Welk type bemiddelingsaccount is geschikt voor u?
Voordat u aandelen kunt gaan verhandelen, moet u een account openen bij uw tussenpersoon. Afhankelijk van het type effectenmakelaar dat u kiest, kan het openen van een account variëren van een zeer persoonlijk tot zeer onpersoonlijk proces.
Er zijn verschillende soorten accounts die de meeste brokers bieden, naast het niveau van service dat u van de verschillende soorten brokers ontvangt. Laten we eerst eens bekijken hoe de twee verschillende basismodellen van brokers accounts instellen en vervolgens kijken we naar de verschillende soorten accounts.
Full-service makelaar
Een full-service-makelaar wil met u en uw partner of partner gaan zitten en uw financiële situatie in detail bespreken. Hij of zij wil meer weten over eventuele schulden, geld op de bank, aandelen of beleggingsfondsen die u bezit, pensioenregelingen, verzekeringen, huiseigendom, kinderen, enzovoort.
Het is niet dat ze nieuwsgierig zijn - ze zijn verplicht om deze informatie te verzamelen voordat ze u aanbevelingen kunnen doen met betrekking tot investeringen. In het bedrijf wordt het 'ken uw klant' genoemd. Als een makelaar een ongepaste beleggingsaanbeveling doet aan iemand omdat hij of zij niet de tijd heeft genomen om alles te weten te komen over de financiële omstandigheden van de klant, kan de makelaar zware boetes oplopen.
Dit is een van de services die u koopt met de commissies waarvoor u een full-service-makelaar betaalt - aanbevelingen die geschikt zijn voor uw individuele financiële situatie. Veel beleggers beschouwen het als goed besteed geld.
Discount / Online Brokers
Korting en online brokers bieden geen advies en doen geen aanbevelingen; daarom is het veel minder persoonlijk om accounts bij hen te maken. Er zijn nog steeds formulieren in te vullen en vragen om te beantwoorden, maar niemand zal naar je huis komen en naar je chequeboek kijken.
U staat er alleen voor om te bepalen of de voorraad voor u geschikt is.
Sommige specifieke soorten beleggingen (opties, futures en andere risicovolle beleggingen) vereisen dat u verklaart dat u een goed geïnformeerde belegger bent die de risico's van het product begrijpt.
Accounttypes
Er zijn verschillende soorten accounts die de meeste brokers aanbieden. Ze bevatten:
- Geldrekeningen
- Marge-rekeningen
- Discretionaire accounts
Er kunnen andere zijn die specifiek zijn voor individuele makelaars, maar het zijn variaties op een van deze drie.
Geldrekeningen
Een geldrekening is het eenvoudigste type brokerage-account en het eerste dat u opent.
Online en kortingsmakelaars zullen waarschijnlijk vereisen dat u een storting doet met genoeg geld om uw handel te dekken voordat zij uw rekening openen. Velen zullen dit geld in een rentedragende rekening plaatsen totdat u klaar bent om te handelen. Wanneer u een kooporder plaatst, draagt de makelaar het geld over naar de makelaarsrekening om de transactie te dekken.
Wanneer u een aandeel verkoopt, deponeert de makelaar de opbrengsten op de rekening (tenzij u anders instructies geeft), zodat contanten beschikbaar zijn voor de volgende aankoop.
Met een full-service tussenpersoon heeft u mogelijk drie dagen om uw aankoop te betalen, afhankelijk van het beleid van de makelaar. Transacties moeten binnen drie dagen worden betaald of "settelen".
Dit wordt de "afwikkelingsdatum" genoemd en als u een goede klant bent met een goed krediet, geeft een full-service tussenpersoon u die dagen om te betalen.
Sommige makelaars laten u echter betalen voor transacties met een creditcard, tenzij u het saldo kunt betalen zodra u de verklaring ontvangt, denk er niet eens aan om dit te doen. Geen aandeel kan de 19% rente creditcards in rekening brengen.
Marge-rekeningen
Met margerekeningen kunt u precies doen wat ik u zei om niet met creditcards te doen - geld lenen om aandelen te kopen, maar onder veel gunstiger omstandigheden.
Met een margin-rekening kunt u tot 50% van de waarde van de aandelen lenen bij uw makelaar wanneer u een aankoop doet. Als u bijvoorbeeld 10.000 dollar aan aandelen wilt kopen, kunt u een cheque schrijven voor $ 10.000 of met een marge- account, een cheque schrijven voor $ 5.000 en $ 5.000 lenen van uw makelaar.
Door de helft van de waarde van de aandelen te lenen, kunt u uw winst dramatisch vermenigvuldigen. Zo werkt het: als de prijs van de aandelen verdubbelt tot $ 20.000, is uw investering in de marge-rekening ($ 5.000) zelfs verviervoudigd.
Met een marge-rekening kunt u uw geld harder laten werken, ook bekend als hefboom gebruiken en meer aandelen bezitten. Er is echter een risico. Als de waarde van de aandelen daalt in plaats van stijgt, geeft uw makelaar een "margestorting". Een margestorting komt meestal als de waarde van de aandelen daalt tot onder de waarde van het geld dat u door de tussenpersoon is uitgeleend. Sommige makelaars kunnen echter verschillende drempels hebben voor margestortingen .
Wanneer u een margeoproep ontvangt, hebt u twee opties: u kunt geld storten op het account om de waarde boven het geleende bedrag te verhogen of u kunt het aandeel onmiddellijk verkopen en de lening afbetalen. Sommige makelaars geven u mogelijk niet de mogelijkheid om geld te storten, zij kunnen uw positie voor u liquideren wanneer de voorraad onder een bepaalde prijs daalt.
Discretionair account
Discretionaire rekeningen geven een makelaar of financieel adviseur het recht om aandelen te kopen en verkopen zonder u hiervan op de hoogte te stellen. Als een makelaar deze machtiging wil, ga dan naar een andere makelaar. Tenzij u een makelaar of financieel adviseur met uw leven vertrouwt, geef nooit iemand dit soort controle over uw financiën - het is het equivalent van een blanco cheque.
Er zijn omstandigheden waarin dit soort accounts geschikt zijn; voor de meesten van ons zijn ze echter niet alleen ongeschikt, maar ook gevaarlijk voor ons financiële welzijn.