FHA - Federal Housing Administration
FHA-leningen zijn al bijna tachtig jaar populair bij kopers sinds ze in 1934 werden gelanceerd. Met slechts 3,5% naar beneden en met een aantal van de beste onderschrijvingsrichtlijnen voor '2e kans' die beschikbaar zijn in 2015, blijft FHA een van de belangrijkste pijlers van de hypotheekfinanciering.
VA - Veterans Department
Geïntroduceerd als een beloning en stimulans voor service aan ons land; De hypotheekfinanciering van VA heeft ook Amerika gediend. In 2012 kondigde het Department of Veterans Affairs aan dat het 20 miljoen dollar aan woningkredieten heeft gegarandeerd sinds het leningprogramma voor thuisleningen in 1944 werd opgesteld als onderdeel van de originele GI Bill of Rights voor het retourneren van veteranen uit de Tweede Wereldoorlog.
Om in aanmerking te komen voor een VA-lening, moet u in de VS-strijdkrachten hebben gediend of lid zijn geweest van de nationale garde of reservaten. In sommige gevallen komen echtgenoten van overleden veteranen ook in aanmerking. VA-acceptatie lijkt erg op FHA-acceptatie in termen van clementie.
USDA - Ministerie van Landbouw van de VS.
Dubbed de "Farmer's Loan" en gefinancierd door de USDA , het ministerie van landbouw van de Verenigde Staten, deze landelijke huisvestingsprikkel is beschikbaar voor een groot deel van de kleine stad Amerika.
Het aanbieden van een lage rente, lage aanbetaling hypotheek optie voor lage naar midden-inkomen gezinnen, USDA financiering kan presenteren een van de beste hypotheek koopjes beschikbaar in de markt.
Er zijn geografische vereisten voor het onroerend goed zelf, en een geldschieter kan u zeker helpen erachter te komen of uw droomhuis in aanmerking komt voor dit programma. Het USDA-programma wordt vaak gebruikt in steden met een bevolking van 25.000 of minder.
Conventioneel 3% down-programma
Het eens slapende Fannie Mae 97% loan-to-value programma is ontstaan uit de as sinds december 2014. Gelukkig besefte de Federal Housing Finance Authority (FHFA), die Fannie en Freddie controleert, dat vele millennials op de bank voor het kopen van huizen bleven wegens gebrek aan activa.
Ze vonden FHA-financiering ook duurder dan ze wilden en misten een redelijk conventioneel hypotheekalternatief. Overigens hadden jonge mensen in de Demonische demensie het moeilijk om te sparen tijdens de Grote Recessie. Onderbeneden en onderbetaald zijn, maakt het moeilijk om duizenden te sparen om een aanbetaling te doen.
Het geeft echter niet aan dat Millennials die gespannen worden tegen dubieuze risico's een groter kredietrisico vormen. Sterker nog, velen hebben een onberispelijk krediet dat vaak werkt in combinatie met een opwaartse jobmobiliteitspotentieel om hen een zeer laag kredietrisico te geven.
De conventionele 3% lagere hypotheek is een solide optie voor FHA-financiering. Het 3% aanbetalingsprogramma is beperkt tot leningsgroottes van $ 424.100 of minder.
Leningen in dure gebieden zijn toegestaan, maar de omvang van de leningen blijft beperkt tot lokaal geldende leninglimieten.
Staats- en lokale ondersteuningsprogramma's
Elke staat heeft ten minste één hulpprogramma voor hulp aan huiskopers, de meeste hebben meerdere opties. Het merendeel van de programma's die beschikbaar zijn bij overheidsinstellingen voor huisvesting en financiën, is gericht op kopers met een laag inkomen en met een gemiddeld inkomen.
Er zijn echter ook programma's die zijn ontworpen om buurten of incentive-kopers te stimuleren die de gemeenschap dienen als een brandweerman, een politieagent, een maatschappelijk werker of een leraar. Individuele gemeenschappen en zelfs buurten wijzen geld toe voor hulp bij huisvesting en wijkrevitalisering.
Het loont de moeite om de pagina 'Een huis kopen' van HUD te controleren, naast onderzoek naar uw officiële provinciale en stedelijke overheidssites voor lokale incentives.