7 manieren om uw krediet voor een hypotheekaanvraag te verbeteren

by LaToya Irby

Wat u moet doen voordat u een hypotheek aanvraagt

Het is belangrijker dan ooit om uw kredietwaardigheid voor te bereiden op een hypotheekaanvraag. Het opruimen van uw kredietrapport en het verhogen van uw credit score zal uw kansen om goedgekeurd te worden vergroten. Als uw krediet al goed is, zal het handhaven ervan cruciaal zijn bij het afsluiten van een lage rente .

1. Controleer uw kredietrapporten

Wanneer u uw aanvraag indient, zoekt de hypotheekverstrekker drie belangrijke zaken: een vast inkomen, een aanbetaling en een solide kredietgeschiedenis .

Als u uw kredietwaardigheidsrapport controleert, kunt u zien of er iets is dat uw krediet schade toebrengt. Je weet nooit welk kredietrapport de bank zal trekken, dus controleer ze alle drie. U kunt een gratis exemplaar van alle drie kredietrapporten krijgen op AnnualCreditReport.com.

2. Betwist onnauwkeurige informatie

Verkeerde informatie kan uw credit score schaden en uw aanvraag worden geweigerd. Ontdoe u van onnauwkeurige informatie door deze te betwisten bij het kredietbureau . Als u een bewijs van de fout hebt, kunt u ervoor zorgen dat de fout uit uw rapport wordt verwijderd.

3. Betaal achterstallige rekeningen

Achterstallige rekeningen omvatten late rekeningen, afboekingen, rekeningen in incasso en beoordelingen. Hypotheekverstrekkers moeten ervan overtuigd zijn dat u uw betalingen op tijd zult verrichten.

Opmerkelijke achterstallige betalingen zullen uw kansen om een hypotheek te krijgen, omzeilen. Betaal alle rekeningen die momenteel delinquent zijn voordat u een hypotheekaanvraag indient.

4. Baal achterstallige betalingen met tijdige betalingen

U moet een patroon van tijdige betalingen vaststellen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek en een concurrerende rente te krijgen.

Als u een recente betalingsachterstand heeft, of als u net wat achterstallige betalingen hebt betaald, wacht dan minimaal zes maanden voordat u een hypotheek aanvraagt. Hoe ouder de delinquentie, hoe beter uw krediet er uitziet.

5. Verlaag uw verhouding schulden / inkomen

Uw hypotheekondernemer zal uw vermogen om uw hypotheekbetalingen te verrichten in twijfel trekken als u een hoge schuldgraad heeft ten opzichte van uw inkomen. Breng uw maandelijkse schuldbetalingen tot maximaal 12% van uw inkomen - hoe lager, hoe beter. (Nadat u een hypotheek hebt gekregen, zal uw debt-to-income ratio omhoog schieten, maar mag niet hoger zijn dan 43% van uw inkomsten.)

6. Controleer uw FICO-score

Bestel uw Equifax- en TransUnion FICO-scores van myFICO.com om een idee te krijgen van waar uw tegoed staat. Uw FICO-score moet minimaal 720 zijn om een goede rente op een lening te krijgen. Als uw score lager is, lees dan de bijgevoegde analyse om erachter te komen wat uw score omlaag brengt. Opmerking: hoewel kredietverstrekkers het nog steeds gebruiken, laat Experian consumenten niet langer toe om een op FICO-score gebaseerde Experian-kredietrapportgegevens aan te schaffen. Als u een idee wilt krijgen van uw Experian-credit score, kunt u een VantageScore kopen of een drie-in-een credit score van Equifax of TransUnion kopen.

7. Geen nieuwe schuld oplopen

Nieuwe schulden aangaan kan een hypotheekverstrekker verdacht maken van uw financiële stabiliteit - zelfs als uw schuldniveau onder de 12% van uw inkomen blijft. Het is het beste om weg te blijven van nieuwe, op krediet gebaseerde transacties tot nadat u uw hypotheek hebt gekregen. Dat omvat het aanvragen van creditcards, vooral omdat kredietvragen van invloed zijn op uw credit score.