31 december komt weer dichterbij, en we zullen de fiscale planning voor het einde van 2017 gaan overwegen. Natuurlijk, gezien de onzekerheid of het Congres de belastingwet van het Huis, de versie van de Senaat, iets er tussenin of helemaal niets (!) Doorgeeft, zal het lopende jaareinde een beetje meer een bewegend doelwit zijn.
Ik heb die boodschap vorige week in mijn e-mailbox gevonden. Het kwam, zoals je zou verwachten, van mijn vertrouwde accountant.
Maar het kan ook in uw mailbox zijn beland. Terwijl Washington zich richt op de economie van het land, is het aan ons allemaal om onze eigen persoonlijke economieën aan te scherpen - met het oog op het maken van financiële stappen voor 31 december die onze belastingrekeningen in april verlagen . Maar eerst, van Jill Schlessinger, Senior CFP Board Ambassador, een waarschuwing:
"Ik heb altijd in mijn hart geloofd dat als je wilt proberen te schattig te worden, je er misschien spijt van krijgt ... We moeten heel voorzichtig zijn over hoe we deze keuzes in de toekomst gaan maken."
Met dat in gedachten, hier is wat je nu moet doen:
Begin bij het begin. Het begin, verklaart CPA Ed Slott, is waar het altijd is geweest - met uw belastingaangifte van het jaar daarvoor. Dat is je routekaart naar inhoudingen en credits die je in het verleden hebt gemaakt.
Profiteer van kortingen en tegoeden die in de toekomst mogelijk niet beschikbaar zijn. Let goed op het vastleggen van voordelen die mogelijk niet beschikbaar zijn in de komende jaren als u naar uw vroegere rendementen kijkt.
De aftrek voor staats- en lokale belastingen ligt bijvoorbeeld op het hakblok. Kun je het je veroorloven om een deel van de belastingen van volgend jaar in dit jaar te betalen om een nog grotere aftrek te krijgen? Misschien wilt u onroerendgoedbelasting vooraf betalen, omdat ze volgend jaar misschien niet aftrekbaar zijn, zegt Slott. Als u een gemiddelde werknemer bent die $ 50.000 tot $ 60.000 verdient, kunt u, als u een huis bezit, $ 10.000 tot $ 15.000 aan onroerendgoedbelasting en inkomstenbelasting betalen.
"Als u daarvoor geen korting krijgt, kunnen uw belastingen met duizenden toenemen", zegt hij. Andere aftrekken die kunnen worden geëlimineerd, zijn die voor medische kosten, verhuiskosten (zelfs als deze betrekking hebben op een baan) en belastingvoorbereiding. Vraag uw accountant of u nu kunt betalen voor de 2017-aangifte, zegt Elde Di Re, partner bij EY Tax Private Client Services.
Bekijk uw liefdadigheidsstrategie . Een van de veranderingen die waarschijnlijk op ons pad komt, is een verhoging van de standaardaftrek voor alleenstaanden tot $ 12.000 en $ 24.000 voor paren. Net als in het verleden, als u de standaardaftrek gebruikt, specificeert u niet (en omgekeerd). Maar de toename zal waarschijnlijk betekenen dat het voor sommige mensen die in het verleden gespecificeerd zijn, in de toekomst niet meer logisch zal zijn. Als je vermoedt dat je een van hen bent, wil je misschien dit jaar meer geven aan het goede doel en weet je dat je een uitkering krijgt. Sterker nog, als je een flush hebt, wil je misschien je bijdragen de komende jaren versnellen door geld in te brengen in een van de door donoren geadviseerde fondsen die financiële instellingen hebben opgezet als goede doelen. "Stel dat u gewoonlijk $ 1.000 aan uw alma mater hebt gegeven, en u denkt dat volgens deze nieuwe reeks regels u mogelijk elk jaar de standaardaftrek zou nemen", zegt Di Re.
Je schrijft nu de cheque voor $ 5.000 of $ 10.000, en je krijgt een korting voor dat bedrag in 2017 - daarna, na verloop van tijd, het geld verdelen over je alma mater. En als u denkt dat u door zult gaan met specificeren? Natuurlijk raden we je nooit aan je favoriete doelen te steunen. Maar als u op zoek bent naar extra contanten om sommige van de vooraf belaste aftrekkingen die we eerder hebben genoteerd, vooraf te betalen, kan het financieel zinvol zijn om uw geschenken in 2018 te pushen.
Heroverweeg uw schuld. Een van de grootste potentiële veranderingen is de aftrekbaarheid van rente op hypotheken. Momenteel is rente op leningen tot $ 1.000.000 aftrekbaar, maar dat kan gehalveerd worden - en de aftrekbaarheidsrente op leningen voor tweede woning en leningen voor woninghypotheken kan worden weggevaagd. Hoe benader je dat? Voer de cijfers uit. Kijk eens goed naar je schulden en kijk of het zinvol is om het nu of sneller af te betalen.
Stel jezelf de vraag: als ik contant geld gebruik om het af te betalen, "wat deed dat geld dan voor mij?", Zegt Di Re. Als het op een bankrekening zat en een kleine 1 procent verdiende, kan het terugbetalen van uw lening geld terug in uw zak stoppen. Als het is geïnvesteerd in de markt waar u een hoger jaarlijks rendement behaalt, mogelijk niet. Voer dezelfde scenario's uit op studieleningen die hun renteaftrekbaarheid kunnen verliezen.
Zwaar bij pensionering. Tot slot, merkt Schlessinger op, hoewel we een "freak-out moment" hadden toen we ons zorgen maakten dat er een limiet zou zijn aan het besparen van pensioenrekeningen, dat is nu van tafel. U wilt de grootste knal voor uw geld bij de jaarplanning? Verdubbeling van het pensioen is de manier om het te doen. Voor uw laatste paar loonstrookjes, verhoogt u uw pensioenbijdragen. Vertel uw werkgever bijvoorbeeld dat u de afgelopen weken van het jaar 15 procent wilt invoeren. Als je geld stopt in een IRA-Roth, traditioneel of SEP, dan heb je tot de deadline voor het indienen van belastingaangiften (zonder verlengingen) om geld weg te betalen. U spaart meer voor uw pensioen en verlaagt tegelijkertijd uw belastingaanslag, zegt ze.
Met Hayden Field