Hoeveel beleggingsfondsen moet u gediversifieerd zijn?
Daarom dacht ik dat het nuttig zou zijn om dit artikel te schrijven over de beste diversificatiepraktijken, met name met betrekking tot het aantal beleggingsfondsen die over een gediversifieerde portefeuille beschikken .
Wat Diversificatie is en wat het niet is
Diversificatie met beleggingsfondsen is een manier om het kopen van fondsen met een volledig portefeuille risico dat verschillende categorieën en activaklassen vertegenwoordigt, te verminderen. De wijze wijsheid in de zin, "zet niet al je eieren in dezelfde mand", helpt bij het beschrijven van de essentie van diversificatie, omdat het simpelweg de noodzaak illustreert om je risico op verschillende gebieden te spreiden.
Anders gezegd, als u al uw geld in één belegging stopt, bent u waarschijnlijk niet gediversifieerd. Maar hier maken beleggers vaak hun grootste fouten met diversificatie: ze denken dat buy hun geld spreidt over verschillende beleggingsfondsen die hun gediversifieerd hebben. Wat als je je eieren in verschillende manden stopt, maar alle manden zijn bijna hetzelfde? Dat is niet gediversifieerd!
Voor een meer specifiek voorbeeld, laten we zeggen dat u uw spaargeld gelijkelijk toewijst aan vier verschillende beleggingsfondsen, waar elk 25% van uw beleggingsactiva aanhoudt.
Elk fonds heeft een andere naam en lijkt daarom verschillende doelen te hebben. Laten we zeggen dat één een groeifonds is, een andere een groei- en inkomensfonds, een derde een S & P 500-indexfonds en een vierde een internationaal fonds. Het is mogelijk dat de eerste drie fondsen bijna identiek zijn en dat de vierde veel dezelfde heeft als de eerste drie.
Dit algemene scenario van slechte diversificatie wordt vaker herhaald dan je denkt omdat het is verteld aan miljoenen mensen, zoals ik duidelijk illustreer in een ander artikel dat ik schreef, genaamd Why Dave Ramsey is ongelijk aan beleggingsfondsen . Hoewel elk van de vier soorten fondsen die Dave 'aanbeveelt' aan zijn volgers niet exact identiek is, lijken ze te veel op het soort diversificatie dat nodig is om risico's te spreiden, of om met succes 'eieren in verschillende manden te plaatsen'.
Voorkom 'overlapping' van fondsen
Hoewel u verschillende fondsen in uw portefeuille kunt hebben, is het probleem dat sommige ervan te veel overeenkomsten vertonen geïllustreerd door de investeringsterm, overlapping . Om overlapping met beleggingsfondsen te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat uw fondsposities echt uit verschillende fondscategorieën komen .
Een eenvoudige toewijzing van vier fondsen, die gediversifieerd is, kan bijvoorbeeld bestaan uit een large-cap aandelenfonds, een small-cap aandelenfonds, een buitenlands aandelenfonds en een obligatiefonds. Elk van deze zal waarschijnlijk volledig verschillende effecten houden, in vergelijking met elk van de andere fondsen. En merk op dat ik 'buitenlandse aandelen' heb vermeld in plaats van 'internationale' aandelen. Een buitenlands effectenfonds belegt doorgaans 80% tot 100% van zijn vermogen in aandelen van bedrijven buiten de Verenigde Staten, terwijl een internationaal aandelenfonds 50% of minder van zijn belangen in buitenlandse aandelen kan hebben en de rest in Amerikaanse aandelen.
Als u er zeker van wilt zijn dat u de gewenste investeringen krijgt, is het een goed idee indexfondsen te gebruiken. Zo belegt een buitenlands aandelenindexfonds zoals Vanguard European Stock Index (VEURX) alleen in Europese aandelen, niet in Amerikaanse aandelen.
Het ideale aantal te houden fondsen
Hoewel het mogelijk is om in slechts één fonds te beleggen en gediversifieerd te zijn, heeft u minstens twee maar waarschijnlijk niet meer dan tien nodig om voldoende gediversifieerd te zijn. Als u in slechts twee investeert, kunt u een aandelenindexfonds en een obligatie-indexfonds kiezen en een gepaste diversificatie bereiken.
Om volledig gediversifieerd te zijn, kunt u een solide portefeuille opbouwen met vijf tot zeven beleggingsfondsen. Echter, gezien de juiste soort fondsen, zoals gebalanceerde fondsen , kunt u een gediversifieerde portefeuille hebben met slechts enkele beleggingsfondsen. Daarom eindigen we waar we begonnen: hoeveel beleggingsfondsen is het beste?
Het hangt er van af...
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.