Hoe u begunstigden kunt kiezen voor levensverzekeringspolissen

Een vertrouwen aanwijzen versus individuen aanwijzen

Wanneer u een Revocable Living Trust maakt als onderdeel van uw bedrijfsplan, is het belangrijk dat u de begunstigden van uw levensverzekeringspolissen up-to-date houdt. Of u zowel de primaire als de secundaire begunstigden moet wijzigen, is in het algemeen afhankelijk van uw burgerlijke staat en het vermogenssaldo . Voordat u echter iets doet, dient u uw estate planning advocaat te raadplegen om te bepalen wat de beste opties zijn voor u en uw begunstigden.

Hieronder staan ​​enkele algemene overwegingen voor zowel getrouwde als alleenstaanden.

Begunstigden bijwerken als u getrouwd bent

Als u getrouwd bent en geen probleem met de successiebelasting hebt, moet u overwegen uw echtgenoot te noemen als de primaire begunstigde van uw beleid. Dit geeft uw echtgenoot gemakkelijke toegang tot geld dat bijna onmiddellijk kan worden gebruikt om rekeningen te betalen. Uw voorwaardelijke begunstigde zal dan over het algemeen uw Revocable Living Trust zijn. Of, overweeg uw Revocable Living Trust als de primaire begunstigde van uw levensverzekering te noemen, zodat de opbrengst overgaat in de " B Trust " (of omleiding, Credit Shelter of Family Trust) die is gecreëerd ten behoeve van uw overlevende echtgenoot, zodat de opbrengsten worden beschermd tegen schuldeisers, rechtszaken en een nieuwe echtgenoot

Als je getrouwd bent en je hebt een belastbaar vermogen , overweeg dan om je Revocable Living Trust als de primaire begunstigde van je beleid te noemen.

Dit zal zorgen voor het juiste gebruik van uw vrijstelling van successierechten onder het AB Trust- systeem. Als uw vertrouwen wordt genoemd als de primaire begunstigde, hoeft u ook geen voorwaardelijke begunstigde te noemen, aangezien de vertrouwensovereenkomst zelf zowel uw primaire als secundaire begunstigden zal aanspreken.

Updates van begunstigden als u alleenstaand bent

Als u alleenstaand bent, moet u, ongeacht of u een probleem met de successierechten heeft, uw herroepbare levende trust als de primaire begunstigde van uw beleid noemen.

Dit zorgt ervoor dat al uw begunstigden worden gedekt. Met andere woorden, als een van de primaire begunstigden van uw vertrouwen u voorloopt, dan geeft uw vertrouwensovereenkomst aan waar de share van die overleden begunstigde naartoe gaat. Het benoemen van uw vertrouwen als de primaire begunstigde zal er ook voor zorgen dat het aandeel van een minder belangrijke begunstigde correct wordt behandeld zonder dat er een voogdijschap of conservatorschap moet worden ingesteld.

Afgezien hiervan, als je alleenstaand bent en je hebt een belastbaar bezit, dan noemt je je vertrouwen als de primaire begunstigde die direct contant geld beschikbaar stelt om de belasting te betalen. Anders, als u personen als directe begunstigden noemt, dan zullen zij in staat zijn om de verzekeringsopbrengsten te bemachtigen en het geld te besteden in plaats van het terzijde te schuiven om de belasting te betalen. Dit kan een probleem vormen als uw nalatenschap niet genoeg andere liquide activa heeft om de belasting te betalen.

Het instellen van een onherroepelijke levensverzekeringstrouw

Ongeacht of u getrouwd bent of alleenstaand, als u wel een belastbaar vermogen heeft, moet u overwegen om een ​​onherroepelijk levensverzekeringsvertrouwen te vestigen, of ILIT in het kort, om uw levensverzekeringspolissen te houden en te bezitten. De ILIT wordt ook genoemd als de primaire begunstigde van het beleid dat u erin overdraagt.

Hiermee wordt de waarde van de verzekeringsopbrengst van uw nalatenschap verwijderd en dus de successierechten die verschuldigd zijn, verlaagd of zelfs geëlimineerd.

Zodra u heeft vastgesteld wie uw begunstigden moeten zijn, moet u contact opnemen met uw levensverzekeringsmaatschappij om uw aanwijzingsformulier voor begunstigden bij te werken.