Er zijn vijf belangrijke dingen die u moet weten over uw pensioenuitkeringen; dingen zoals hoe werken van invloed is op uw voordelen als u belastingen moet betalen op socialezekerheidsuitkeringen en hoe het vroegtijdig ontvangen van voordelen van invloed is op u en uw echtgenoot.
01 Hoe leeftijd uw sociale zekerheid beïnvloedt Voordelen komen in aanmerking
De volledige pensioenleeftijd (FRA) is gebaseerd op uw geboortejaar en -dag - wat betekent dat niet iedereen dezelfde FRA heeft. Jongere mensen hebben een hogere FRA dan degenen die al aanspraak maken op sociale zekerheid.
Uw FRA bepaalt wanneer u in aanmerking komt voor wat uw volledige uitkering of primaire verzekering wordt genoemd . Als u begint met een uitkering voor uw FRA, moet u een verlaagd voordeel nemen en als u met een uitkering na uw FRA begint, komt u in aanmerking voor uitgestelde ouderdomskredieten .
Het is ook belangrijk om op te merken dat er een ander FRA-schema voor uw voordelen is dan voor weduwe / weduwnaarsvoordelen .
02 Wat zijn de gevolgen van het vroegtijdig claimen van sociale zekerheid?
Voordat je naar het dichtstbijzijnde kantoor van de sociale zekerheid gaat om je aan te melden, evalueer je al je opties. Het starten van sociale zekerheid is bijna een onherroepelijke beslissing - als je eenmaal begint met het verzamelen van sociale zekerheid, kun je alleen stoppen met uitkeren als je binnen de eerste 12 maanden na het begin bent en in dat geval moet je terugbetalen wat je tot nu toe hebt ontvangen. Uw andere optie om voordelen te pauzeren, is dat wanneer u uw pensioengerechtigde leeftijd voorbij bent, u voordelen kunt opschorten (soms een vrijwillige opschorting genoemd).
Het claimen van vroege voordelen heeft consequenties; als u getrouwd bent, vermindert u voor altijd het nabestaandenuitkering waarover uw echtgenoot beschikt (als uw uitkering groter is dan die van hen).
Een ander gevolg van het vroegtijdig nemen van de sociale zekerheid is de manier waarop elk bijkomend inkomen dat u hebt, van invloed kan zijn op uw voordelen. Dat regelen we in de volgende stap.
03 De inkomenslimiet is van invloed op diegenen die vroeg met sociale zekerheid beginnen
De korting is gebaseerd op uw inkomsten. Uw inkomsten kunnen niet hoger zijn dan de inkomstenlimiet van de sociale zekerheid . Het goede nieuws is dat beleggingsinkomsten niet meetellen voor de jaarlijkse inkomstenlimiet; het enige inkomen dat telt is het inkomen dat je verdient door te werken.
Sommige 62-jarigen beginnen voordelen die zich niet bewust zijn van deze regel. Ze blijven werken, of gaan een jaar later weer aan het werk, en dan leggen we ze hun belastingaangifte voor als hun inkomsten boven de limiet liggen krijgen ze een vraagbrief van de sociale zekerheid om het vereiste bedrag terug te betalen (het is gebaseerd op een formule die u betaalt maximaal $ 1 voor elke verdiende $ 2 over de limiet).
Zodra u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, kunt u elk bedrag en geen korting toepassen.
04 Ja, de socialezekerheidsuitkeringen zijn onderhevig aan pensioenheffingen
Als u naast de sociale zekerheid inkomstenbronnen hebt, moet u mogelijk belasting betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen . De aanvullende bronnen van inkomsten waarnaar de sociale zekerheid kijkt, omvatten zaken als lonen, inkomsten uit zelfstandige activiteiten, rente en dividenden en pensioeninkomsten .
Er is een formule die wordt gebruikt om het bedrag van de belastingvoordelen te bepalen. Het hangt af van je burgerlijke staat en hoeveel andere inkomsten je hebt.
Veel gepensioneerden horen pas over deze belasting nadat ze met pensioen beginnen of IRA-opnames beginnen - op dat moment stijgen hun "andere inkomsten" en worden sommige of meer van hun sociale zekerheid belastbaar. Ze zijn vaak geschokt door de toename van hun belastingplicht.
05 Getrouwd of gescheiden? Controleer op socialezekerheidsuitkeringen voor echtelieden
*** Waarschuwing - bovenstaande optie is waar. Op 28 oktober 2015 heeft de nieuwe wetgeving de regels voor sociale zekerheid gewijzigd, dus sommige hieronder genoemde opties werken mogelijk niet meer. Lees nieuwe socialezekerheidsregels voordat u een claimplan ontwikkelt. ***
Als uw echtgenoot heeft gewerkt en in aanmerking komt voor zijn eigen voordelen, maar gemiddeld de lagere inkomens tussen u beiden, dan kan het nog steeds zinvol zijn om een paar jaar een echtelijke uitkering te eisen - en dan over te schakelen naar hun eigen uitkering bij het bereiken van de leeftijd van 70 jaar.
Als u bent gescheiden maar u bent al meer dan tien jaar getrouwd en u bent op dit moment niet getrouwd , dan kunt u nog altijd in aanmerking komen voor een huwelijkse bijslag op het record van een ex (zelfs als ze zijn overleden). Het nemen van dit voordeel heeft geen effect op de uitkering van uw voormalige echtgeno (o) t (e) of op de uitkering van hun huidige echtgeno (o) t (e) als zij hertrouwd zijn.
Als u getrouwd bent, is het vooral belangrijk om te begrijpen hoe een partneruitkering wordt beïnvloed als u uw socialezekerheidsvoordelen vroegtijdig neemt. Door dit te doen, kunt u voor altijd de hoeveelheid nabestaandenuitkering voor uw echtgenoot verminderen.
Teveel paren stellen hun sociale zekerheid onafhankelijk van elkaar en missen het door niet te begrijpen hoe ze voordeel hebben kunnen halen uit de voordelen van hun partner.