Ontdek wat een herroepbaar levend vertrouwen voor u kan en niet kan doen
Mythe # 1 - Een herroepbaar vertrouwen verlaagt successierechten
Waar of niet waar : A Revocable Living Trust verlaagt uw belastingaanslag.
Vals - A Revocable Living Trust doet absoluut niets om uw belasting op onroerend goed te verminderen.
De belangrijkste doelen zijn het beschermen van uw privacy, het plannen van een handicap en het voorkomen van erfrecht. Periode.
Met dat gezegd, kunnen gehuwde paren hun successierechten verminderen door AB Trusts op te nemen in hun Revocable Living Trusts, maar AB Trusts kan ook worden opgenomen in Last Will and Testaments. Het verschil is dat een Revocable Trust de privacy van het paar zal beschermen en hen in staat zal stellen om te plannen voor invaliditeit en om probate te vermijden. De laatste wil en het testament kan en zal niets van deze dingen doen.
Mythe # 2 - Een herroepbaar vertrouwen vermijdt altijd een proeftijd
Waar of niet waar : A Revocable Living Trust staat uw geliefden altijd toe om erfrecht te voorkomen.
Niet waar, om twee redenen : (1) Een herroepbaar levend vertrouwen kan nalatigheid niet op eigen kracht vermijden - het vertrouwen moet volledig worden gefinancierd om erfrecht te voorkomen, en (2) Soms maken eigenaardigheden in de staatswet deelneming noodzakelijk.
Een niet-volgestorte Herroepbare Levende Trust zal nalatigheid niet vermijden - de Trustmaker moet de trust financieren door rekeningen en onroerend goed te herfinancieren en begunstigden van levensverzekerings- en pensioenrekeningen bij te werken , anders moet alle niet-volgestorte eigendom worden ondervraagd.
Afgezien hiervan, zelfs met een volledig bekostigde Herroepbare Levende Trust, kunnen de wetten van de staat waar je woont op het moment van je overlijden een erfrechtprocedure vereisen om de rechten van schuldeisers af te snijden, staatsbelastingvrijstellingen te verkrijgen, een woningbepaling voor een hoofdverblijfplaats en / of beperking van de tijd dat een uitdaging kan worden aangegaan in de trust.
In deze situaties zou het probaatproces echter minder tijdrovend en ook minder duur moeten zijn dan met een volledige probate toediening.
Mythe # 3 - A Revocable Trust is Fancy and Complicated
Waar of niet waar: een Revocable Living Trust maakt deel uit van het creëren van een echt ingewikkeld en verfijnd vermogensplan.
Vals - Tegenwoordig is een herroepbaar levend vertrouwen de basis van een solide vermogensplan voor de meerderheid van de mensen. Waarom? Omdat de voordelen van een Herroepbare Levende Trust veel zwaarder wegen dan die van een Laatste Wil en Testament:
- Een vertrouwensrelatie beschermt uw privacy, terwijl een testament een publieke probate-record wordt voor de hele wereld om te zien.
- Een invaliditeitsplan kan direct in uw vertrouwen worden gebouwd, terwijl een wil alleen van kracht wordt nadat u sterft.
- In de meeste situaties zal een volledig gefinancierde trust nalatigheid voorkomen, terwijl in de meeste situaties eigendom dat onder de voorwaarden van een testament doorgaat, moet worden gereciteerd.
Mythe # 4 - Een herroepbaar vertrouwen beschermt je eigendommen tegen rechtszaken
Waar of niet waar: als uw bezittingen in het bezit zijn van uw Revocable Living Trust en een schuldeiser een vonnis tegen u krijgt, dan kan de schuldeiser de activa van uw vertrouwen niet nemen.
Absoluut niet waar - A Revocable Living Trust doet niets om uw vermogen te beschermen tegen rechtszaken om twee redenen: (1) U kunt de voorwaarden van het vertrouwen op elk gewenst moment wijzigen en activa inbrengen en terugnemen, en (2) u nog steeds persoonlijk bent eigenaar zijn van de activa die in de naam van de trust zijn vermeld.
Asset protection planning omvat een analyse van uw langetermijndoelen voor financiële en estate planning en vervolgens positionering of herpositionering van uw activa om te worden vrijgesteld van claims van schuldeisers . Afhankelijk van de wetgeving van uw land, kan dit het beleggen in een hoofdverblijfplaats, levensverzekering , pensioenrekeningen, annuïteiten en / of vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid omvatten; titels van activa in de naam van één echtgenoot of als huurders in zijn geheel vermelden; en / of het opzetten van een of meer onherroepelijke trusts. Helaas kan een Revocable Living Trust uw vermogen niet beschermen tegen de vorderingen van crediteuren - u moet naast uw vertrouwen een uitgebreid plan voor activabescherming opstellen .
Mythe # 5 - Een herroepbaar vertrouwen elimineert al het werk nadat de Trustmaker sterft
Waar of niet waar: als je een Revocable Living Trust hebt gemaakt en gefinancierd, hoeven je geliefden na je dood niets meer te doen dan hun overervingschecks te incasseren.
False - Dit is een veel voorkomende misvatting over Revocable Living Trusts - het is alsof mensen denken dat hun vertrouwen letterlijk armen en benen zal laten groeien en rondlopen om hun zaken op te schonen na hun dood. Ook al zullen uw dierbaren niet voor de rechter hoeven te verschijnen en een erfrechtelijke boedel moeten openen , uw gevolmachtigde-gevolmachtigde moet nog een behoorlijk aantal taken en verantwoordelijkheden vervullen voordat uw begunstigden hun cheques kunnen ophalen. De sleutel is dat uw opvolger-gevolmachtigde uw zaken kan regelen zonder zich zorgen te hoeven maken over een advocaat op tegens of een rechter die hun schouder over het hoofd ziet. Met een Revocable Living Trust worden de dingen meer gestroomlijnd en kunnen ze sneller worden uitgevoerd door de Opvolgzame Trustee. Waarom? Omdat uw Opvolmacht-gevolmachtigde niet hoeft te wachten op een gerechtelijk bevel om zijn of haar werk te doen.
Mythe # 6 - Herroepbare Trusts zijn alleen voor Rijke mensen
Waar of niet waar: uw vermogenssaldo is echt niet significant, dus u hebt geen herroepbaar levend vertrouwen nodig.
Niet waar - uw vermogenssaldo is slechts één factor waarmee u rekening moet houden bij het bepalen of u een Herroepbaar levend vertrouwen nodig hebt. Er zijn een heleboel redenen waarom u zou moeten overwegen om een trust te creëren en te financieren die niets te maken heeft met uw vermogenssaldo :
- U hebt minderjarige kinderen en benoemt een trust omdat de begunstigde van uw levensverzekerings- of pensioenrekeningen deze activa buiten de nalatenschap en onder toezicht van een voogdijschap houdt.
- U bezit onroerend goed in twee of meer staten en een trust zal uw geliefden helpen om twee of meer probate administraties te vermijden.
- U wilt een invaliditeitsplan opstellen dat u en uw vermogen buiten een voogdijschap onder toezicht van een rechtbank houdt.
- U wilt uw geliefden vrijwel onmiddellijk toegang geven tot uw eigendom nadat u bent overleden in plaats van weken of zelfs maanden te wachten op toegang via de rechtbank .
- U wilt uw financiële zaken en de identiteit van uw begunstigden privé houden nadat u bent overleden.
Alleen u, samen met uw estate planning advocaat, kunt bepalen of een Revocable Living Trust geschikt voor u is, ongeacht uw vermogenssaldo.