Je vraagt je misschien af: willen banken hun verhinderingen niet kwijt? Zijn banken niet blij om een aanbieding te krijgen, met name een volledige aanbieding in een huis van een bank?
Het antwoord is misschien niet.
Banken willen geen kopers die meerdere aanbiedingen indienen
Banken hebben geleerd dat niet elke afschermende koper zich inzet. Sommige kopers doen meerdere aanbiedingen zonder de intentie om ze allemaal te kopen. Ze willen de beste deal kiezen en kiezen om zich daarmee voor de rechtbank te verantwoorden door het schrijven van valse aanbiedingen.
Het probleem ontstaat wanneer de koper niet de financiële middelen heeft om alle eigenschappen te kopen. Sommige nationale wetten kunnen de koper aansprakelijk houden voor contractbreuk bij annulering, omdat de koper een impliciet contractconvenant van 'goede trouw' heeft geschonden.
En laten we eerlijk zijn, banken willen dat de koper zich engageert voor de aankoop en doorloopt bij het sluiten. Als de bank redenen heeft om aan te nemen dat de koper games speelt, zal de bank de aankoopaanbieding weigeren. Maar er zijn andere redenen waarom banken bankreposities niet verkopen aan enige oude Tom, Dick en Harry.
Redenen dat een bank die bankrepo niet aan u kan verkopen
Bank repos huizen zijn zelden in kant-en-klare toestand.
Velen zijn gestript of vernield en sommigen zijn het slachtoffer van uitgesteld onderhoud.
- Sommige eigendommen van banken komen niet in aanmerking voor conventionele financiering.
Hypotheekassuradeuren kunnen een lening van een anders gekwalificeerde koper weigeren als de woning te veel werk vereist om te voldoen aan gezondheids- en veiligheidscodes. Een aanbod van een conventionele koper met 20% korting zal echter meestal een aanbod verslaan van een koper die een FHA-lening verkrijgt .
- FHA beoordelingsvoorwaarden.
FHA-kopers kunnen terugvallen van het kopen van de bankrepo als de beoordeling voorwaarden vereist. Hoewel het waar is dat de FHA-taxatierichtlijnen sinds 2006 zijn versoepeld, kunnen afgeschermde oudere huizen te veel reparaties vereisen. Taxateurs onthouden ontbrekende toiletten en gootstenen in de badkamer, afbladderende verf op woningen in 1978, onbruikbaar of ontbrekende keukenapparatuur zoals een kachel.
FHA vereist voorafgaand aan het sluiten voldoen aan de beoordelingsvoorwaarden. Toch zullen REO-banken reparaties meestal niet autoriseren voordat ze worden gesloten. Gooi vervolgens in de mix dat kopers van bankafspraken zelden willen betalen voor reparaties voordat ze het huis bezitten.
Stroomlijnen van K-leningen bemoeilijken het proces en duren langer om te sluiten, maar ze zijn een haalbaar alternatief bij het kopen van een fixeer-bovenlaag .
- Banken geven de voorkeur aan kopers van contanten voor bankreposo's.
Kopers met alle contanten zijn favoriete kopers van REO-geldschieters. Een all-cashaanbieding met een prijskaartje verslaat een conventionele aanbieding, zelfs als de conventionele aanbieding hoger is dan de catalogusprijs. Als in de voorwaarden van de aanbieding alleen 'contante kopers' staan, is het onwaarschijnlijk dat de bank een aanbieding in overweging neemt van een koper die afhankelijk is van financiering.
Banken kunnen een contante koper verplichten om een bewijs van geld te tonen. Dit sluit het herfinancieren van een woning uit, tenzij het geld al op de bank staat.
Waarom REO Lenders zoals alle kopers van contanten om bankreposo's te kopen
- Geen beoordelingsconventies.
Als de repo van de bank de aankoopprijs niet beoordeelt en de koper een lening verwerft die een aanbetaling van 20% of minder vereist, zal de kredietverstrekker van de koper niet financieren, tenzij de koper meer contant hoopt of de REO-kredietgever de prijs verlaagt. Kopers van contante aanbiedingen maken geen aanbiedingen afhankelijk van een taxatie.
- Geen leenfinanciering voor onvoorziene uitgaven .
REO-geldschieters met contante kopers hoeven zich geen zorgen te maken over het sluiten van de transactie. Lenders ontkennen vaak leningen voor pre-gekwalificeerde kopers omdat de kwalificaties van de kopers soms veranderen bij nader onderzoek. Misschien was de koper de afgelopen twee jaar niet volledig in dezelfde functie werkzaam, misschien zijn financiële situaties vóór sluiting gewijzigd, zoals de koper die een nieuwe auto heeft gekocht of erger nog, misschien was de koper onbewust het slachtoffer van identiteitsdiefstal .
- Snellere afsluiting.
Een koper heeft geen 30 of 45 dagen nodig om te sluiten als de koper geen lening krijgt. Zodra de thuisinspectie en andere onvoorziene zaken zijn voldaan of zijn vrijgegeven, kan de sluiting binnen 3 tot 7 dagen plaatsvinden, op voorwaarde dat de koper bereid is om een op lood gebaseerde verfafwijzing te ondertekenen.
Een snellere afsluiting brengt geld eerder in de zak van de REO geldschieter. Er zijn ook minder dingen die fout kunnen gaan in een korte escrow-periode.
Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.