Een tijd waarin fortuinen worden gemaakt
De krachtige, onmiskenbare waarheid die vaak in financiële kringen herhaald wordt, is dat voor het maken van veel geld geen hoog IQ vereist is, noch in de markt noch in het bedrijfsleven.
Het vergt meedogenloze kostenbeheersing , een gedisciplineerde routine en een focus op doen wat goed is voor de lange termijn, en alleen vasthouden aan wat u begrijpt (of uw cirkel van bekwaamheid). Of je nu een McDonald's-franchise uitvoert of je 401k vanuit je thuiskantoor beheert, misschien heeft Nobelprijswinnende economie Paul Samuelson het het beste gezegd: "Investeren zou eruit moeten zien als verf droog te drogen ... Als je opwinding wilt, neem dan $ 800 en ga naar Las Vegas. ”
De formule voor succes is de afgelopen eeuwen niet veranderd en het lijkt niet waarschijnlijk dat deze in de toekomst zal veranderen.
De eerste regel om geld te verdienen tijdens een beurskrach
Koop aandelen van goede bedrijven die reële winsten en aantrekkelijke rendementen genereren op het eigen vermogen , lage tot matige ratio's voor schulden / eigen vermogen hebben , brutowinstmarges verbeteren, aandeelhoudersvriendelijk management hebben en op zijn minst een zekere franchisewaarde hebben . Deze bedrijven houden het beter onder stress, waardoor het herstel waarschijnlijker wordt, zelfs als de aandelenprijs daalt met 75% of meer.
De tweede regel om geld te verdienen tijdens een beurscrash
Dollar kost gemiddeld in en uit uw posities, kopen en verkopen tegen vaste koersen en vaste bedragen. Hiermee kunt u voorkomen dat u een positie op een piek koopt of deze op een bodem verkoopt. Je zult nooit in staat zijn om de markt te timen, dus houd je aan een routine beleid van regelmatige aandelenopbouw of liquidatie.
De derde regel om geld te verdienen tijdens een beurskrach
Herinvesteer uw dividenden omdat het uw dollarkosten-middeling-programma zal opvoeren. Het werk van de gerenommeerde financiële professor Jeremy Siegel heeft keer op keer aangetoond dat herinvestering van dividenden een enorm onderdeel is van de algehele rijkdom van degenen die hun fortuin hebben laten investeren in de markt.
De vierde regel om geld te verdienen tijdens een beurskrach
Houd uw kosten laag. Hoewel het misschien onbeduidend lijkt, maar er is een groot verschil tussen het verdienen van 7% en 8,25% op je geld. Voor een 25-jarige investeerder die $ 5.000 per maand investeert in een Roth IRA met de hoop om met pensioen te gaan bij 65, zal het 7% rendement hem rond de $ 998.175 krijgen bij zijn pensionering. Het rendement van 8,25% resulteert in een vermogen van $ 1.383.610. Dat is 38,6% meer geld, of $ 385,435! Plaats het verschil in gemeentelijke obligaties en u ontvangt elk jaar een extra inkomen van $ 17.000 + na belastingen zonder uw opdrachtgever te contacteren.
Denk daar eens over na - dezelfde investering, met slechts een iets hoger rendement, geeft u een extra $ 1.400 + per maand aan inkomsten na pensionering zonder ooit uw portefeuille aan te raken. Vóór belastingen is dat ongeveer $ 2.300 aan brutoloon wanneer je negen tot vijf aan het werk was.
Anders gezegd, het krijgen van dat extra rendement van 1,25% over 40 jaar is als het ontvangen van een loonsverhoging van $ 27.600 tijdens je werkjaren. Het grote verschil is dat je niet te maken krijgt met geplande uren, een baas, collega's of een pendel om je gemeentelijke obligatierente te innen.
Waarom praten over een verschil van 1,25%? Dat zijn de beheervergoedingen die in rekening worden gebracht door de meest actief beheerde beleggingsfondsen. Een indexfonds koopt en houdt gewoon een mand met aandelen aan die is samengesteld om een index te weerspiegelen - meestal de S & P 500 of de Dow Jones Industrial Average . Met bijna geen onderhoudskosten, bedragen de fondskosten slechts 0,12% van de activa per jaar, of $ 120 voor elke $ 100.000 die u hebt ingezet! De twee populairste indexfondsen worden aangeboden door Vanguard en Fidelity (bekijk het prospectus voor de huidige kostenratio's).
Ik heb gezien dat één groot vermogensbeheerbedrijf een S & P 500-indexfonds aanbiedt, dat vrijwel geen werk vereist, maar dat elk jaar een kostenpercentage van 1% + kost.
Dat is 10x de kosten van de Fidelity- en Vanguard-fondsen voor een vrijwel identiek product! Je hebt al een paar decennia lang gezien wat de gevolgen kunnen zijn voor je portemonnee. De meeste beleggers realiseren zich het belang van vergoedingen niet, omdat het geld automatisch wordt afgetrokken van het beleggingsfonds zelf. Met andere woorden, ze hoeven geen cheque te schrijven, dus het is een geval van "uit het oog, uit het hart". (Lees Alles over beleggingsfondsen voor meer informatie.)
De vijfde regel om geld te verdienen tijdens een beurskrach
Eindelijk, het laatste geheim van het opbouwen van uw fortuin wanneer Wall Street in een storm is, is het maken van back-up kasstroomgeneratoren en inkomstenbronnen . Dit is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw risico te beperken. Zelfs als je een advocaat bent die $ 300.000 per jaar verdient, of een acteur die $ 2.000.000 per film verdient, heb je een veel leuker leven als je weet dat je niet afhankelijk bent van je volgende salaris om je levensstandaard te behouden.
Mijn persoonlijke favoriete gebruik van deze methode is het Berkshire Hathaway-model . Dit is de manier waarop mijn eigen leven en financiën gestructureerd zijn, en het kan het veel gemakkelijker maken om de eerste paar miljoen dollar aan eigen vermogen te vergaren. In essentie leef je van je dagelijkse baan en financier je je pensioen met het normale salaris. Vervolgens bouwt u andere geldgeneratoren (bijvoorbeeld autowasstraten, winkels, krantenroutes, een badmeesterwerk in de zomer, octrooien, royalty's, huurhuizen, enz.) Die u gebruikt om uw beleggingsportefeuille op te bouwen. Op die manier, terwijl u uw gewone ding doet - naar het werk gaan, de kinderen oppakken, personeelsvergaderingen houden en gas in de auto zetten - storten uw kasstroomgenerators geld in uw brokerage-, pensioen- en andere beleggingsrekeningen.
Dit kan tientallen jaren van je zoektocht naar financiële onafhankelijkheid scheren, om maar te zwijgen over het beschermen als je toevallig je baan kwijtraakt (in dat geval kun je tijdelijk het geld uit de kasstroomgeneratoren halen om je kosten voor levensonderhoud te betalen totdat je weer werk zou kunnen vinden) ). Denk aan Warren Buffett . Als Dairy Queen failliet zou gaan, zou hij nog steeds rijk zijn van GEICO. Als het ook naar beneden zou gaan, heeft hij Nebraska Furniture Mart nog steeds. Als dat is vernietigd, is er altijd Benjamin Moore Paints. Als ze werden weggevaagd, kon hij altijd terugvallen op Coca-Cola. Als ze ophouden te bestaan, zijn er altijd American Express, de Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim's en MidAmerican Power. Bovendien maakt hij miljoenen in verschillende raden van bestuur . Dit alles begon met een papieren route die zijn oorspronkelijke kapitaal meer dan zeventig jaar geleden verschafte. Leer er van!