Hoe CD-investeringen te gebruiken
Basisprincipes van cd's
Een CD is een type account dat beschikbaar is bij uw bank- of kredietunie.
Net als bij een basis spaarrekening, verdien je rente op het geld dat je stort. Cd's betalen je doorgaans meer dan andere bankrekeningen, maar er is een valstrik: je moet je geld een bepaalde tijd in de account achterlaten. Een cd van zes maanden moet bijvoorbeeld zes maanden alleen blijven.
CD's zijn verkrijgbaar in verschillende termen, variërend van zes maanden tot vijf jaar. Langeretermijn-cd's betalen meestal meer dan kortere-termijn-cd's (omdat je inzet groter is), maar er zijn uitzonderingen. Sommige cd's passen ook de rente aan die u in de loop van de tijd verdient. Als u uw geld van een cd haalt voordat het volwassen is (voordat de opgegeven hoeveelheid tijd verstrijkt), moet u een boete betalen voor vroegtijdige uitbetaling .
Zie Hoe CD's u helpen meer te verdienen voor een completere discussie.
Welk type investering is een CD?
Cd's zijn veilige investeringen. Ze zijn het beste voor situaties waarin u niet het risico loopt uw geld te verliezen. U hebt bijvoorbeeld plannen om over twee of drie jaar een nieuw huis te kopen en u bouwt een aanbetaling op .
U hoeft het geld niet in de nabije toekomst uit te geven, dus sluit het op voor een hogere rente.
Voor doelen op langere termijn, zoals een pensioen dat meer dan 20 jaar is verstreken, is een cd misschien wel of niet de juiste investering. Het is de moeite waard tijd door te brengen met een lokale financiële planner om uw langetermijndoelen en alle beschikbare opties te bespreken.
Natuurlijk is uw geld alleen veilig als het FDIC-verzekerd is of onder een NCUSIF-verzekering valt als u een credit union gebruikt .
Hoe te beleggen in CD's
Om een CD te kopen, laat je je bank weten welke CD je wilt (bijvoorbeeld de zes maanden of de 18 maanden durende CD) en hoeveel geld je erin steekt. Sommige banken hebben minima ($ 1.000 of zo) terwijl anderen je zo klein laten beginnen als je wilt. CD's kunnen vaak online worden ingesteld, vooral bij banken die alleen online zijn .
Wanneer je CD ouder wordt , ontvang je een bericht met uitleg over je opties. In de meeste gevallen kan dat
- Laat de CD vernieuwen (naar een andere CD met dezelfde tijdsduur)
- Koop een andere CD (bijvoorbeeld van een halfjaarlijkse naar een eenjarige CD)
- Verplaats het geld naar een betaal- of spaarrekening
- Trek de fondsen terug
Het is het beste om je redenen voor het gebruik van een CD te bekijken en een beslissing te nemen over wat er met het geld gebeurt. Laat het niet zomaar elke keer automatisch verlengen. Zie Wat te doen wanneer uw CD volwassen wordt .
Als u zich zorgen maakt over het afsluiten van uw geld, wilt u misschien beginnen met vloeibare cd's , waarmee u een deel of al uw geld vóór de vervaldag kunt opnemen zonder een boete. Ze betalen vaak minder dan traditionele cd's, maar ze kunnen u helpen een gevoel te krijgen voor hoe cd's werken.
Beleggingsstrategieën
De meeste mensen kiezen gewoon een cd op basis van de door hen gewenste tijdsduur, kijkend naar rentetarieven en de hoeveelheid tijd die ze in staat zijn om hun geld op te bergen.
Er is niets mis met die aanpak - u verhoogt uw inkomsten boven wat u op een spaarrekening zou krijgen, en een eenvoudig plan is vaak het gemakkelijkst bij te houden.
Als u echter uw cd-investering wilt optimaliseren, zijn er verschillende manieren om uw cd's te beheren. Die ideeën worden hieronder kort beschreven en in meer detail op onze pagina over beleggingsstrategieën voor cd's .
Laddering is een strategie van het kopen van meerdere CD's met verschillende vervaldatums - van korte tot lange looptijden. Dit helpt u geld beschikbaar te houden en te voorkomen dat u al uw geld belegt wanneer de rente het slechtst is. Lees meer over het opzetten van een CD-ladder .
Met een opsommingsteken kunt u al uw geld beschikbaar hebben wanneer uw 'doel' arriveert. Je verdient meer dan je zou hebben verdiend met sparen, en je kunt een grote cheque uitschrijven wanneer dat nodig is.
Een barbell-benadering blijft hangen bij korte en lange termijn-CD's (bij het overslaan van CD's op middellange termijn). Als de middellangetermijnrente onaantrekkelijk is, kunt u er gewoon van afwijken.
Beleggingsbeheerders
Als u uw CD-investeringen niet zelf wilt regelen, kunt u altijd iemand inhuren om het voor u te doen. Natuurlijk is het belangrijk om te weten met wie je te maken hebt en vermijd je oplichting en Ponzi-schema's. Als u iemand inhuurt, kunnen zij gebruikmaken van CD-brokers , die een beetje verschillen van gewone CD's met vanille op uw bankrekening.
Stel de volgende vragen van een beleggingsbeheerder:
- Zijn mijn fondsen verzekerd door de Amerikaanse overheid?
- Wanneer krijg ik mijn geld terug?
- Is vroege opname mogelijk en wat is de boete?
- Hoeveel verdien ik, en is dit tarief gegarandeerd?
- Verandert de rente ooit?
Money Market Accounts
Cd's zijn niet de enige veilige beleggingen bij uw bank. Geldmarktaccounts betalen ook meer dan spaarrekeningen, maar ze bieden meer flexibiliteit dan cd's: u krijgt vaak een chequeboek of bankpas die u kunt gebruiken om van het account te betalen. Uitbetalingen (of uitgaven) kunnen echter worden beperkt tot drie keer per maand. Meer informatie over geldmarktaccounts .