De beste manieren om een forfaitaire verdeling uit een 401 (k) of andere bron te maximaliseren
Dit is wat u moet doen voordat en nadat u uw forfaitair bedrag hebt ontvangen.
Bepaal de beste kortetermijndepot en voertuig voor uw forfaitaire som
Afhankelijk van hoeveel geld u moet ontvangen, en ervan uitgaand dat u een beetje tijd hebt voordat u uw geld of cheque ontvangt, is het verstandig om op zoek te gaan naar een plek om uw geld te houden en om spaarmiddelen of beveiligingssoorten te onderzoeken om te investeren jouw geld.
Met andere woorden, haast je niet om de beslissing te nemen!
Het is mogelijk dat u meer dan één gebruik heeft voor uw cash meevaller. U wilt bijvoorbeeld misschien schulden aflossen met een deel, weggeven, een beetje gebruiken voor een welverdiende vakantie en de rest gebruiken om te investeren voor uw pensioen. Elk bedrag dat u binnen een paar weken niet zult gebruiken, kan beginnen met het verdienen van rente.
In de meeste gevallen belegt u in een geldmarktfonds voor kortetermijnkasbehoeften. Geldmarktfondsen zijn rentende spaarmiddelen die liquide zijn, wat betekent dat u ze over het algemeen kunt storten en opnemen op elk moment zonder boete of kosten.
Beleggers kunnen doorgaans geldmarktfondsen kopen bij beleggingsfondsen, beursvennootschappen en banken. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) en Fidelity Cash Reserves (FDRXX) hebben vaak tot de hoogste opbrengsten voor de grotere, bekende financiële instellingen.
Spaarders en beleggers kunnen ook enkele van de meest rendabele geldmarktfondsen vinden in de natie op Bankrate.com.
Beslis of je jezelf wilt investeren of een adviseur wilt worden
Tenzij u ervaring hebt met beleggen, wilt u misschien eerst een financieel adviseur spreken voordat u beslist wat u met uw geld wilt doen. Tenzij het geld een geheel in je zak verbrandt (dat wil zeggen je bent bang dat je het uitgeeft, tenzij je er snel een plek voor vindt), zou je de tijd moeten nemen om het beste type beleggingsadviseur voor je te vinden.
In de meeste gevallen is een adviseur met alleen een vergoeding met een Certified Financial Planner (CFP) -aanduiding een verstandige keuze. De reden hiervoor is dat effectenmakelaars, bankiers en verzekeringsmaatschappijen meestal voor commissies werken. Dus wanneer ze worden betaald om u een bepaalde investering te verkopen boven een andere, werken ze mogelijk niet in uw belang.
Bepaal wat u wilt dat het geld voor u doet
Dit klinkt misschien te voor de hand, maar je moet een visie of structuur hebben voor je geld, of wat uiteindelijk je beleggingsportefeuille zal zijn, voordat je het buiten het geldmarktfonds investeert. Evenzo wilt u uw geld niet te lang in een dergelijk vloeibaar spaarvoertuig achterlaten, of mist u een kans om uw geld harder te laten werken in iets dat meer geschikt is voor de betreffende taak.
Een financieel planner kan deze visie noemen of uw beleggingsdoelstelling structureren.
Lump Sum Invest vs. DCA: spring nu in of investeer het langzaam na verloop van tijd?
Of u nu al uw geld direct aan het werk zet of periodiek aandelen met dollar-cost middaging (DCA) investeert, u moet uw beslissing volledig nemen over uw beleggingsdoelstelling en risicotolerantie en niet wat er gebeurt op de aandelenmarkt of in de economie van het gegeven moment.
Als uw tijdshorizon bijvoorbeeld 20 jaar is, kunt u het volledige forfaitaire bedrag in één keer in de door u gekozen investeringen beleggen. Dit komt omdat het totale rendement over die lange tijdsperiode niet veel zal veranderen door de timing zo lang van tevoren. Bovendien bestaat er meer risico dat uw gemiddelde rendement daalt door te veel van uw geld op een geldmarktrekening achter te laten , in plaats van het onmiddellijk te beleggen.
Mensen die DCA in hun beleggingen willen opnemen, zijn mensen met een lage risicotolerantie en / of beleggers wier tijdshorizon niet duidelijk is. Een persoon in de zestig die spaart voor pensionering, heeft misschien nog steeds een tijdshorizon van 20 jaar. Ze weten echter niet met zekerheid hoe lang ze zullen leven. Daarom zou deze persoon DCA hun forfaitaire som willen laten opnemen in hun beleggingen gedurende een langere periode, zoals een tot twee jaar.
Op deze manier kan de belegger, als er een dramatische daling van de aandelenkoersen plaatsvindt, de verliezen minimaliseren en het maximale rendement maximaliseren door een bepaald bedrag, eenmaal per maand, over een aantal maanden of een paar jaar te beleggen.
Samenvattend zijn er een paar verschillende manieren om uw meevaller te investeren. De belangrijkste doorslaggevende factoren zijn uw beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie en wat u wilt dat het geld op korte termijn en op lange termijn voor u doet.