Bijna 30 procent van de Amerikanen is hypotheekvrij
In de praktijk vertaalde dit zich naar heel veel plezier voor heel veel mensen: nieuw meubilair en elektronica, een zwembad, misschien zelfs een nieuwe auto of een exotische vakantie. En dan POP!
Sinds de huizenmarkt is gecrasht, hebben we gehoord hoeveel mensen onder water thuis wonen . Maar nu wijzen statistisch en anekdotisch bewijs erop dat steeds meer Amerikanen een geheel andere benadering van het eigenwoningbezit nastreven: het streven om hun huizen "gratis en duidelijk" te bezitten.
De voors en tegens van het bezitten van uw huis "Gratis en duidelijk"
Net als elke andere financiële beslissing, deze is zeer persoonlijk en situationeel. Maar in het algemeen, als het bezit van uw huis gratis en duidelijk klinkt als een financiële strategie die bij uw grote plannen past, wilt u eerst een paar basisvoor- en nadelen afwegen.
Bovenaan de lijst voor de meeste mensen in de categorie "Pro" is gemoedsrust. Eenvoudig en duidelijk, u hoeft zich geen zorgen te maken over een hypotheekbetaling en u weet dat u altijd een dak boven uw hoofd zult hebben als u bijvoorbeeld uw baan verliest.
Voor veel mensen is het een pluspunt om te weten dat ze hun hard verdiende geld niet in de vorm van rente aan de bank betalen. Maar als je jezelf bevrijdt van een grote hypotheekbetaling, heb je ook meer financiële flexibiliteit om andere dingen te doen. Je kunt bijvoorbeeld andere kansen nemen, zoals stoppen met je baan.
Inbegrepen zijn onder meer belastingvoordelen zoals de aftrek van hypotheekrente die u mist (hoe hoger uw belastingschijf, hoe meer belastingvoordelen als dit van belang kunnen zijn).
En met rentetarieven op historische dieptepunten kan niemand beweren dat als je de zelfdiscipline, tijd en knowhow hebt, het beleggen van dat geld in plaats van het betalen van een lening met een lage rente zinvol kan zijn. Maar laten we eerlijk zijn, maar heel weinig mensen hebben dat soort discipline, tijd en knowhow.
Als laatste, als je elke laatste cent moet investeren, moet je gratis en duidelijk zijn, dan kun je misschien beter investeren in verschillende andere plaatsen om te diversifiëren.
Je moet ook wat geld bij de hand houden voor een noodgeval . Uw bank zal u dat geld niet teruggeven als u in de problemen zit!
Het komt erop neer dat steeds meer mensen beslissen dat de voordelen opwegen tegen de nadelen. Een onderzoek uit 2012 laat zien dat bijna 30 procent van de Amerikanen hun huis gratis en schoon bezit. Dat zijn 21 miljoen huishoudens! Maar is het vandaag de juiste beslissing voor jou? Millennials lijken dat te denken - een onderzoek uit 2017 zegt dat het bezit van een huis nog steeds een groot deel van hun Amerikaanse droom is.
Kan ik mijn huis betalen?
Er zijn verschillende factoren gevonden om te voorspellen wie wel of niet vrijwillig en vrij wil zijn.
Allereerst zijn het de waarden van thuis. Er is een directe correlatie tussen hoe betaalbaar huizen in een bepaald gebied zijn, en het vermogen van mensen om hun hypotheken vrij en duidelijk afbetaald te krijgen.
Een van de hoogste percentages voor gratis en vrij eigendom in het hele land - bijna 50 procent - is bijvoorbeeld in McAllen of Hidalgo, Texas, waar de gemiddelde huiswaarde binnen het bereik van $ 75.000 ligt. Vergelijk dat bijvoorbeeld met Washington DC, waar de gemiddelde huiswaarde dichter bij de $ 400.000 ligt en slechts ongeveer 8 procent van de huiseigenaren hun hypotheek kan afbetalen .
Age Matters
Een tweede grote factor die we zien, is de leeftijd van de lener.
Mensen in die 65 tot 85 leeftijdscategorie bovenaan de lijst omdat ze hypotheekvrij zijn. Bijna 40 procent van de huiseigenaren in deze groep bezit gratis en duidelijk.
Redenen hierachter zijn het feit dat hoe langer je ergens woont, hoe meer tijd je hebt om de hypotheek af te betalen. Oudere mensen hebben historisch gezien meer geld bespaard voor aanbetalingen en om hun woninglening af te betalen.
Het bezit van gratis en duidelijk is ook een prioriteit voor deze mensen als ze in de buurt van hun pensioen zijn , maar we zien dat jongere mensen ook vrij en helder beginnen te zijn.
Kredietscore kan een indicator zijn
Laatste is credit score. Bijna 45 procent van alle mensen die eigenaar zijn van gratis en duidelijk hebben een credit score in het bereik van 800 tot 900. Deze specifieke factor kan worden vergeleken met de vraag: "wat komt eerst, de kip of het ei?"
Mensen met de zelfdiscipline om een geweldige credit score te hebben, hebben waarschijnlijk de zelfdiscipline om hun hypotheek afbetaald te krijgen.
En mensen die erin slagen om hun hypotheek afbetaald te krijgen, eindigen meestal met een hogere credit score. Het punt is, het is goed om een van hen te zijn!
Hoe u uw huis kunt betalen
Als uw doel gratis en duidelijk is, kan elk extra bedrag dat u rondslingert, worden gebruikt om uw hypotheektelling te betalen. En als u het zich elk jaar slechts één bijbetaling kunt veroorloven, kunt u de tijd verkorten die nodig is om uw hypotheek aanzienlijk te betalen. Bekijk een online hypotheekcalculator om te zien hoe snel de dollars kunnen wegsmelten.
Een andere manier om hetzelfde te bereiken, als uw bank het toelaat, is om de andere week de helft van uw hypotheek te betalen. Als u nog niet hebt geherfinancierd om te profiteren van lage tarieven, waar wacht u dan nog op?
En als je serieus bent over het bezit van gratis en duidelijk, dan serieus over een 15-jarige hypotheek in plaats van een 30-jarige hypotheek. U profiteert ook van het betalen van minder geld aan rente.
Controleer ten slotte de bestedingen van je huishouden voor andere kostenbesparingen die kunnen worden gebruikt om die hypotheek te laten afbetalen! Kunt u bijvoorbeeld uw onroerendgoedbelasting verlagen of geld besparen op de verzekering of hulpprogramma's van de huiseigenaar? Die besparingen kunnen worden gebruikt om uw hypotheek af te betalen.
Andere vragen over credit score s.
Shari Olefson is de auteur van het boek FINANCIAL FRESH START: Your Five-Step Plan voor ADAPTING en PROSPERING in de nieuwe economie.