen of verhuizen? Hoe dicht blijf je bij vrienden en familie? Er zijn verschillende belangrijke levensfactoren zoals amusement, gezondheidszorg, belastingen en kosten van levensonderhoud die verband houden met uw beslissing tot pensionering.
Stel vast hoeveel gegarandeerd inkomen u kunt halen uit sociale zekerheid, pensioenen of lijfrentes
Het beslissen over het aanvragen van belangrijke voordelen zoals sociale zekerheid en pensioen (indien in aanmerking komt) is afhankelijk van een aantal factoren, zoals uw geplande startdatum, levensverwachting, gezondheid en inkomen.
Controleer de dekkingopties van uw zorgverzekering
Zorg voor betaalbare en betrouwbare ziekteverzekering tijdens pensionering is een topprioriteit voor binnenkort gepensioneerden. Het is niet verrassend dat gezondheidskosten tijdens pensionering een groot deel van het budget kunnen uitmaken. Als u een medische ziektekostenverzekering heeft, ga dan gang en begin met het beoordelen van uw opties en de bijbehorende kosten. Andere opties zijn onder meer COBRA-dekking bekijken of de site van healthcare.gov bezoeken als u met pensioen gaat vóór de leeftijd van 65 jaar wanneer de in aanmerking komende Medicare van start gaat.
Als u in een hoog aftrekbaar plan met een HSA-optie zit, maak dan ten volle gebruik van uw vermogen om tot $ 3.350 te reserveren voor individuele dekking of $ 6.750 voor gezinsdekking (plus $ 1.000 voor beide als u 55 jaar of ouder bent) van dollars vóór belastingen in een healthspaarrekening om toekomstige kosten te dekken.
Bepaal of het zinvol is om uw hypotheek te betalen
Het aflossen van schulden voorafgaand aan pensionering is een uitstekende strategie om de totale onkostennoden te verminderen. Het elimineren van mogelijk problematische schulden, zoals creditcards met een hoge rente en persoonlijke leningen, wordt sterk aanbevolen in de jaren voorafgaand aan pensionering. Het is ook verstandig om de uitbetaling van uw auto of studieleningen te laten afhangen van het jaar dat u met pensioen wilt gaan. Het is echter niet zo eenvoudig om te bepalen of het zinvol is om een hypotheek af te lossen in de jaren voorafgaand aan uw pensionering. Ja, het is waar dat de pensioneringstransitie meestal gemakkelijker te maken is vanuit financieel oogpunt als u hypotheekvrij bent. Er zijn echter een aantal voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden wanneer u uw volledige financiële beeld bekijkt. Misschien is het belangrijker om te overwegen hoe u van plan bent uw eigen vermogen te gebruiken tijdens uw pensionering. Inkrimping, verhuizing, het genereren van huurinkomsten en het gebruik van een omgekeerde hypotheek zijn allemaal mogelijke opties om te overwegen.
Bepaal of uw huidige activumtoewijzing overeenkomt met uw huidige risicotolerantie en tijdshorizon
Als uw pensioen nadert, is de kans groot dat u aanzienlijke volatiliteit op de investeringsmarkten oploopt. Daarom is het essentieel om uw totale pensioenportefeuille regelmatig te bekijken. U hoeft niet automatisch vanaf de aandelenmarkt te beginnen in de jaren voorafgaand aan uw pensioen. De totale tijdshorizon van uw investering omvat de jaren tot uw pensionering plus hoe lang u verwacht te leven.
Overweeg Pensioen opnieuw te definiëren
Soms kost het wat creativiteit om pensioen te realiseren. Als je oorspronkelijke visie van de ideale pensionering niet overeenkomt met je huidige financiële plan, geef dan niet op! U moet mogelijk een aantal moeilijke keuzes maken om uw levensstijldoelen aan te passen. Maar pensioen is nog steeds binnen uw bereik.
Kies je team verstandig
Voor velen die binnenkort gepensioneerden zijn, is het bouwen van een team van professionals die juridische, fiscale en financiële begeleiding bieden een handige manier om door deze uitdagende beslissingen te navigeren. Zoek gekwalificeerde professionals die altijd verplicht zijn om uw belangen voorop te stellen en zich aan een fiduciaire norm te houden.